第1部分第1部分，共3部分：有效沟通

1. 1与配偶随意谈论这个话题。开始讨论合并财务的时间是在婚礼之前，但至少有40%的夫妇避免这样做。首先从你的行动项目开始对话。这可能意味着，在你准备买房时，首先要和你的配偶谈谈你想看看自己的信用评分，并建议他或她也这么做。比如说“你最近检查过你的信用报告吗？我一直想了解我的财务状况。也许我们可以一起做？”比如，你们两人的信用评分可能会改变你们买房的方式。你可能会发现，如果你们中的一方得分高于另一方，那么在没有抵押贷款的情况下购买可能会更好。然而，事情是一致的，记住你是在同一个“团队”。

2. 2收集数据以支持您的决策。打印您的信用报告和任何支持文件，如账户余额和信用卡债务。财务选择需要基于数字，而不是情感。确保你们都清楚什么债务进入了工会，以及如何努力偿还这些债务。在早期，你这样做是为了在同一页上了解你的个人财务状况。然而，在未来，每个月花点时间坐在一起查看数据可能会很好。查看信用卡账单和账户余额可以让你对目标负责，也可以让你与配偶进行持续的讨论。

3. 3对任何坏习惯都要坦诚。在你开始之前，你必须直截了当地告诉你的配偶你有哪些在信用报告上看不到的习惯。一个坏习惯的例子包括不花时间在你的借记卡上记下购买的东西，这样你就可以平衡你的支票簿。当你单身的时候，这似乎不是一件大事，但两个人共享账户很快就会成为一个问题。你需要给你的配偶带来的其他坏习惯包括你过去信用上的污点，比如信用卡开得太多，学生贷款违约，或者正在收账单。所有这些问题都会影响信贷，但它们也可以得到解决。

4. 4.不要指指点点。指责和争论金钱并不能使任何问题变得更好。如果你要求你的配偶诚实对待信用挑战，然后开始责备游戏，你将来可能不会得到同样程度的诚实。

5. 5.倾听理解，而不是回答。这意味着当你的配偶说话时，要看着他或她，仔细倾听，充分理解他或她的观点，然后进一步确认你听到的内容。当你坐下来和你的配偶进行艰难的谈话时，如果你不愿意倾听，你就会破坏信任。除非你已经准备好回答任何问题，否则不要问那些棘手的问题。信息交流应该是公平和平等的。

第2部分第2部分，共3部分：制定基本规则

1. 1决定是否合并所有资金或保持独立账户。即使结婚后，也没有法律规定你必须合并所有账户。拥有独立的账户并不意味着你们都不知道对方在做什么。因为你们是同住一个家庭，所以双方都应该有权查阅对方的记录。根据夫妻双方的信用评分，分开开账户可能更有意义，尤其是如果你想尽快买房的话。与两个信用分数参差不齐的人相比，一方独自抵押的配偶获得贷款的几率更高。

2. 2确定谁将是你资金的主要监管人。这将包括你如何决定小的和大的购买。管理财务的最佳选择可能是最有组织性和财务头脑的人。然而，双方都应该以某种方式承担责任。所以，根据你的个人优势选择职责。例如，你们中的一位可能更擅长储蓄，所以你们将负责建立一个应急基金并监督退休储蓄。另一个可能负责支付每月账单和平衡支票簿。根据什么对你和你的配偶最有利来决定。

3. 3.就你们中谁将处理某些费用达成一致。你需要知道谁在开租金支票，支付电费和其他家庭账单。你不想陷入这样一种情况：你俩都认为对方付了电费，而你却知道当灯熄灭时，电费还没付。你也不想付两次账单，缺钱。坦率地说出你们两人的收入以及如何分摊账单会让事情变得容易得多。有些家庭把我所有的东西分成两半，而另一些家庭则把钱集中起来，不管谁赚什么。还应探讨信用卡与现金的使用，因为一方可能习惯于总是使用信用卡，然后每月还清一次，而另一方只使用现金。这需要讨论一下。

4. 4.没有配偶的祝福，不要大肆购物。不管谁赚的钱多，都应该一起买一件高价商品。这是一个很好的时间来设定一个界限，你可以在不与配偶交谈的情况下花多少钱。这可以简单地说，你有一个100美元的支出限额，而无需办理入住手续，因为这在你的预算中是一个很低的数额，而且不会透支账户。

第三部分第三部分共三部分：克服经济困难

1. 1制定家庭预算。这份预算应该包括所有家庭账单、日常需求以及结婚前的未付账单。预算必须是现实的，并且是你们双方都承诺的。考虑一下这些技巧：总结每个月的费用，并提前计划好。包括单独和共同的目标。包括长期目标，比如为房子的首付款存钱。与正在进行的法案协商，以降低利率或免除费用。尽可能实现自动化，这样你就不会错过付账单和收取滞纳金。回去根据需要修改预算。

2. 2.开始建立应急基金。如果你在结婚前还没有应急基金，现在是时候建立一个了。当意外开支突然出现或你们中的一个人失业时，应急基金会起到缓冲作用。你的紧急账户有多大将取决于你和你的配偶。许多家庭都有足够的钱来支付至少3到6个月的费用。从长远来看，这提供了更大的安全性。这个储蓄账户将只用于真正的紧急情况，而不是冲动购买。花点时间设定紧急情况的界限。一些家庭在紧急情况下使用信用卡，比如汽车维修。确保你们都同意这是对信用卡的良好使用，并为这种紧急情况保留可用余额。如果你们中的任何一方在管理信用卡方面有问题，这可能不是你家的最佳选择。

3. 3了解你的债务状况，并决定偿还债务的策略。你们两人都应该清楚对方的债务和自己的债务。不要认为这是你配偶的问题，其实不是。你的两项债务通常都会在重大购买时考虑，所以共同努力减少每个人的债务是理想的。获得财务咨询或参加夫妻债务减免课程也会有所帮助。如果你有一大笔债务，或者不知道从哪里开始偿还，那么请一位专业人士帮助你可能是可行的。

4. 4.退休计划。和你的配偶谈谈，想出一个适合你们俩的退休计划，然后开始储蓄。请记住，男性和女性在退休时往往有不同的意见，所以愿意妥协，并考虑配偶的观点。将支付401K和其他投资作为预算的一部分。这个过程的一部分还包括在你结婚后更改每个账户的受益人。如果你还没有，你还需要制定人寿保险单，以确保你的配偶和家人在发生悲剧时的安全。