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符合条件的年金与任何其他年金类似,但美国国税局已批准将其用于符合条件的退休计划或个人退休账户(IRA)。根据计划发起人的投资目标,这些年金可以是固定的、指数化的或可变的。根据雇员退休收入保障法(ERISA)的指导方针,除非计划或年金具有Roth特征,否则符合条件的年金的供款可以免税。 ...
业主去世后,年金的情况取决于年金的类型及其支付计划。有几种类型的年金支付计划。有些年金的支付以年金所有人(称为“年金受益人”)的死亡而结束,而另一些年金则规定支付给配偶或其他年金受益人数年。...
对于一些投资者来说,年金可以是一个健全的财务计划的适当组成部分。然而,一个经常被误解的因素是年金支付选择权。下面,我们定义这些选项,如何计算它们,以及如何征税。他们通常通过转帐支付。...
也许没有一种投资产品能比退休年金产生更广泛的反应。这些保险产品背后的基本理念——有保障的收入流,通常是一辈子的收入流,听起来相当吸引人。然而,批评人士很快指出,它们也有很多缺点,尤其是与其他投资选择相比,它们的成本更高。在签订合同之前,一定要了解利弊。...
现值和未来价值是年金合同中经常使用的术语。年金的现值是现在必须投资的总额,以保证未来的预期支付,而它的未来价值是随着时间的推移将实现的总额。...
普通年金是在一段固定的时间内,在连续期间结束时进行的一系列等额支付。虽然普通年金的支付频率可以是每周一次,但实际上通常是每月、每季度、每半年或每年一次。与普通年金相反的是到期的年金,在每个时期开始时支付。这两个系列的支付与被称为年金的金融产品不同,尽管它们是相关的。...
没有充分参与劳动力市场、即将退休或已经退休的人,通常使用固定年金来帮助稳定投资收入。固定年金是一种保险合同,向年金受益人提供拥有年金的人,即定期支付一定数额的收入,直到指定期限结束或发生事件(如年金受益人死亡)为止。...
有一段时间,年金可能看起来像是一种理想的退休工具:你一次性或定期支付一笔钱,本金得到保险金的保证,小册子上的标题声称你将获得每月4000美元的终身养老金,加上社会保障,这似乎是你晚年生活的合理数额。然而,年金多少已经失去了光彩。原因有很多,包括:...
慈善捐赠年金(CGA),顾名思义,既是一种免税的捐赠,也是一种创收年金。这是一种使慈善机构或非营利组织受益的方法,你支持他们的工作,同时仍然支持你自己和你的亲属。选择一个最好的机构包括选择一个既有值得称赞的目标,又有财务上可以接受的条件的机构。...
老投资者最担心的一个问题是他们的资产可能会过期。由于发达国家的许多人现在已经过了退休20年或更长时间,这些担心往往是有道理的。这就是为什么一些个人选择购买可变年金,以实现固定的支付流和税收递延增长。...
联合人寿和最后幸存者年金是一种保险产品,为婚姻双方提供终身收入。...
一定年限的年金是一种退休收入产品,它向持有人支付一笔连续的定期收入,通常是每月一次,持续一定年限。像所有的年金一样,它被用来在退休期间提供稳定的收入。然而,使某一年的年金独一无二的是,它提供了一个预定的时间长度的收入,而不管年金受益人的寿命。...
固定年金法是任何年龄的提前退休人员在59岁前都可以不受惩罚地使用退休基金的三种方法之一½. 固定年金法将退休人员的账户余额除以IRS表格中的年金系数,以确定年度支付金额。...
或有年金受益人是由年金受益人指定的,在其去世时接受年金受益人付款的人。当年金有或有年金受益人时,年金不会停止支付,直到年金受益人和或有年金受益人都去世。如果保单不允许有或有年金受益人,年金在年金受益人死亡时停止支付。或有年金受益人可以被认为是年金的第二受益人。...
对于那些希望在退休后获得稳定收入的投资者来说,年金和债券都是很受欢迎的选择。但在你做出任何投资决定之前,了解它们的区别是很重要的。...