信任意味著人際關係中的一切，無論我們關註的是浪漫、家庭還是經濟狀況。

信任在財務問題上尤其重要，它可能會像我們生活中經歷的任何其他事情一樣消耗情感、破壞性和代價高昂。一個肆無忌憚的財務顧問可能會讓一個毫無戒心的投資者受到嚴重傷害，甚至悲慘地耗盡一生的辛勤勞動和積蓄。

關鍵要點

• 許多人從專業人士那裡尋求專業的理財建議，但有這麼多選擇，找顧問似乎是難以承受的。
• 首先，確定你需要什麼級別的建議和服務，以及你希望給予專業人士多少自主權。
• 在顧問的名字後面尋找專業證書和職位，比如CFA、CFP或CIMA。
• 確定您最滿意的收費結構：僅收費、基於佣金或基於管理的資產。

瞭解財務顧問

如今，財務顧問的可信度問題變得越來越重要。紐約著名投資顧問伯納德•麥道夫（Bernard Madoff）騙取了那麼多老練而有成就的人，這一事實仍然困擾著一些人。另外，如今投資者有很多賺錢和賠錢的方法。華爾街似乎幾乎每天都在發明新的金融產品，每一種都比下一種更具吸引力（但也可能令人困惑）。

這就是為什麼公眾需要人們為他們提供建議。但這些投資也有很大的風險。個人投資者自然依賴財務顧問的專業知識和參與。

使情況更加複雜的是，並非每個投資者在同一時間都有相同的需求。年輕人可能會避開高度保守的資本保全概念，因為他們將在未來幾十年裡工作並賺錢。這個人可能比接近退休年齡的人更願意投資投機性金融工具，比如說，他頑強地積累了一個健康的儲蓄，主要是想在沒有不必要的惡化或風險的情況下儲存它。

為了提高你對投資顧問的個人舒適度，專家建議在金融業監管局（FINRA）的網站上檢視顧問的背景。如果一位顧問有不遵守僱員退休收入保障法（ERISA）等法規的歷史，那麼很難相信他會優先考慮你的財務狀況。

精明的投資者會就以下五個基本問題向顧問提問：

1.核心價值觀

找出你的導師的核心價值觀是什麼。一個正直的人應該能夠向你背誦他們的價值觀。如果一個顧問一直試圖向你推銷一種能產生佣金的金融服務，不管它對你有多合適，這個人的價值觀可能與你的不一致。一個相信與你建立長期關係而不僅僅是一系列產生佣金的交易的顧問可以被認為是值得信賴的。

要求推薦人，然後對你縮小範圍的顧問進行背景調查，比如FINRA's free 

2.付款計劃

確保你瞭解顧問是如何從投資建議或交易中獲得報酬的，這樣你就不會自動地把一大筆錢拱手相讓給那些根本不關心你最大利益的人。”清楚地知道你為他們的服務支付了多少錢。德塞納；長島的同夥。

有年費嗎？你每次都用支票支付他們的服務費嗎？或者顧問會自動從你的資產中扣除這筆費用？你是根據他們的表現來給他們付錢的嗎？另外，出於稅務目的，客戶應該收到一份他們向顧問支付了多少錢的賬目。

3.專業水平

紐約州斯塔頓島的財務顧問丹·馬西洛（Dan Masiello）強調了顧問的專業知識、培訓和教育的重要性作為一個客戶，你自己的舒適程度，你會想看看某人的教育程度、企業認證以及一些高階學位。”。

同樣重要的是，要確保你的未來顧問沒有與監管機構擦肩而過，也沒有在商業媒體上出現負面報道，也沒有經歷過不當行為的調查歷史。”介紹給客戶一定程度的安慰，讓你與他們的客戶交談，“馬西洛說。

“這裡的關鍵詞是透明度，這有助於信任某人。你更希望看到一個穩定的水平。您的顧問是否在同一個機構工作了一段時間，併在該行業工作了很長時間？“您需要尋找的著名財務認證包括特許財務分析師（CFA）、註冊財務規劃師® (註冊基金專家（CFS）和特許投資顧問（CIC）。

4.服務

德克薩斯州Sugar Land WJ Interests的財務顧問德里克•芬利（Derek Finley）說：“你經常收到他們的來信嗎？”。一個直截了當的好問題！最終，這一點可能與任何骯髒甚至犯罪行為一樣，成為交易的破壞者。

對於投資者來說，如果不及時瞭解可能影響其投資組合的新發展，例如股票價格變動、知名公司的重組或對客戶投資組閤中的股票有影響的行業收購，這是多麼煩人和令人沮喪？顧問可能會因為沒有及時通知客戶重大事件而損失客戶的資金。

當然，這並不意味著你經紀人的所有電話都是積極的訊號。提防那些只為推銷你的產品和增加佣金而打電話給你的經紀人。

5.耐心

你的導師是否會花必要的時間，有條不紊、耐心地解釋他們的建議？丹佛Priority Financial Planning的特倫特·波特（Trent Porter）指出，該公司管理著131名客戶和2800萬美元的資產：“最大的危險訊號之一是你不瞭解自己的投資，尤其是當你的顧問在被問及時無法或不願意向他們解釋。投資者需要對那些接管其資產的顧問保持高度警惕，這是一個“拉馬多夫”

底線

你也可以採取措施幫助自己超越這些要點。”有一個第三方保管人直接持有和報告你的資產有助於防止欺詐，”波特說另外，要知道他們是否是受託人，這在法律上要求他們把你的利益放在自己的利益前面。令人震驚的是，並非所有的顧問都必須這樣做。僅僅因為他們是受託人並不意味著你就不會被敲詐。但這是一個好的開始。”要獲得第三方託管機構，請聯絡託管服務提供商，如Charles Schwab、TDAmeritrade或Fidelity。