什么是非业主占用(non-owner occupied)？

非自有住房是一种分类，用于抵押贷款发放、基于风险的定价和一至四套投资性房地产的住房统计。分类是指业主不占用物业。非自有住房这一术语通常不用于多户租赁房产，如公寓楼。

关键要点

• 非自有住房是一种不动产分类，指业主不将该房产作为其个人住宅居住。
• 准确地将物业分类为非业主自用，对于贷款人确定向借款人收取的利率，并确保借款人在贷款时所承担的风险得到充分补偿非常重要。
• 由于非自有房产的借款人更有可能拖欠其抵押贷款，贷款人将向他们收取比自有房产抵押贷款更高的利率。
• 当借款人向贷款人撒谎，声称一处房产将归业主所有，而实际上并非如此时，占用欺诈就发生了。
• 借款人可使用非业主自用的装修贷款购买投资物业，并为未来租户支付物业维修费用。

了解非自有住房

房地产的准确分类对于房地产放贷人确定他们将向借款人收取的利率以及确保他们在贷款购买时所承担的风险得到充分补偿是非常重要的。非自有房产的抵押贷款利率可能略高于自有房产的抵押贷款利率。这是因为非自有房产的借款人更有可能拖欠抵押贷款。

由于利率较高，一些无良借款人会试图将非业主自用按揭归类为业主自用按揭，以获得较低的利率和节省资金。这是一种被称为占用欺诈的抵押贷款欺诈。

占用欺诈发生时，借款人躺在一个抵押贷款申请是否财产将被业主占用。如果被发现，借款人可能面临许多后果，包括起诉银行欺诈或要求贷款人立即偿还全部抵押贷款余额。

在某些情况下，出租业主占用的物业可能不是占用欺诈，例如当业主必须搬到别处工作。为避免无意中实施占用欺诈，借款人应在将自有房产出租给租户之前联系抵押贷款贷款人。

非自有财产与房地产市场

在许多情况下，非自有财产是指拥有并出租给他人的公寓和其他独栋住宅。非业主自用的房产在租客使用前需要投保。此外，如果物业没有出租给租户，而且有意空置，没有住户，则需要购买不同类型的财产保险。

为其他居住者购买和出租房产是整个房地产市场的重要组成部分。那些投资于这些房产的人通常会寻找需要维修的房产，但如果这些房产在市场上进行翻新和重新定位，就有可能吸引租户。这也可以适用于不同类型的度假物业，而不是业主的主要住所。

非自有融资

有一类资金专门用于非业主自用物业的翻修。非业主自用装修贷款是一种抵押贷款，借款人不仅可以用它来购置房产，还可以用它来借入资金，用于装修住房。在这种情况下，该物业将不会是交钥匙物业，投资者可以购买并立即出租。这类抵押贷款的价值通常是基于经过整修和翻新的房产的价值。

虽然没有最低限度的修缮工作，必须做的资金从这种类型的抵押，装修必须是一个永久性的一部分住宅。这可能包括增加一个新的浴室，更换屋顶，新的水管，或铺设一条新的车道。装修还必须提高抵押物的整体价值。仅仅通过装饰性的改进来增加房产的吸引力是不够的。修缮和翻新必须使住宅的市场价值得到切实改善。这类抵押贷款通常可供拥有最多四处融资非自有房产的业主使用。