钱。你需要它来生活，但是无论你是一个挥霍的人还是吝啬鬼，金钱都会让你做愚蠢的事情。你会浪费它，努力去储蓄，把它花在你不需要的东西上，并且只是每月多支付一些经常开支。下面是如何避免用你辛苦挣来的钱愚蠢。

愚蠢的事1：你花更多的钱，因为你太努力地去拯救

节俭有它的缺点。当你努力存钱的时候，有时你会在这个过程中浪费你的钱。这看起来几乎是不可能的，但当你努力削减成本而停止支付你真正需要的东西时，就会发生这种情况。这样做会导致更多的问题，而这些问题的代价要高得多。

例如，不定期到医生和牙医那里检查可以每年为你省下几百美元，但是总有一天，你缺乏预防性护理这一非常重要的东西会让你挣更多的钱。

用便宜的软件自己纳税似乎也是个好主意，但如果软件出了什么差错，你以后可能会为此付出代价。如果你打算自己纳税，确保你有必要的时间和资源，否则你可能会遇到问题。

买便宜的产品是另一种挥霍金钱的方法。它可能会在短期内节省你的现金，但你一定会发现自己取代它远远快于一个良好的产品。如果你曾经购买过便宜的喷墨打印机，你知道这是可行的。它可以很好地打印大约六个月到一年，在你开始遇到阻塞墨水头和其他问题。虽然打印机可能在保修期内，但**商通常只会更换它们，因为它比维修费用便宜。这不仅对环境有害，而且如果你最终自己支付任何费用，也会对你的钱包有害。在一个好的产品上寻找一个好的交易总比为了一个折扣而牺牲高质量的**好，从长远来看，这个折扣可能会让你付出更多的代价。

如果你买的东西都不用的话，批量购买也会让你付出更大的代价。散装食品对于多人家庭尤其是有孩子的家庭来说是很好的选择，但是对于一个人甚至两个人来说，散装食品并不一定是理想的选择。在你去好市多或山姆俱乐部之前，确保你买的东西都用得上，而且你真的得到了一笔好交易，因为有时候你没有。

总的来说，如果你在做出购买决定之前就已经考虑清楚了，那么你就不必花太多时间去意识到，从长远来看，你削减成本的努力实际上会伤害到你。想一想就足以解决这个问题。

愚蠢的事情2：你不把钱存起来，因为你认为你负担不起

当你的每一份薪水都没有你想要的那么多的时候，你很难通过削减一大块钱来减少这一数额，而这些钱只会存在银行账户里，赚取最低的利息。在某些情况下，你可能会认为你甚至没有能力存钱。这两种选择看起来都不是特别有吸引力，但即使是把薪水的一小部分省下来，也有很多好处，从长远来看，你可能没有意识到这些好处会为你省下更多的钱。

虽然这可能是不言而喻的，省钱意味着你有一个现金储备，你可以支配。尽管如此，这一点还是值得一提的，因为你可能没有意识到，如果你根本不存钱的话，你最终会花更多的钱。这并不是因为你可以通过购买你买不起的东西来迅速积累信用卡债务，而是因为用你的储蓄来购买一件物品意味着你可以在最理想的时间自由消费，比如当一笔好交易出现的时候。如果这笔交易发生时你没有必要的存款，你就必须把它放在信用卡上，你不能马上还清，利息很快就会抵消这些存款。如果你手头有现金，你就不会面临这种困境。

你可以省钱，即使你没有很多现金储备，只要从小处着手。如果每个月从你的薪水中拿出一大块钱是痛苦的，考虑每天存一两美元。因为你可能每天至少要花那么多钱，把钱放进罐子里看起来不像看着每月30-60美元从你的薪水中消失那么困难。少量的捐款会慢慢增加你的储蓄，但是当你养成了这个习惯，你会觉得增加存款会更舒服。如果你真的很难找到钱存入你的储蓄账户，考虑你可以削减和使用剩余的现金储存每个月。在下一节中，我们将讨论减少你的账单，这是一个很好的方法，可以找到一个明确的数额额外的现金每月，但你也可以削减其他方式，如果必要的话。在家做饭是最大的省钱方法之一。如果你在大多数日子里不吃准备好的食物，不喝咖啡，你可以省很多钱。购买非专利产品有时能让你以更低的价格买到相同的产品，这是进一步省钱的好方法。你也可以通过减少用电量来节省很多，这通常很简单，比如记得关掉电源，使用更高效的灯泡。您还需要考虑实际需要购买什么以及可以重用什么。例如，用一种简单的磨刀技术，剃须刀片可以使用几年。在你把它扔进垃圾桶之前，先考虑一下能保留什么。

为你的401k捐款是另一个很好的储蓄方式，但许多人避免这样做，因为1）退休似乎还有很长的路要走；2）他们想事先建立一个应急基金，以便在出现问题时做好准备。避免401k有两个问题。首先，如果你的公司与你所做的任何贡献相匹配，你基本上是在浪费金钱，没有利用这些好处。其次，你的401k也可以作为应急基金。在许多情况下，比如无力支付房租或医疗紧急情况，你可以提前从401k中提取资金，要么减少税收处罚，要么干脆不提。你将要缴纳所得税，但如果你把它存入储蓄账户，你就已经交了。并不是每401k都允许艰难的退出，所以一定要事先检查你的计划（或任何你正在考虑的计划）。如果你有保险，现在真的没有理由为你的401k捐款。

愚蠢的事情3：你付了太多的账单（还有很多其他的东西）

当你看到你想要的商品上的价格标签或者在邮件中收到每月账单时，一般的假设是这个价格是不可协商的，但这就是你错的地方。如果你接受你所看到的价格，你很容易就会多付一点。通常情况下，有一个成本较低的替代品。

说到你的账单，你可以做两件事来降低它们。第一个就是每年打几个电话来协商价格。如果你按时付账单，并且在过去一年或更长时间里对公司忠心耿耿，你就不难得到某种折扣。我每年用有线电视账单做两次这样的事，结果是打折，免费升级，或者两者兼而有之。除了有线电视（或互联网）账单，你还可以瞄准**运营商、信用卡、汽车保险和健身房会员。你所要做的就是问问他们能做些什么来帮助你得到一个更低的价格和坚持。

如果你不能通过简单的要求来降低成本，你可以做出一些小的牺牲。一般来说，许多每月服务包括一些你不需要的东西，可以很容易地生活没有。例如，短信计划可以被谷歌语音取代。有线电视套餐可能包括一些你作为捆绑购买但不再需要的高级频道，超薄高清天线（如Mohu-Leaf）可以完全取代有线电视套餐，甚至为你节省一些空间。换成一个较小的捆绑包可能不仅更便宜，但锁定你在另一个6至12个月的折扣。你只需要看看你目前正在支付什么，想想你真正需要什么。大多数情况下，你可以活得比你想象的少，因为有免费的替代品。

至于店内价格，人们往往认为他们不能讨价还价时，他们往往可以。像家具、电器和床垫这样的贵重物品很少是一成不变的，如果你努力的话，你可以做成一笔交易。这甚至适用于像百思买这样的大型零售商。例如，你可以在电视机上议价，通常可以得到较低的价格和/或免费配件（比如那些定价过高的电缆）。汽车和房价通常也可以协商，你甚至可以通过一个简单的问题来减少医疗费用。保险公司通常会以较低的费率收场，所以如果你要自掏腰包支付给医生或牙医，你应该看看他们是否提供现金折扣。我每次预约牙医都会因为付了支票而打九折。虽然你不想为你买的每件东西讨价还价，但当成本高于平均水平时，问一个问题也无妨。你可能得不到折扣，但如果你这么做的话，迅速的谈判将证明是值得的。

蠢事四：你欠信用卡的债

我们很幸运地生活在一个拥有大量优秀产品的世界里，因此，当你没有现金时，很容易用信用卡购买这些产品。仅仅因为现在积累不必要的信用卡债务是很常见的，并不能使之成为一种健康的做法。带着你花时间还清的债务可能会产生巨大的利息费用，即使你总是支付你的最低付款额，也不需要很长时间就可以达到数千美元的范围。很少有一个好的借口让你背负债务，所以如果你这么做了，现在是时候制定一个计划来停止了。

如果你真的有消费问题，你需要想办法阻止自己使用信用卡。强制规定你购买的物品必须等待一段时间，或者改用只收现金的政策，这是两种切实可行的方法，但即使是像把信用卡放在花生酱罐或冰块里这样可笑的选择也能奏效，因为它们会让你的购买变得更加困难。只要在磁条上贴上胶带，写上“不要使用我”就可以像提醒一样有效。不管你选择怎么做，都要采取必要的措施来确保你不会真的使用你的卡。

为了消除债务，你需要制定一个计划。弄清楚你每个月能付多少钱，花多长时间付清这笔钱，你才能摆脱债务。ReadyForZero是一个web应用程序，可以帮助您将计划整合在一起。一旦你有了你的计划，你所要做的就是遵循它。债务有时似乎是无法克服的，因为它可能需要数年才能还清，但如果你有耐心和毅力，最终还是值得的。

愚蠢的事情5：你不检查你的信用报告

检查你的信用报告是难以置信的重要，但许多人忽视了这样做，即使它是免费的。这不仅是重要的，知道是否有任何负面评价对你的帐户，但它可以帮助你抓住身份盗窃早期。消费主义者发帖说，一个叫迈克的人在他的信用报告中发现了一个异常情况，这帮助他发现了欺诈行为：

我每年都检查我的免费信用报告。很显然，去年我没有查看益百利的报告，这对我来说是个好消息，因为我还有两份报告要到5月份才能完成。好吧，你看，有一个163美元的默认申请。一开始我想，哦，我忘了付东西，我到底花了163美元，我错过了什么？

这163美元是一笔欺诈性的指控，如果迈克每年都忘了检查报告的话，他很长时间都不会知道。理想情况下，你会希望每季度检查一次，以掌握任何潜在的问题，但在这种情况下，你必须愿意付出代价。如果您想要免费报告，我们建议您使用AnnualCreditReport。并非所有的免费信用报告服务实际上都是免费的，但我们知道有一个是免费的。除了关注欺诈，你还可以利用你的报告来提高你的信用评分。在大多数情况下，按时支付账单，避免托收，每年只申请几次新卡或贷款，这些都会使你的分数不断上升。也就是说，你可能会在你的信用报告中发现一些不应该存在的东西，所以如果你发现了，一定要打电话给主要的三家报告机构（Equifax、益百利和TransUnion）将其删除。

你用你的钱做了什么蠢事？你是怎么解决的？如果你有什么建议要分享，就把它贴在评论里吧！

照片由Lstock（Shutterstock）MIKI Yoshihito，NAN728（Shutterstock）和Yuliyan Velchev（Shutterstock）拍摄。