当时局艰难，资金紧张的时候，当你需要拿到一些现金时，你的选择可能会很有限。如果你的信用评分很高，你可以向银行求助。但请记住，你将不得不支付利息的数额，你借钱，在某些情况下，你可能需要支付贷款启动或发起费用。这些是贷款人为处理您的申请而收取的费用。它们可能高达贷款金额的1%或更多。

如果这看起来不实际，你的信用让你像一艘有洞的划艇沉到水下，或者如果你不能忍受去金融机构的想法，一切都不会失去。还有另一种方法可以获得贷款。要想拿到急需的钱，最快的办法就是去找朋友或家人贷款。

如果你是贷款方，也就是说，如果你亲爱的侄子或女婿来借钱，你很难拒绝家人的友好贷款请求。但在你翻开支票簿之前，最好先检查一下家庭贷款的一些考虑因素以及潜在的后果。

关键要点

• 把给朋友和家人的贷款当作生意来处理，把你所有的情绪都排除在外。
• 不要期望得到回报，但如果你这样做了，期待它是一个缓慢的时间表。
• 在你打开保险箱之前，列一张你需要回答的问题清单。
• 考虑把钱送给别人而不是借给别人。
• 不要对你的配偶隐瞒贷款的秘密。

家庭贷款成本高

融资并不便宜。只需环顾一下市场，看看你将向银行或其他金融机构支付多少利息和费用。这就是为什么很多人求助于家人和朋友。这些放贷者可能不太愿意向你收取任何额外的金额，他们垫付你。

事实上，Finder在2018年进行的一项调查显示，大约有人每年从朋友和家人那里借款高达1840亿美元。多达三分之一的受访者向他们认识的人借钱，平均贷款金额约为3300美元。

美国消费者信贷咨询公司（American C***umer Credit C***ulting）首席执行官特鲁姆贝尔（Steve Trumble）解释说：“美国人正在向朋友和家人寻求贷款，而不是向大银行寻求贷款，以避免陷入更多债务和拖欠定期还款。”尽管消费者和学生贷款债务都已超过万亿美元大关，但美国年轻人仍然最愿意帮助有需要的亲朋好友，这也可能加剧他们自己的债务。”

把钱借给家庭成员的关键，尤其是如果你希望这笔钱能得到偿还的话，就是把这笔交易当作一笔商业贷款来处理，把你所有的情绪都排除在外。

特鲁姆贝尔补充说：“通过将家庭和朋友之间的贷款视为一项商业交易，消费者可以保护自己不因金钱而损害重要的关系。”尽管你可能会倾向于在财务上帮助所爱的人，但公开交流还款预期是很重要的，这样就不会有人被蒙在鼓里，或者更糟的是：处于赤字之中。”

1:23

如何借钱给家人而不后悔

在你借钱之前

把给朋友或家人的贷款当作一笔生意来处理，是确保这一过程不会破坏良好的、有价值的关系的第一个方法。专家建议在打开你的钱包和给你的家庭成员经济支持之前采取一些措施。

保持低期望

别指望能把钱拿回来。进入一个家庭贷款的情况与心态，你永远不会看到钱了。这并不是说你不会——只是如果贷款没有偿还，你就不会那么失望了。

“在家人和朋友之间没有贷款这类东西，它们只是礼物，”MaryC。凯利博士。《金钱智慧》一书的作者如果你给予或接受它们，它们就是礼物；如果你得到回报，它们就是礼物。”

预计再付款缓慢

凯利强调，不附带专业义务的家庭贷款的性质改变了贷款的动态她解释说：“人们需要朋友和家人贷款的原因是，他们通常无法在其他地方获得贷款。”金融机构不会给他们贷款，否则，利率会太高，无济于事。”

她强调，向家人和朋友借钱的人不会像从银行借钱那样认真地考虑这些贷款，因此他们在还钱的问题上要随意得多。凯利指出，这是一个无法取胜的局面。

她补充说：“与亲密的家人和朋友在一起，你真的不能要求抵押物或利息，而期望保持良好的关系。”。

做一个清单

新泽西州麦格劳-希尔联邦银行（McGraw-Hill-Federal）的高级财务顾问凯文•墨菲（Kevin Murphy）建议，如果你打算把现金借给家庭成员，就要列出一份清单。

他说：“有时候，一个人可能没有信用记录，或者可能严重损害了自己的信用，因此他们需要寻求其他替代方案。”很多时候，这个成员将别无选择，只能接近一个家庭成员的贷款。我总是建议朋友和家人将此视为商业交易。”

因此，如果你是被要求借出资金的家庭成员或朋友，在你借出资金之前，这里有一个重要的问题清单需要回答：

• 这个人过去有没有向我要钱？
• 如果是的话，我得到了回报吗？
• 我被及时还清了吗？
• 我这次被偿还的可能性有多大？
• 这些资金将用于什么目的？

另一个你需要回答的重要问题是，你打算如何偿还贷款？”这一点非常重要，因为大多数人都有良好的意图然而，如果他们的收入已经用于支付所有其他债务，那么你的‘承诺’将从何而来？“墨菲说，让双方都承担责任的文书工作可以减轻许多与家庭贷款有关的问题。

他说：“只要确保合同涵盖了最重要的付款问题，特别是如果贷款未付怎么办。”您可能需要制定几个不同的还款应急计划，以适应不同的情况。”

还记得国税局吗

你可以决定放弃借钱的想法，把它当作礼物。这使得你的关系更容易保持完整，尤其是如果你从来没有指望你的贷款得到偿还。但有一件事你应该知道。

说到礼品，你必须记住山姆大叔制定的规则。从2018纳税年度开始，美国国税局（IRS）有15000美元的礼品税规则。 小额贷款是不受关注的，但如果你不收取利息的贷款金额或更多，它可能被认为是一个礼物。单击此处了解更多信息。

没有秘密

如果你已婚或与配偶共有一个银行账户，确保配偶同意你向亲戚借钱的决定。

墨菲说：“如果你借给家人钱，你的现金储备可能会紧张，但更重要的是，你的婚姻也会紧张。”这是至关重要的。如果有人来找你，一定要让你的搭档马上参与进来。”

底线

无法保证家庭贷款不会带来失望和冲突，但这不会阻止我们帮助我们最爱的人。如果你同意借钱给你的家人，有个计划是你能做的最好的事情。一定要设定期望，起草一份合同，确保你的配偶知道贷款正在发生。