金融名稱的激增充斥著專業市場。隨著專業粒度的增加和金融市場的演變，需要更大的專業化。證書對其持有者和僱主有多大的用處取決於一個人關註的領域以及指定的嚴格性和範圍。

關鍵要點

• 金融證書使金融服務部門更加專業化。
• 證書是確認個人已獲得特定知識集的檔案。
• 普通證書包括特許財務分析師（CFA）、註冊財務規劃師（CFP）、特許人壽保險商/特許財務顧問（CLU/ChFC）、註冊會計師（CPA）、特許另類投資分析師（CAIA）和財務風險經理（FRM）。
• 最佳證書的選擇取決於一個人打算從事的工作型別。
• 證書有助於使個人在就業市場上更有市場。

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金融認證指南

證書

證書是一種證明個人已掌握特定知識並有資格從事某項工作的檔案。證書可以透過短期課程或長期學術課程獲得。證書與許可證形成對比，許可證是國家授予個人從事某種職業的法律權力。

不同證書的用途因所提供的金融服務是零售金融服務還是機構金融服務而異。

多個證書

擁有一個以上的證書是有利的，但只值得付出的成本和努力，如果多個證書適用於所選擇的職業道路。

零售金融服務

零售金融服務提供商直接與個人客戶打交道。財務顧問、註冊代表和稅務專業人士就是例子。如果許可證只是一個簡單的最低限度，在大多數情況下，它不能在競爭激烈的就業市場上區分員工，那麼它能做什麼呢？

雖然天生的能力和天賦當然有幫助，但得到正確的標簽是相當重要的。兩個證書不需要，但非常渴望與富有的客戶實踐，是特許金融分析師（CFA）和註冊財務規劃師（CFP）。 

特許金融分析師

CFA章程一度是機構資金管理的專利，如今也受到私人財富管理公司的追捧，這些公司希望在與日益成熟的客戶接洽時獲得優勢。CFA章程持有人必須符合職業道德要求，至少有四年的相關工作經驗，並完成證券分析和投資組合管理方面的三項高難度考試。

CFA學院的考官委員會保持課程與市場的挑戰和不斷發展的知識體系相關。 準備是透過自學。課程為研究生水平。大多數金融服務業僱主都會根據需要列出CFA章程，或者至少是非常理想的。2020年CFA考試每一級的費用是1000美元，外加450美元的報名費。 CFA考試分為三個等級。每年的國家和地方社會會費也適用於**持有人。

註冊財務規劃師

從業者傾向於一個更全面的方法來規劃可能追求的道路，成為一個註冊的財務規劃師專業，其中資金管理只是一個袖子。在多學科的範圍內，證書包括保險、教育、資產管理、稅務、員工福利和遺產規劃。要成為CFP專業人士，候選人必須是大學畢業生，完成財務規劃課程或同等課程，滿足三年工作經驗要求，符合職業操守或道德標準，並透過為期一天、6小時的董事會考試。CFP認證通常是收費理財規劃師的必經之路，他們對客戶的財務狀況瞭如指掌。

儘管大多數專業人士都在美國，但註冊財務規劃師標準委員會（Certified Financial Planner Board of Standards）已將美國境外的考試管理工作委託給了財務規劃標準委員會（FPSB），以解決全球對分數的興趣。這個非營利組織在管理考試的各個國家為考試制定標準，因為計劃在很大程度上是一個國家的稅法、金融和稅法以及規章制度的功能。2020年的標準考試費用為825美元，需要繳納年費，還需要每兩年報30小時的繼續教育。

特許人壽保險商/特許財務顧問（clu/chfc）

在金融服務行業最古老的名稱中，特許人壽保險商（CLU）和特許財務顧問（ChFC）都起源於保險業，並由美國學院授予。雖然強調保險規劃，但兩者都涵蓋了與CFP考試顯著重疊的主題。不同的是要達到每一個目標，一個人需要完成八個不同科目的多項選擇考試，如稅務、房地產規劃和投資管理。 

此外，這兩個認證面向保險和證券生產商，目標是透過增強對廣泛主題的知識來增加銷售額。CLU的三道菜套餐費用為2150美元，八道菜套餐費用為4950美元。 對於ChFC套餐，三道菜套餐的費用為2150美元，八道菜套餐的費用為5400美元。

通常情況下，生產商獲得這兩種認證，因為許多課程都是這兩種課程的一部分，他們的綜合追求成本略高於每個單獨的一個。三年工作經驗和繼續教育都是必需的。 

註冊會計師

雖然從技術上講，註冊會計師（CPA）執照不是一種認證，但在稅務籌劃、商業計劃和財務分析等領域，它是一種強有力的區別。 除註冊會計師外，通常只有律師或註冊代理人在國稅局（IRS）代表客戶。

此外，註冊會計師通常在公司中扮演重要的運營角色。這些角色可能是首席財務官（CFO）或營運長（COO）。最後，註冊會計師深諳複式記賬會計制度，對財務報表分析非常精通。

節省成本

大多數金融證書專案提供提前註冊折扣，使他們比標準價格更實惠。

機構服務

對於機構服務，客戶是一個機構，如捐贈基金或養老基金。這一專業領域的分析師關註的是證券選擇、投資政策、業績衡量和風險管理等重大問題。這些地區一直是並將繼續是CFA**持有人的傳統領地。然而，在過去的25年裡，出現了兩個值得註意的證書，以解決投資界的子集。 

特許另類投資分析師

特許另類投資分析師計劃自2002年起由CAIA協會管理和授予，該計劃為候選人提供基礎知識和管理期貨、對沖基金、房地產、私募股權和信用祕密（信用衍生品和結構性產品）的高階研究。

準教師透過兩個層次展示他們對產品及其應用的知識，前者涵蓋產品領域，後者則是建立在學生在第一層次所學知識基礎上的更高階的學習主題。

考試的一個重要部分是道德部分，它借用了CFA協會的道德規範和職業行為標準。每一級在九月和三月進行。兩級課程每一級的標準費用是1250美元，外加400美元的報名費。工作經驗和繼續教育要求適用。

財務風險經理（frm）

全球風險專業人士協會（GARP）負責管理金融風險經理（FRM）計劃，並向完成投資風險管理學科兩級多項選擇考試的候選人授予金融風險經理證書。一級強調定量分析的基礎，市場和產品，估值，風險和風險管理的基礎。

二級是建立在這個基礎上的，重點是市場、信用和操作風險、風險管理、投資管理和當前金融市場的問題。 該證書建立於1997年，在過去的幾年中，為了應對2008年的金融危機，它從一級發展到了兩級，這被廣泛視為一種風險管理的陷阱。

FRM持有人為金融機構、監管機構和諮詢公司工作。整個專案的費用是1425美元，可以在四年內完成。 有工作經驗和可選的繼續教育要求。

底線

要知道什麼證書是最合適的，專業人士需要瞭解他們做什麼或有志於做什麼。通常，正確的認證有助於縮小知識差距，並能促進職業和薪水的提升。對於雄心勃勃的人來說，在日益複雜和不斷發展的金融服務行業中，不止一個是合適的，也是使自己更具市場價值的一種手段。