當時局艱難，資金緊張的時候，當你需要拿到一些現金時，你的選擇可能會很有限。如果你的信用評分很高，你可以向銀行求助。但請記住，你將不得不支付利息的數額，你借錢，在某些情況下，你可能需要支付貸款啟動或發起費用。這些是貸款人為處理您的申請而收取的費用。它們可能高達貸款金額的1%或更多。...
當時局艱難，資金緊張的時候，當你需要拿到一些現金時，你的選擇可能會很有限。如果你的信用評分很高，你可以向銀行求助。但請記住，你將不得不支付利息的數額，你借錢，在某些情況下，你可能需要支付貸款啟動或發起費用。這些是貸款人為處理您的申請而收取的費用。它們可能高達貸款金額的1%或更多。
如果這看起來不實際，你的信用讓你像一艘有洞的划艇沉到水下，或者如果你不能忍受去金融機構的想法，一切都不會失去。還有另一種方法可以獲得貸款。要想拿到急需的錢，最快的辦法就是去找朋友或家人貸款。
如果你是貸款方，也就是說，如果你親愛的侄子或女婿來借錢，你很難拒絕家人的友好貸款請求。但在你翻開支票簿之前，最好先檢查一下家庭貸款的一些考慮因素以及潛在的後果。
關鍵要點
- 把給朋友和家人的貸款當作生意來處理，把你所有的情緒都排除在外。
- 不要期望得到回報，但如果你這樣做了，期待它是一個緩慢的時間表。
- 在你開啟保險箱之前，列一張你需要回答的問題清單。
- 考慮把錢送給別人而不是借給別人。
- 不要對你的配偶隱瞞貸款的祕密。
家庭貸款成本高
融資並不便宜。只需環顧一下市場，看看你將向銀行或其他金融機構支付多少利息和費用。這就是為什麼很多人求助於家人和朋友。這些放貸者可能不太願意向你收取任何額外的金額，他們墊付你。
事實上，Finder在2018年進行的一項調查顯示，大約有人每年從朋友和家人那裡借款高達1840億美元。多達三分之一的受訪者向他們認識的人借錢，平均貸款金額約為3300美元。
美國消費者信貸諮詢公司（American C***umer Credit C***ulting）執行長特魯姆貝爾（Steve Trumble）解釋說：“美國人正在向朋友和家人尋求貸款，而不是向大銀行尋求貸款，以避免陷入更多債務和拖欠定期還款。”儘管消費者和學生貸款債務都已超過萬億美元大關，但美國年輕人仍然最願意幫助有需要的親朋好友，這也可能加劇他們自己的債務。”
把錢借給家庭成員的關鍵，尤其是如果你希望這筆錢能得到償還的話，就是把這筆交易當作一筆商業貸款來處理，把你所有的情緒都排除在外。
特魯姆貝爾補充說：“透過將家庭和朋友之間的貸款視為一項商業交易，消費者可以保護自己不因金錢而損害重要的關係。”儘管你可能會傾向於在財務上幫助所愛的人，但公開交流還款預期是很重要的，這樣就不會有人被蒙在鼓裡，或者更糟的是：處於赤字之中。”
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如何借錢給家人而不後悔
在你借錢之前
把給朋友或家人的貸款當作一筆生意來處理，是確保這一過程不會破壞良好的、有價值的關係的第一個方法。專家建議在開啟你的錢包和給你的家庭成員經濟支援之前採取一些措施。
保持低期望
別指望能把錢拿回來。進入一個家庭貸款的情況與心態，你永遠不會看到錢了。這並不是說你不會——只是如果貸款沒有償還，你就不會那麼失望了。
“在家人和朋友之間沒有貸款這類東西，它們只是禮物，”MaryC。凱利博士。《金錢智慧》一書的作者如果你給予或接受它們，它們就是禮物；如果你得到回報，它們就是禮物。”
預計再付款緩慢
凱利強調，不附帶專業義務的家庭貸款的性質改變了貸款的動態她解釋說：“人們需要朋友和家人貸款的原因是，他們通常無法在其他地方獲得貸款。”金融機構不會給他們貸款，否則，利率會太高，無濟於事。”
她強調，向家人和朋友借錢的人不會像從銀行借錢那樣認真地考慮這些貸款，因此他們在還錢的問題上要隨意得多。凱利指出，這是一個無法取勝的局面。
她補充說：“與親密的家人和朋友在一起，你真的不能要求抵押物或利息，而期望保持良好的關係。”。
做一個清單
新澤西州麥格勞-希爾聯邦銀行（McGraw-Hill-Federal）的高階財務顧問凱文•墨菲（Kevin Murphy）建議，如果你打算把現金借給家庭成員，就要列出一份清單。
他說：“有時候，一個人可能沒有信用記錄，或者可能嚴重損害了自己的信用，因此他們需要尋求其他替代方案。”很多時候，這個成員將別無選擇，只能接近一個家庭成員的貸款。我總是建議朋友和家人將此視為商業交易。”
因此，如果你是被要求借出資金的家庭成員或朋友，在你借出資金之前，這裡有一個重要的問題清單需要回答：
- 這個人過去有沒有向我要錢？
- 如果是的話，我得到了回報嗎？
- 我被及時還清了嗎？
- 我這次被償還的可能性有多大？
- 這些資金將用於什麼目的？
另一個你需要回答的重要問題是，你打算如何償還貸款？”這一點非常重要，因為大多數人都有良好的意圖然而，如果他們的收入已經用於支付所有其他債務，那麼你的‘承諾’將從何而來？“墨菲說，讓雙方都承擔責任的文書工作可以減輕許多與家庭貸款有關的問題。
他說：“只要確保合同涵蓋了最重要的付款問題，特別是如果貸款未付怎麼辦。”您可能需要制定幾個不同的還款應急計劃，以適應不同的情況。”
還記得國稅局嗎
你可以決定放棄借錢的想法，把它當作禮物。這使得你的關係更容易保持完整，尤其是如果你從來沒有指望你的貸款得到償還。但有一件事你應該知道。
說到禮品，你必須記住山姆大叔制定的規則。從2018納稅年度開始，美國國稅局（IRS）有15000美元的禮品稅規則。 小額貸款是不受關註的，但如果你不收取利息的貸款金額或更多，它可能被認為是一個禮物。單擊此處瞭解更多資訊。
沒有祕密
如果你已婚或與配偶共有一個銀行賬戶，確保配偶同意你向親戚借錢的決定。
墨菲說：“如果你借給家人錢，你的現金儲備可能會緊張，但更重要的是，你的婚姻也會緊張。”這是至關重要的。如果有人來找你，一定要讓你的搭檔馬上參與進來。”
底線
無法保證家庭貸款不會帶來失望和衝突，但這不會阻止我們幫助我們最愛的人。如果你同意借錢給你的家人，有個計劃是你能做的最好的事情。一定要設定期望，起草一份合同，確保你的配偶知道貸款正在發生。
