方法1方法1/3：将401k移动到新的401k

1. 1评估你的新401K计划。在将旧的401K计划转为新的401K之前，请查看新401K与旧401K的其他成本中的费用。如果新的401K比旧的更贵，那么用新的401K整合旧的401K可能没有意义。还要比较投资。在你离开雇主后，你的投资计划基本上被冻结了，因此如果你锁定的投资表现不佳，你以后将无法改变投资策略或选择不同的投资。小贴士：如果你的老雇主拒绝你的计划，你可能别无选择，只能把这些资金转移到其他地方。在这种情况下，如果你的新401K计划比旧计划的费用更高或投资选项更少，你可能希望将旧401K计划的资产转移到个人退休账户。

2. 2与人力资源部或新401K计划的人员交谈。在将旧的401K计划转为新的401K计划之前，请确保在新计划下可以选择转期。大多数人允许你这样做，但有些人可能不允许。其他人可能有他们允许你翻滚的最大数量。如果有最高金额，请检查旧401K的当前余额，确保其低于该金额。如果您只能从旧401K中转移部分资产，那么您可能需要寻求其他选择。

3. 3.选择你的投资。将旧401K转入新401K意味着旧401K将一次性存入新401K。你必须弄清楚你想如何把这些钱投资到你的新401K上。有些计划要求你在资金存入你的账户之前做出选择。新401K的管理员将为您提供有关各种可用投资的更多信息。你可能需要将401K中的所有资金投资在一个捆绑或一组投资中。通常，投资组合按风险状况和投资策略进行分组。例如，如果你20多岁，还有几十年的时间为退休储蓄，你可能会选择保守的投资。然而，如果你年龄较大，你可能会选择一组可能产生更高回报但风险更高的投资。

4. 4填写表格，启动资产展期。你的新计划将包含你需要填写的表格，以便旧计划中的资金可以转入新计划。这些表格通常会询问有关这两个计划的详细信息，以及您希望何时进行过渡。您的新计划管理员可能还需要有关您希望如何分配这些资金或您选择了哪些投资的信息。新计划的管理员将向旧计划的管理员提供信息，以便您的资金可以直接转入新计划。

5. 5联系您的前计划管理员，转移资产。一旦你有了新计划中的表格，请你的前计划管理员将你的账户价值直接传输到你的新计划中。这可以通过电子转账完成，或者您的前计划管理员可以向您的新计划管理员开具支票。偶尔，你以前的计划管理员会给你开一张支票。如果你以自己的名义收到支票，请尽快将其存入新的401K。如果你拖延，你可能最终不得不支付税务罚款。

方法2方法2/3：完成直接翻滚

1. 1在罗斯个人退休账户和传统个人退休账户之间做出选择。罗斯个人退休账户和传统个人退休账户的最大区别在于你的供款的税收待遇。有了罗斯个人退休账户，你的供款会立即纳税，但你退休时的取款是免税的。另一方面，对于传统的个人退休账户，你的供款可以免税。然而，当你退休时，你将为你的取款支付税款。一般来说，如果你预计退休时的税率比现在低，那么传统的个人退休账户是最好的。另一方面，如果你希望保持相同或更高的税率等级，罗斯个人退休账户是你最好的选择。小贴士：考虑一下你拥有的401K类型。如果你将资产从传统计划转为罗斯计划，你必须为你转的金额纳税。

2. 2.选择一家经纪公司来管理你的个人退休账户。如果你还没有个人账户或其他投资账户，寻找适合你投资风格的经纪人。如果你是一个喜欢让经纪人为你管理投资的新手投资者，那么看看机器人顾问，比如Betterment或SoFi，他们会根据你对几个问题的回答为你构建投资组合。如果你想积极管理自己的投资，请选择允许你自己买卖的经纪人，如美林或ETrade。比较适合你投资风格的经纪公司的费用，这样你就可以以尽可能低的成本开立个人账户。如果你想了解更多关于投资的知识，你也可以看看经纪人提供的资源和工具。如果你打算亲自进行投资，你还可以考虑经纪人的在线平台有多直观。如果你有一个与雇主供款相匹配的旧Roth计划，请打开两个IRA：一个用于你的供款和收入的Roth IRA，一个用于你雇主的匹配供款的传统IRA。否则，你将不得不为匹配的雇主供款缴纳税款。

3. 3询问如何填写支票以进行直接转帐。联系你的IRA管理员，让他们知道你想将旧401K中的资产直接转入你的IRA。您的IRA管理员将向您提供必要的详细信息，以提供给旧401K的管理员。支票通常会写给你的IRA管理员，并在支票上写上“为了……的利益”，然后写上你的名字。小贴士：如果你能安排从401K直接电汇到你的IRA账户，你就不会那么麻烦了。向IRA管理员询问必要的电汇信息，然后将该信息传递给401K管理员。

4. 4告诉401K管理员您想要直接滚动。如果您的401K管理员为您的帐户余额开具支票，他们需要预扣20%的税款。当你报税时，你会拿回这笔钱，但如果你不想等待，就直接把钱转给你的IRA管理员。然而，如果你没有明确告诉他们你想直接转期，他们很可能只会给你开一张支票。如果你的401K管理员正在削减支票，他们通常会将支票邮寄给你，即使支票是以你的IRA管理员的名义写的。如果你在60天内没有将支票存入你的个人退休账户，你可能需要缴纳税款和提前支取罚款。如果您的旧计划是Roth计划，请明确要求将您的供款和收入转移到Roth IRA，并将您的雇主的相应供款转移到传统IRA，以尽量减少税收。

5. 5.决定如何投资。你401K的资产将以现金形式进入你的个人退休账户。如何投资取决于你的IRA管理员是管理你的投资还是你自己管理。如果你的IRA管理员管理你的投资，你通常会根据你的投资策略或风险水平选择一组投资。例如，如果离退休还有几十年的时间，你可能会选择更保守的投资组合。如果你自己管理投资，你将负责选择你想投资的特定股票或基金，并保持投资组合的平衡。

方法3方法3/3：使用间接翻转

1. 1评估你的财务状况。间接展期允许你在短期内“借入”401K中的部分资金。只要你能在60天内偿还这笔钱，并将全额存入另一个退休账户，你就不必为这笔钱缴纳税款或任何额外的罚款。例如，如果你要搬家并卖掉你的旧房子，你可以用401K中的一些钱来支付新房子的首付款。然而，你必须确保你能在60天内卖掉你的旧房子，并收回你用于首付的钱。如果你离开了原来的工作，但新工作在几周内没有开始（或者你得不到第一份薪水），这种短期“贷款”也可能是有益的。在此期间，你可以用这笔钱来支付生活费用。提示：长期的财务需求可能不适合这种短期贷款。除非你不介意缴税和额外10%的提前取款罚款，否则只有在你确定可以在60天内取款的情况下，才可以走这条路。

2. 2.从401K账户取钱。联系您以前的401K管理员，告诉他们您想关闭您的帐户。他们会卖掉你目前的投资，并为你的账户余额开一张支票。如果你决定保留这笔钱而不是将其转入另一个退休账户，美国国税局要求你预扣20%的税款。如果你在60天期限前把钱存入你的另一个退休账户，你将在纳税时取回这笔钱。

3. 3.在短期内根据需要使用资金。把你的资金存入一个单独的银行账户，这样你就可以更容易地跟踪你要取出的东西。记录下你用401K基金支付的每一笔费用，这样你就可以知道你要换多少钱。别忘了计算20%的税款，这样你也可以替换这个数额。扣缴的确切金额应包含在401K的结帐单中。警告：如果你在短期内需要钱，并且你知道你可以偿还，那么保留这个选项作为最后手段。如果你不能在60天内偿还贷款，你将面临提前取款的处罚。

4. 4.如果你有错过纳税期限的危险，请申请豁免。如果你不是因为自己的过错而错过了60天的纳税期限，美国国税局可能会放弃该期限，这样你就不必为你打算转入新退休账户的款项缴纳税款和罚款。美国国税局批准豁免的原因包括：您是自然灾害的受害者您是驻扎在作战区的武装部队的成员您或您的家庭成员严重受伤您的家庭成员死亡您401K的支票被放错了地方，从未兑现您的主要住所被严重损坏

5. 5如有必要，开立新的退休账户。如果你已经有一个退休账户，你可以将401K的资金转存到该账户。如果你没有个人账户，你可以自己开一个个人账户，或者在新雇主那里开一个新的401K账户。如果新账户的类型（Roth或traditional）与旧401K相同，您将节省资金。如果你有一个传统的401K账户，并将其转入Roth账户，你将不得不为你转账的金额纳税（尽管你不必支付提前取款罚款）。

6. 6.将401K资金存入个人退休账户。一旦你从401K基金中收回了你用过的钱，把全部金额存入你的个人账户。请记住，您还必须说明预扣税款的20%，因为它不会包含在您收到的支票中。即使你在报税时可能会拿回这笔钱，但你仍必须在存款时支付这笔钱。你可以避免缴税和提前支取罚款的唯一方法是，在60天截止日期之前，将401K中的每一分钱存入另一个退休账户。