金融服务业有时会让投资者感到困惑。财务顾问在名字后面使用的各种3个字母和4个字母的专业名称可能会加剧这种混乱。

在本文中，我们将试图解释一些您可能看到的最常见的财务顾问名称。

关键要点

• 财务顾问通常获得专业称号，以表明他们在某一特定专业领域的培训、知识和专长。
• 许多这样的任命需要对学习时间和严格的考试过程作出承诺，并以其质量和广度得到全球认可。
• 一些名称如CFP® 或者CFA章程涵盖了广泛的知识，而CLU等其他组织则专注于特定的金融专业知识。

注册财务规划师®)

CFP被许多人认为是财务顾问的金标准。该任命由CFP委员会管理和授予。CFP的顾问® 名称有：

• • Completed an education requirement The candidate must hold at least a bachelor’s degree
  • 成功完成财务规划课程，但如果候选人持有另一个适用的专业名称，如CFA、CPA或商科高级学位，则大部分课程可以绕过
  • Passed the CFP exam, a comprehensive exam that tests the applicant's understanding of financial planning topics, administered over the course of several days Work experience: advisors with the designation have either three years' experience in the industry or two years' experience in an apprentice pathway Passed an ethics requirement CFP holders and candidates must adhere to the CFP Board’s ethics requirements that covers areas such criminal history, personal bankruptcies, client complaints, reas*** for any termination by an employer and general conduct.

CFP持有人还必须每两年完成30小时的继续教育学分。 

特许金融分析师

CFA指定由CFA协会管理和授予。CFA章程是公认的财务管理、分析和规划的金标准。为了获得CFA称号，我的候选人通过三个级别的考试，包括：

• 会计
• 经济
• 伦理学
• 资金管理
• 证券分析

希望获得特许证的候选人必须满足以下要求之一：

• 四年专业工作经验
• 顺利完成学士学位
• 四年的专业工作经验和教育背景

CFA章程被认为是投资分析师和相关行业的首选。当然，一个获得这个称号的顾问是很有资格的，尽管需要注意的是，这个考试并没有像CFP考试那样有力地涵盖个人的财务规划。

CFA考试的通过率为一级43%，二级45%，三级56%。所有三项考试都必须通过才能获得CFA证书。

注册会计师

注册会计师由美国注册会计师协会授予。为了获得注册会计师的称号，候选人需要通过一系列的考试，并满足一定的教育要求。注册会计师候选人必须至少有学士学位。

注册会计师的工作既是会计师和税务顾问的个人和企业，无论大小。从事审计或公共会计工作的人通常也需要这种称谓。

许多注册会计师提供投资和财务规划服务。然而，注册会计师的指定本身并不意味着持有人对财务规划或投资问题更了解。提供这些服务被视为注册会计师的增长区域，超出了他们的正常税收和会计服务。

个人理财专家（pfs）

PFS是由美国注册会计师协会（AICPA）授予的。这个名称只适用于那些已经是注册会计师的人。很多人认为这是注册会计师的财务规划设计。

PFS持有人必须：

• 是 注册会计师资格的有效持有人
• 成为AICPA的一员
• 有两年以上财务规划相关业务教学经验 五年申请这个称号。
• 在申请指定的前五年内至少接受75小时的财务规划教育。

指定持有人还必须通过PFS考试，并满足每三年60小时的继续教育要求。

特许人寿保险商

俱乐部的名称是为那些谁想要集中在人寿保险和遗产规划。这个称号由美国金融服务学院管理。

指定持有人已完成5门核心课程和3门选修课程，以及8门100个问题的两小时考试。俱乐部持有人还必须满足每年30小时的继续教育要求，并符合严格的道德要求。

一些持有CFP等称号的财务顾问如果专注于保险和房地产规划，可能会获得CLU称号，尽管CLU本身不是财务规划或投资凭证。

特许财务顾问

与CLU认证一样，ChFC认证也由美国金融服务学院管理和授予。

它建议候选人在申请这一职位之前，必须在相关领域有三年的工作经验。除工作要求外，ChFC考生学习的课程与CFP课程相似® 指定，以及额外的个人财务规划选修课。不像CFP®, ChFC考生不必通过全面的董事会考试。

考试的教育要求和培训包括以下方面：

• 退休计划
• 保险
• 投资
• 房地产规划
• 税

在财务规划实践中，对于ChFC还是CFP存在一些争论® 是“更好”的称呼，两者都需要透彻的财务规划知识。

特许共同基金顾问

特许共同基金顾问（CMFC）是为向客户提供共同基金建议的顾问而设计的。它由财务规划学院管理和授予。

该计划是与投资公司协会联合设计的，涵盖开放式和封闭式基金，以及资产配置、风险和回报以及如何选择和建议共同基金。考试还包括职业操守和退休计划。

具有CMFC资格的顾问已完成上述主题的学习计划并通过考试。专业人士必须每隔一年完成16小时的继续教育，并支付象征性的费用，才能继续使用该名称。

底线

这些以及财务顾问使用的一系列其他名称可能会让投资者感到困惑。许多任命显示了导师继续学习和专业成长的主动性。作为一个潜在客户，了解你的顾问的任命意味着什么，以及为了获得它所采取的步骤是很重要的。这样做不仅能让你深入了解他们的专业重点，还能让你的导师了解他们的工作和教育背景。

除了这里列出的名称外，还有许多其他名称，特别是针对金融行业的特定方面的名称。这是为那些选择专门从事退休规划、慈善组织咨询、遗产和遗产规划等工作的顾问准备的。