规划你的未来通常需要找一位财务顾问，你可以信任他为你提供个人投资、大学信托、所得税准备、保险、退休规划或遗产规划方面的指导。

大多数财务顾问都会努力帮助客户将资金投资于能产生丰厚回报的领域，因为他们自己往往会从正回报中获得佣金。财务顾问能为客户赚的钱越多，他们能为自己赚的钱就越多。

然而，一些财务顾问可能参与的某些做法可能会有效地欺骗他们的客户。如果你担心你的财务顾问可能会欺骗你，这里有一些警告信号，寻找信任你的财务顾问与你的钱。

关键要点

• 规划你的未来通常需要找一位财务顾问，你可以信任他为你提供个人投资、大学信托、所得税准备、保险、退休规划或遗产规划方面的指导。
• 如果你担心你的财务顾问可能会欺骗你，那么当你把钱托付给你的财务顾问时，有一些警告信号需要注意。
• 确保您从托管人处收到的所有对账单上只有您的名字。
• 如果你的财务顾问告诉你一项投资可以给你带来高回报和低风险，而你却注意到你的回报保持相当稳定，那么你的投资可能会被捆绑在庞氏骗局中，通过使用新投资者的资金为以前的投资者创造回报。

帐户名称上的混合名称

如果您的财务顾问在您的投资账户名称上混合或与您的名字相邻，则授予他们自由支配使用资金的权利。

确保您从托管人处收到的所有对账单上只有您的名字。注册财务规划师（CFP）标准委员会有限公司的道德准则将混合行为列为违反美国证券交易委员会（SEC）准则和实务标准的行为，因此，任何违规行为都应受到纪律处分，如证书持有人在其姓名后使用CFP认证标志可能被撤销。

在你的帐户上翻腾

如果在您的对账单上，您注意到大量交易发生或您账户上的交易增加而没有任何实质性的价值增加，您的财务顾问可能会在您的账户上翻腾。

一个财务顾问，或者特别是一个经纪人，这样做是为了增加他们自己的佣金，因为他们通常在买卖证券的时候得到报酬。一种避免账户波动的方法是开立一个定期收取固定费用的wrap账户，而不是根据交易情况收取固定费用。

诈骗

如果你的财务顾问告诉你一项投资可以给你带来高回报和低风险，而你却注意到你的回报保持相当稳定，那么你的投资可能会被捆绑在庞氏骗局中，通过使用新投资者的资金为以前的投资者创造回报。

此外，庞氏骗局往往是亲和力欺诈的一部分，这意味着将骗局强加给某些群体的成员，如民族社区、宗教社区或老年人。为避免这种情况，请确认您的投资和财务顾问及其各自的公司已在SEC注册（因为大多数庞氏骗局投资涉及未注册的公司）。

挪用公款

如果你的财务顾问坚持你在你的投资中扮演最小的角色，并让他们处理你账户的“负担”，因为这是他们的工作，他们可能希望从你那里获得一份授权书，代表你做出涉及你投资的决定。这为您的资产安全带来了巨大的风险，因为您的财务顾问可以合法交易您的证券，并将收益或证券本身转移到他们选择的任何账户中。对你的伤害更大的是，你的顾问也可能把你的钱转到他们的个人账户，虽然这种行为是非法的，但事后追究对你来说既昂贵又及时。

为了避免这种情况发生，千万不要给你的顾问授权。但是，如果您必须在授权书协议中规定，在授予授权书时，您的财务顾问只允许在不通知您的情况下交易您的证券，但决不允许从其原始账户提取回报或转移资产。为了保护你的投资，把钱委托给别人时要小心。始终验证你的财务顾问的资历、背景和道德记录。