硬查詢是一種信用資訊請求,它包括您的完整信用報告,並從您的信用評分中扣除分數。貸款人和債權人在決定是否向您提供信貸或貸款時會使用這些型別的查詢,它們通常會導致您的信用評分短暫下降。 “硬拉”是硬調查的另一個名稱。
一個艱苦的查詢要求你的完整信用歷史和信用評分從信用局。提出請求的貸款人或債權人有權選擇最適合其需要的局和信用報告樣式。大多數貸款人將依賴於前三大信貸局中的一個或多個:Experian、TransUnion和Equifax。有些人可能會使用其他局,可以根據其他方法提供更深入的分析或信用評分。
任何型別的硬信用查詢將報告在您的信用報告,造成一個小的信用評分下降。兩年來,你的信用評分一直很難確定。如果你在短時間內有許多困難的查詢,你會看到你的信用評分下降更大,並被認為是一個更高的風險貸款人。
與硬查詢不同,軟信用查詢不會影響您的信用評分,因為它們不會向債權人提供完整的信用報告。
有另一種型別的信用查詢,可以要求:軟查詢。它遵循的程式稍有不同,包含的資訊比硬查詢要少。軟查詢不會在您的信用報告中報告,也不會影響您的信用評分。軟查詢的例子包括你自己要求的免費信用報告、貸款人的資格預審批准、信貸營銷服務機構的貸款資訊要求,以及房東和僱主進行的大多數背景調查。
一些債權人比其他債權人更重視信用評分,合格比率也是信用承銷的一個組成部分。一般來說,你的信用報告只是核保審批所需資訊的一半。債權人還將分析你的債務收入比,這是大多數貸款的主要合格率。
債權人擁有定製的技術和承銷流程,根據信用報告和合格比率生成貸款批准。個人貸款和信用卡通常沒有規定的最低信用分數,儘管抵押貸款機構通常會設定最低分數。
至於合格比率,大多數債權人遵循所謂的“28/36規則”。例如,對於標準貸款,債權人通常會要求債務與收入的比率為36%或更低您的家庭用於償還債務的支出佔您每月總收入的36%或更低。對於抵押貸款,債權人還將分析你的住房費用比率,這通常必須是大約28%或更少的貸款批准。
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