什么是房屋抵押贷款(a home mortgage)？

住房抵押贷款是银行、抵押公司或其他金融机构提供的贷款，用于购买与商业或工业地产相对应的住宅，如主要住宅、次要住宅或投资性住宅。在住房抵押贷款中，财产所有人（借款人）将所有权转让给贷款人，条件是一旦支付了最后一笔贷款并且满足了抵押贷款的其他条款，所有权将被转让回所有人。

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你应该用现金还是抵押贷款买房？

住房抵押贷款是最常见的债务形式之一，也是最受推荐的贷款形式之一。因为它们是有担保的债务，所以有一种资产（住宅）作为贷款的后盾抵押贷款的利率比个人消费者能找到的几乎任何其他类型的贷款都要低。

关键要点

• 住房抵押贷款是银行、抵押公司或其他金融机构为购买住房而提供的贷款。
• 住房抵押贷款的利率可以是固定的，也可以是浮动的，期限从3年到30年不等。
• 延长住房抵押贷款期限的贷款人保留房产的所有权，当抵押贷款还清时，贷款人将房产的所有权给予借款人。

住房抵押贷款如何运作

住房抵押贷款使更多的公民有机会拥有房地产，因为不必预先提供房屋的全部购买价格。但由于贷款人实际持有的所有权，只要抵押贷款是有效的，它有权取消抵押品赎回权（从房主扣押它，并**在公开市场上），如果借款人不能支付。

住房抵押贷款的利率可以是固定利率，也可以是浮动利率，每月随贷款本金一起支付。在固定利率抵押贷款中，每个时期的利率和定期付款通常是相同的。在可调整利率的住房抵押贷款中，利率和定期付款是不同的。可调利率住房抵押贷款的利率通常低于固定利率住房抵押贷款，因为借款人承担利率上升的风险。

无论哪种方式，抵押贷款的运作方式都是一样的：随着时间的推移，房主支付了本金，因此利息的计算基数较小，因此未来的抵押贷款付款更多地用于减少本金，而不是仅仅支付利息。

在抵押交易中，贷款人称为抵押权人，借款人称为抵押人。

获得住房抵押贷款

要获得抵押贷款，寻求贷款的人必须向贷款人提交一份申请和有关其财务历史的资料，以证明借款人有能力偿还贷款。有时，借款人会向抵押贷款经纪人寻求帮助来选择贷款人。

这个过程有几个步骤。首先，借款人可能会寻求资格预审。通过资格预审包括向银行或贷款人提供你的整体财务状况，包括你的债务、收入和资产。贷款人审查一切，并给你一个估计有多少，你可以指望借。资格预审可以通过电话或网上进行，通常不涉及任何费用。

获得预先批准是下一步。您必须填写一份正式的抵押贷款申请表以获得预先批准，并且您必须向贷款人提供所有必要的文件，以便对您的财务背景和当前信用评级进行全面检查。您将收到一份关于确切贷款金额的有条件书面承诺，允许你寻找一个在或低于这个价格水平的房子。

在你找到你想要的住房后，这个过程的最后一步是贷款承诺，只有当银行批准你作为借款人时，贷款承诺才会被银行签发，这也意味着所涉房屋的估价等于或高于销售价格。

当借款人和贷款人就房屋抵押贷款的条款达成一致时，贷款人对房屋设定留置权，作为贷款的抵押品。如果借款人拖欠还款，这种留置权赋予贷款人占有房屋的权利。