年生存概率

年生存概率是一个统计概念，用来衡量一个人或一群人多活一年的可能性。在保险业中，它被广泛用于承保人寿保险合同。一般来说，老年人的年生存概率较低，因此可能会被收取较高的保险费。...

什么是年生存概率(the yearly probability of living)？

年生存概率是一个统计概念，用来衡量一个人或一群人多活一年的可能性。在保险业中，它被广泛用于承保人寿保险合同。一般来说，老年人的年生存概率较低，因此可能会被收取较高的保险费。

关键要点

年生存概率是一种统计方法，用来衡量一年内存活的可能性。
它是使用死亡率表中的数据计算出来的。
这项措施，以及其他类似措施，是保险公司如何设定保费的重要组成部分。它也被保险客户用来确定他们是否收到了适当的费率。

了解每年的生存概率

为了盈利，保险公司必须使用所有可用的数据来估计投保人提出保险索赔的可能性。对于人寿保险单，最重要的数据类型之一是死亡率表，也称为寿命表。这些重要资料显示了每个年龄段的死亡率，以每千人的死亡人数表示。通过研究这些表格，保险公司可以计算出与投保人相应的年生存概率，并据此设定保险费。

从本质上讲，死亡率表中显示的数据是通过将某一年年末的存活人数除以该年年初的存活人数来确定的。根据所讨论的死亡率表，数据可能反映了一个广泛的人口，例如整个美国，也可能反映了该人口的一个特定子集，例如70岁或以上的人或患有某些既往疾病的人。出于保险目的，公司在承保保险产品时会选择最相关的数据。因此，面向老年人销售的人寿保险产品将使用该年龄组的年生存概率进行承保。

对许多人来说，考虑诸如年生存概率之类的统计数据可能会让人不舒服，因为它迫使我们反思自己的死亡率。考虑到随着时间的推移，随着年龄的增长，年生存概率不断下降，最终达到0%，这一点尤其正确。然而，从财务角度来看，这类数据是无法避免的，因为它在评估风险时至关重要。虽然保险公司使用这些数据来计算保险索赔的可能性，并相应地设定保费，但投保人还必须考虑这些数据，以确定他们的人寿保险是否获得了公平的价格。

年生存概率的真实例子

除年龄外，计算这些数字时经常考虑的其他因素还包括人口原有的健康状况、国籍、性别、民族和经济状况。这些因素被认为是统计相关的，因为它们已被证明与不同的预期寿命结果相关。

例如，世界范围内的**平均寿命比**高出约7%。在全球范围内，**平均寿命约为75岁，而**平均寿命约为70岁。国家之间也有相当大的差异。例如，加拿大人的平均预期寿命不到82岁，而美国人的平均寿命约为79岁。在某些情况下，各国的年生存概率差异可能非常大。日本公民的平均预期寿命为84岁，而中非共和国公民的平均预期寿命只有53岁。

发表于 2021-06-14 00:38
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分类：商业金融

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