方法1方法1/5：做家庭作业

1. 1了解什么会影响你的收入。以下是决定你将获得的利率的因素：贷款规模你的信用评分支付点价值比率你的抵押贷款产品你的贷款期限

2. 2了解广告价格不可靠。专家表示，当抵押贷款再融资公司公布利率时，很可能只有约10%的申请人能够使用利率。展示的低利率是用来吸引人的。爱上他们并不总是明智的。

3. 3K了解与再融资相关的成本。如果与再融资相关的成本和费用高于再融资后你本应节省的金额，那么再融资可能没有意义。提前计算出再融资的费用。支付本金3%到6%的手续费并不少见。四处寻找最佳利率，因为许多贷款人可能不收取申请费、发起费或积分。你可能会面临的一些费用包括：申请费：$100-$300评估费：$300-$700贷款发放费：高达贷款本金的1.5分：高达贷款本金的3%。1分相当于抵押贷款总额的1%。检查费、律师审查费、调查费、职称搜索和保险费：$1500-2500

4. 4了解你的贷款人是否有与你当前抵押贷款相关的预付费。如果你决定提前还清现有的抵押贷款，一些贷款机构会向你收取一次性费用。为什么？因为如果贷款人不能从利息支付中赚到额外的钱，他们就会损失一定数额的钱。然而，我们要知道，一些州已经禁止预付费用。联邦政府投保或担保的抵押贷款，以及联邦信用合作社投保的贷款，也被禁止征收提前还款费用。如果你遇到预付费，你希望支付多少？预付费用通常相当于一到六个月的利息支付。

方法2方法2/5：修改抵押贷款期限

1. 然后延长你的抵押贷款期限，以减少你每月的还款。如果你希望每月还清你的抵押贷款，考虑延长你的抵押贷款期限。在你的抵押贷款过程中，你需要支付更多的钱（主要是利息）。也要知道，你会支付更长的时间。这并不总是最谨慎的举动，但对许多人来说，这是保住家和放弃家之间的区别。假设你现有的抵押贷款是20万美元，期限30年，固定为6%。三年后，你可以选择以32年6%的利率再融资。你将每月少付134美元，但在贷款期限内，抵押贷款的总成本将上升至111791美元。

2. 2缩短你的抵押贷款期限以减少支付的总利息。缩短贷款期限的人偿还抵押贷款的时间更少。取舍是他们每月的付款增加。同时，因为他们用更长的抵押贷款换取更短的抵押贷款，所以从长远来看，他们在利息支付上的支出更少。假设你现有的抵押贷款是20万美元，期限30年，固定为6%。三年后，你可以选择以15年5%的利率再融资。你每月将多支付319美元，但在贷款期限内，你最终将节省109211美元。如果你能管理好每月额外的319美元，那绝对值得再融资。

3. 3.在决定是否延长或缩短抵押贷款期限时，要平衡短期需求和长期需求。为抵押贷款再融资是一项严肃的财务任务。无论你是想延长还是缩短你的抵押贷款期限，考虑到你的短期和长期需求，调查一下原因是一个好主意：例如，如果你延长期限是为了每月少付100美元，但在贷款期限内你会多付10万美元，那么你实际上是在抵押你的未来，为现在提供资金。看看你是否能把每月额外的100美元翻个底朝天，以便长期为你节省一大笔钱。类似地，如果你从30年的固定利率改为15年的固定利率，因为你想从长远来看省钱，那该怎么办？如果你负担不起每月300美元，而这一上涨又让你陷入债务，你可能想推迟再融资，直到你真的负担得起这笔钱。

方法3方法3/5：处理可调利率抵押贷款（arms）

1. 现在，每月的武器付款可以根据利率变化。ARMs的每月付款与利率挂钩。有些月，你可能会得到一个非常体面的每月付款，因为利率已经下降。其他几个月，你可能会得到比预期更高的月付款，因为利率已经上升。

2. 2.在可选武器上提高预告率。许多机构将采用一种特殊的“预告利率”，宣传贷款的初始利息支付低于平均水平。通常，这种利率只持续一年甚至几个月，之后利息支付就会飙升。这些贷款似乎太好了，不能放弃。记住，如果某件事看起来太好而不是真的，那么它很可能是真的。一定要阅读与贷款相关的细则，尤其是那些似乎能给你带来世纪交易的贷款。

3. 3如果从一个部门到另一个部门再融资，请查看初始利率以及任何支付上限。如果你正在进行再融资，寻找另一个初始利率较低的部门，这样你的利息支付开始时就更少了。在支付上限方面，也要寻找交易。支付上限是你每月可以支付的总增加金额。如果你的手臂有6%的支付上限，那么从一个月到下一个月，你可以支付的总增加量是6%，即使利率增加的幅度超过了这一点。

方法4方法4/5：知道什么时候不重新注册

1. 1当你在当前抵押贷款中投资了很长一段时间后，请考虑不要再融资。你偿还抵押贷款的时间越长，你在家里积累的资产就越多。衡平法只是一个花哨的名字，指的是你实际拥有多少房产，或者你还清了多少房产本金。你支付给本金的金额计入你家的股本，而支付给利息的金额则不计入。当你开始偿还抵押贷款时，你的大部分钱都用来支付利息，而不是本金。一开始，你没有积累太多的股权。在20年左右的传统30年固定期限之后，你开始偿还抵押贷款中越来越多的本金，更少的利息。这意味着你在家中的股份会增加。在你持有同一抵押贷款很长一段时间后，再融资会重新启动这个摊销过程。你用早年的时间还清利息，而不是通过还清本金在家里建立资产。请注意，再融资并不总是意味着你将有一个更长的期限。如果你已经为30年的抵押贷款支付了20年，并且有机会以更低的利率再融资成10年期贷款，这对你来说可能是一个不错的策略。

2. 2如果你打算很快搬家，请考虑不要再融资。如果你打算早点搬家，再融资的成本可能在经济上没有意义。想想看：你在现有房子上的新抵押贷款花费超过5000美元，而你可能需要在新房子的新抵押贷款上花费同样的金额。如果你打算保留你的房子作为出租，再融资可能仍然有意义。在线咨询盈亏平衡计算器，看看如果你即将搬家，再融资是否有意义。

3. 3如果您必须支付大量预付款，请考虑不要再融资。如果你提前终止现有的抵押贷款，你可能会被收取预付费。然而，如果你计划向同一个贷款人再融资，询问他们是否可以免除费用。在极少数情况下，贷款人将免除该费用。当预付费变得过于昂贵——有时高达6个月的利息支付——考虑等待更好的时间再融资。

方法5方法5/5：启动新的贷款流程

1. 1考虑到某些资格要求。放贷人会考虑很多事情，以决定他们是否愿意按你的条件给你贷款。贷款人会考虑你的收入和其他资产、你的信用评分、房屋的当前价值，以及你希望借款的金额。首先，贷款方将关注贷款价值比（LTV）——也就是说，与房屋价值相比，你的要求是多少。如果不在他们可接受的范围内，他们可能不会向你提供你正在寻找的抵押贷款。信用评分对你的再融资条款有很大影响。如果在你同意目前的抵押贷款后，你的信用评分提高了，贷款方将更有可能提供更好的条件。如果在你同意当前的抵押贷款后，你的信用评分下降，贷款人可能只会提供更高的利率。

2. 现在知道你想要什么样的贷款。向贷款官员透露细节将有助于你获得尽可能好的利率。说明你希望你的抵押贷款能持续多久，以及你真正需要多少钱来买房子。还要披露你是否愿意支付积分以降低利率。注意：如果你真的想保持无债务，不要夸大你需要多少钱，然后把贷款和房子价值之间的差额据为己有。虽然一些抵押贷款可能是有利的，但另一些则不是。从长远来看，使用第二次抵押贷款作为现金来源肯定会赔钱。10家银行和信用合作社中有9家是最昂贵的抵押贷款来源，而且可能提供缓慢的服务。为了获得最好的交易，你可以在经纪人和直接贷款人那里逛逛。

3. 3询问“无成本”再融资。无成本再融资基本上是指贷款人承担预付费用（发起费、申请费、评估费、调查费等）的成本，以换取更高的利率。对于那些想再融资但负担不起预付费用的人来说，这些可能是可行的选择，但如果可能的话，应该由那些负担得起自付费用的人来避免。为什么？因为附加在贷款期限上的利息通常比房主最初支付的自付费用还要高。

4. 4.四处逛逛。这是处理任何交易的最佳方式之一。了解你选择的贷款人的可信度。不要害怕尝试从不同的贷款人那里获得更好的条件。你很可能会签订一份30年的合同；你应该相信贷款方，并且感觉你的钱得到了最好的回报。

5. 5.如果你是这个行业的新手，给你足够的时间掌握所有抵押贷款条款。做家庭作业不仅能帮你省钱，还能让你将来头疼。

• 减少抵押贷款期限——每月支付更多款项将使你能够更快地偿还贷款。由于短期项目的利率较低，当然，通过这种再融资，你可以存更多的钱。
• 在家里呆上一段时间——如果你想在家里呆上至少5年，再融资的低利率是最好的选择。
• 降低利率——通常，当利率下降1%至2%时，抵押贷款再融资是一个不错的选择。
• 债务合并——通过抵押贷款再融资，如果你在家里有股权，将债务合并成一笔付款是可行的。但是你必须仍然考虑利率在使用再融资来巩固你的债务之前下降。
• 对额外资金的需求——当你需要额外现金时，一种选择是求助于房屋净值信贷额度。有了支票账户、信用账户或直接付款，你就可以用房屋净值借款。
• 借款人也可能有机会进行现金再融资，以利用其房屋的股权进行翻修或债务合并。如果能正确地提高房屋的价值，用现金支付翻新费可以迅速支付。请咨询您的贷款机构以了解更多信息。
• 考虑使用按揭经纪人，他们通常有数百贷款人从商店，这样他们可以得到更好的利率比你自己可以得到。
• 你可能想避免“无成本”再融资。这是因为当一个人说没有成本时，它并不能转化为免费。发生的情况是，在贷款期限内，你会被收取更高的利率。本质上，贷款人是在向你支付积分，这抵消了结算成本。如果你只打算保留贷款一段时间，这可能会对你有利，因为你在保留贷款期间支付的利息增加额可能低于你本应支付的结算成本。通常情况下，在大约第三年之前，无结算成本选项是有利的，但是，这可能因州和您的具体情况而有所不同。
• 通过“无成本”再融资，通常还可以通过提高贷款金额将成本计入新贷款。虽然你必须权衡特定情况下的变量，但如果在你的情况下再融资的典型优势较弱，可以使用这种策略。