在理想的关系中，你的财务顾问应该对你的付出感到满意。但如果你觉得你付出太多怎么办？财务顾问不想收取太多的费用，这样他们就可以赶走业务，但他们也不想收取太少的费用，这样他们的服务就显得没有价值了。

关键要点

• 财务顾问服务的平均费用是 每年管理资产（AUM）的1.02%，账户金额为100万美元。
• 一个积极管理的投资组合通常包括一组投资专业人士买卖所持股份，从而导致更高的费用。
• 提供被动管理投资组合的财务顾问往往收费较低。
• 聘请一名收费顾问，而不是佣金顾问，也有助于降低财务顾问的成本。

财务顾问费用如何运作

财务顾问服务的平均费用为每年管理资产（AUM）的1.02%，账户金额为100万美元。行业平均费用为0.96%，并根据您的帐户大小而减少。 

然而，由于费用结构是按比例浮动的，因此高净值个人的支付可能会减少。”合理的费用是100万美元时的1%，1000万美元时的0.50%，之后的0.10%，”RyanT。O'Donnell，首席财务官，财富经理和O'Donnell集团在加利福尼亚州奇科的创始合伙人。

换句话说，客户在一个1000万美元的账户上最多要支付5万美元。在线顾问已经表明，合理的资金管理费用仅为资产的0.25%至0.30%，因此，如果你不想得到任何其他方面的建议，这是一个合理的费用，O'Donnell说。

增值

顾问应该能够解释他们如何为高于这些费率的任何金额增加价值。例如，顾问是否担任您的个人首席财务官，并协助税务规划或房地产规划？他或她是从资产保护的角度评估你的脆弱之处吗？或者顾问是否帮助你确保你的慈善礼物有更大的影响？在这一层面上的投入超出了货币管理，进入了财富管理的新兴领域。

积极管理

一个积极管理的投资组合通常包括一个由投资组合经理领导的投资专业团队，他们积极参与监控投资组合的表现和持有量。这一过程将涉及买入、卖出和持有旨在超越市场表现的建议和交易，市场表现通常由标准普尔500指数等基准指数衡量；第500页。

大卫P。西姆斯是弗吉尼亚州里奇黑文资本有限责任公司（RidgeHaven Capital LLC）的注册会计师和注册投资顾问。“如果投资顾问在击败市场方面投入更多精力，那么客户应该期望为管理下的资产支付更高的费用。”

然而，仅仅因为你可以为主动管理支付额外费用并不意味着你应该这样做。根据Vanguard的一项研究，“作为一个整体，活跃基金经理在大多数基金类别和所考虑的时间段内的表现都不如他们所设定的基准。”最近的许多其他研究也有类似的发现。尽管如此，Vanguard报告承认，“一个非常有才华的积极管理者，拥有经验证的理念、纪律和流程，并以具有竞争力的成本，可以提供一个超越的机会。”

如果你打算聘请一位具有积极管理策略的财务顾问，一定要知道该顾问将投资哪些类型的证券，以及这些资产是否符合你的长期财务目标和风险承受水平。

避免预先装载

其他的事情要避免的是“大的前期负荷和其他愚蠢的费用往往伴随着产品被选择经纪人，”Jacob Lumby说，一个研究生助理讲师个人理财计划在德克萨斯理工大学。

“前期费用是指投资经理或基金在投资者开始投资时向他们收取的销售和佣金费用。在今天的低成本投资世界里，没有地方可以容纳大量的共同基金或相关产品。收费是投资业绩的主要指标之一。较低的费用会使您的投资账户中有更多的资金，并有更大的遗产可以传承。”

物有所值

对于传统的1%的费用，客户可以期望资产管理服务和完整的财务计划，至少每年更新一次，伦比说。有些公司提供税务筹划服务，没有额外的费用，但许多合伙人与会计师事务所为所有税务相关的服务，这将花费你额外的费用。他补充说，法律服务也是如此。

“对于有高级规划需求的高净值客户来说，这些费用是值得的，”伦比说他们需要很多不同专业人士参与的高接触度、定制计划。“高净值客户非常复杂，而且他们也非常忙碌，O'Donnell说。他们不会为自己得不到的价值而支付费用，但心平气和、压力小可以让理财顾问的费用物有所值。

少花钱买高质量的理财建议

尽管目标是尽可能减少费用和开支，但重要的是要考虑财务顾问提供的服务水平和绩效。下面是一些削减财务顾问费用的有效策略。

收费财务顾问

你以前可能听过这个，但要确保你得到的是对你最有利的公正的财务建议，最好的办法是聘请一名收费顾问，而不是佣金顾问。西姆斯称，收费顾问有更大的动力来增加客户的资产。”从长远来看，这是一个双赢的解决方案，为客户和顾问，”他说。

被动管理基金

西姆斯说：“如果一个客户想把手续费降到极薄的水平，一些顾问将管理基于ETF的投资组合，跟踪市场的不同行业。”。交易所交易基金通常包含一篮子反映标的指数的股票或债券，如标准普尔500指数；P 500或美国国债指数。这种被动的投资风格需要投资顾问做的工作更少，而且通常会降低投资者的费用。

先锋与改良

或者，如果你想与专业顾问合作，但你不需要高度个性化的服务，Lumby建议你去看看Vanguard的个人顾问服务，它可以让你完全接触到一个合格的财务顾问，一个独特的财务计划，以及持续的财富管理，费用为每年管理资产的0.3%（账户最低5万美元）。 如果你只需要投资组合管理，而不需要财务规划或咨询，可以考虑像Betterment这样的财富管理服务，费用仅为资产的0.25%-0.40%。

协商降低费用

另一种减少支付的方法是谈判财务顾问的费用。准备好解释为什么你觉得它太高，为什么顾问以低于公司通常收费的价格来作为客户来对待你是有意义的。如果您喜欢顾问，但希望提供的服务比通常为客户提供的服务更少，那么他们可能能够为您提供更少的费用。如果你给他们带来的资产比他们通常管理的要多，也是如此。

试试新的财务顾问

你也可以试试找个新的顾问。”通常，他们知道他们不能要求最高的美元，他们饿了，需要业务，并愿意讨价还价，”加里西尔弗曼说，加里西尔弗曼，首席财务官，个人理财计划在威奇托瀑布，得克萨斯州的创始人，他担任投资顾问和财务规划师。

西尔弗曼说，虽然你可能会得到你所付的钱，但你可能会得到更多的关注，“新来的人通常都知道自己有点无知，所以在给你推荐信之前，他们会努力学习。”，“仅仅因为有人干了三年，并不意味着他们的工作比干了三十年的人差。”

底线

在寻找新的财务顾问或决定是否继续使用现有的财务顾问时，请记住，你要寻找的是提供最佳价值的顾问，而不一定是价格最低的顾问。想想你真正需要什么样的服务，它们对你来说值多少钱，然后找一个符合你标准的财务顾问。