金融服務業有時會讓投資者感到困惑。財務顧問在名字後面使用的各種3個字母和4個字母的專業名稱可能會加劇這種混亂。...
金融服務業有時會讓投資者感到困惑。財務顧問在名字後面使用的各種3個字母和4個字母的專業名稱可能會加劇這種混亂。
在本文中，我們將試圖解釋一些您可能看到的最常見的財務顧問名稱。
關鍵要點
- 財務顧問通常獲得專業稱號，以表明他們在某一特定專業領域的培訓、知識和專長。
- 許多這樣的任命需要對學習時間和嚴格的考試過程作出承諾，並以其質量和廣度得到全球認可。
- 一些名稱如CFP® 或者CFA章程涵蓋了廣泛的知識，而CLU等其他組織則專註於特定的金融專業知識。
註冊財務規劃師®)
CFP被許多人認為是財務顧問的金標準。該任命由CFP委員會管理和授予。CFP的顧問® 名稱有：
-
- Completed an education requirement The candidate must hold at least a bachelor’s degree
- 成功完成財務規劃課程，但如果候選人持有另一個適用的專業名稱，如CFA、CPA或商科高階學位，則大部分課程可以繞過
- Passed the CFP exam, a comprehensive exam that tests the applicant's understanding of financial planning topics, administered over the course of several days Work experience: advisors with the designation have either three years' experience in the industry or two years' experience in an apprentice pathway Passed an ethics requirement CFP holders and candidates must adhere to the CFP Board’s ethics requirements that covers areas such criminal history, personal bankruptcies, client complaints, reas*** for any termination by an employer and general conduct.
CFP持有人還必須每兩年完成30小時的繼續教育學分。
特許金融分析師
CFA指定由CFA協會管理和授予。CFA章程是公認的財務管理、分析和規劃的金標準。為了獲得CFA稱號，我的候選人透過三個級別的考試，包括：
希望獲得特許證的候選人必須滿足以下要求之一：
- 四年專業工作經驗
- 順利完成學士學位
- 四年的專業工作經驗和教育背景
CFA章程被認為是投資分析師和相關行業的首選。當然，一個獲得這個稱號的顧問是很有資格的，儘管需要註意的是，這個考試並沒有像CFP考試那樣有力地涵蓋個人的財務規劃。
CFA考試的透過率為一級43%，二級45%，三級56%。所有三項考試都必須透過才能獲得CFA證書。
註冊會計師
註冊會計師由美國註冊會計師協會授予。為了獲得註冊會計師的稱號，候選人需要透過一系列的考試，並滿足一定的教育要求。註冊會計師候選人必須至少有學士學位。
註冊會計師的工作既是會計師和稅務顧問的個人和企業，無論大小。從事審計或公共會計工作的人通常也需要這種稱謂。
許多註冊會計師提供投資和財務規劃服務。然而，註冊會計師的指定本身並不意味著持有人對財務規劃或投資問題更瞭解。提供這些服務被視為註冊會計師的增長區域，超出了他們的正常稅收和會計服務。
個人理財專家（pfs）
PFS是由美國註冊會計師協會（AICPA）授予的。這個名稱只適用於那些已經是註冊會計師的人。很多人認為這是註冊會計師的財務規劃設計。
PFS持有人必須：
- 是 註冊會計師資格的有效持有人
- 成為AICPA的一員
- 有兩年以上財務規劃相關業務教學經驗 五年申請這個稱號。
- 在申請指定的前五年內至少接受75小時的財務規劃教育。
指定持有人還必須透過PFS考試，並滿足每三年60小時的繼續教育要求。
特許人壽保險商
俱樂部的名稱是為那些誰想要集中在人壽保險和遺產規劃。這個稱號由美國金融服務學院管理。
指定持有人已完成5門核心課程和3門選修課程，以及8門100個問題的兩小時考試。俱樂部持有人還必須滿足每年30小時的繼續教育要求，並符合嚴格的道德要求。
一些持有CFP等稱號的財務顧問如果專註於保險和房地產規劃，可能會獲得CLU稱號，儘管CLU本身不是財務規劃或投資憑證。
特許財務顧問
與CLU認證一樣，ChFC認證也由美國金融服務學院管理和授予。
它建議候選人在申請這一職位之前，必須在相關領域有三年的工作經驗。除工作要求外，ChFC考生學習的課程與CFP課程相似® 指定，以及額外的個人財務規劃選修課。不像CFP®, ChFC考生不必透過全面的董事會考試。
考試的教育要求和培訓包括以下方面：
在財務規劃實踐中，對於ChFC還是CFP存在一些爭論® 是“更好”的稱呼，兩者都需要透徹的財務規劃知識。
特許共同基金顧問
特許共同基金顧問（CMFC）是為向客戶提供共同基金建議的顧問而設計的。它由財務規劃學院管理和授予。
該計劃是與投資公司協會聯合設計的，涵蓋開放式和封閉式基金，以及資產配置、風險和回報以及如何選擇和建議共同基金。考試還包括職業操守和退休計劃。
具有CMFC資格的顧問已完成上述主題的學習計劃並透過考試。專業人士必須每隔一年完成16小時的繼續教育，並支付象徵性的費用，才能繼續使用該名稱。
底線
這些以及財務顧問使用的一系列其他名稱可能會讓投資者感到困惑。許多任命顯示了導師繼續學習和專業成長的主動性。作為一個潛在客戶，瞭解你的顧問的任命意味著什麼，以及為了獲得它所採取的步驟是很重要的。這樣做不僅能讓你深入瞭解他們的專業重點，還能讓你的導師瞭解他們的工作和教育背景。
除了這裡列出的名稱外，還有許多其他名稱，特別是針對金融行業的特定方面的名稱。這是為那些選擇專門從事退休規劃、慈善組織諮詢、遺產和遺產規劃等工作的顧問準備的。
