抵押权益提取或MEW是从房屋中移除权益并将其转换为现金以支付其他费用的过程。有几种类型的提款可以进行,包括单笔权益贷款,以房屋权益或房屋权益信贷额度(HELOC)借款。后者允许人们获得一定数量的资金,他们可以根据需要移除这些资金,并通过支付来补充。这也是基于房屋的权益,它可以逐渐减少权益金额,尤其是在房价下跌或保持不变的情况下。MEW被认为是21世纪初袭击美国的房地产危机严重性的主要原因之一,尽管它们肯定不是唯一原因。 .
有大量图表显示,在20世纪90年代和21世纪初,美国的抵押贷款权益撤回做法显著增加。当时房价在上涨,所以很多房主觉得获得HELOC这样的东西没什么区别。由于房价也在上涨,大多数房主一直在获得新的股权。这种态度与更大的消费支出以及相应的国内生产总值(GDP)增长有关。。
不幸的是,对许多房主来说,使用抵押贷款权益撤回减少了房屋的总权益,当房价开始下跌而不是上涨时,许多房主发现自己不仅没有房屋权益,而且拥有倒挂贷款。这是指房屋所欠金额超过房屋当前价值的情况。贷款人甚至无法提前发放单笔贷款或HELOC贷款的情况变得非常严重,因此即使是那些在家中拥有高股本水平的人也无法总能找到贷款,或者只能以不具吸引力的利率获得贷款。正如许多经济学家所指出的那样,不能像信用卡那样使用住房,这并不奇怪,这大大降低了GDP,大大降低了消费者支出,给经济带来了更多问题 .
在美国,获得抵押贷款权益撤回贷款仍然具有挑战性,但这些贷款在其他地方相当普遍。它们在英国和其他几个国家被广泛使用。他们的不稳定性来自这样一个事实:不稳定的国内市场可能会造成巨大的资产损失,而且并不总是可以预测房价会保持不变或增长。一些金融顾问建议人们考虑所有其他贷款选项,甚至支付更高的利息,而不是使用抵押贷款权益提取。他们认为,消费者的最佳选择不是通过贷款耗尽资产,而是通过节俭建立资产。。
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