信任意味着人际关系中的一切，无论我们关注的是浪漫、家庭还是经济状况。

信任在财务问题上尤其重要，它可能会像我们生活中经历的任何其他事情一样消耗情感、破坏性和代价高昂。一个肆无忌惮的财务顾问可能会让一个毫无戒心的投资者受到严重伤害，甚至悲惨地耗尽一生的辛勤劳动和积蓄。

关键要点

• 许多人从专业人士那里寻求专业的理财建议，但有这么多选择，找顾问似乎是难以承受的。
• 首先，确定你需要什么级别的建议和服务，以及你希望给予专业人士多少自主权。
• 在顾问的名字后面寻找专业证书和职位，比如CFA、CFP或CIMA。
• 确定您最满意的收费结构：仅收费、基于佣金或基于管理的资产。

了解财务顾问

如今，财务顾问的可信度问题变得越来越重要。纽约著名投资顾问伯纳德•麦道夫（Bernard Madoff）骗取了那么多老练而有成就的人，这一事实仍然困扰着一些人。另外，如今投资者有很多赚钱和赔钱的方法。华尔街似乎几乎每天都在发明新的金融产品，每一种都比下一种更具吸引力（但也可能令人困惑）。

这就是为什么公众需要人们为他们提供建议。但这些投资也有很大的风险。个人投资者自然依赖财务顾问的专业知识和参与。

使情况更加复杂的是，并非每个投资者在同一时间都有相同的需求。年轻人可能会避开高度保守的资本保全概念，因为他们将在未来几十年里工作并赚钱。这个人可能比接近退休年龄的人更愿意投资投机性金融工具，比如说，他顽强地积累了一个健康的储蓄，主要是想在没有不必要的恶化或风险的情况下保存它。

为了提高你对投资顾问的个人舒适度，专家建议在金融业监管局（FINRA）的网站上查看顾问的背景。如果一位顾问有不遵守雇员退休收入保障法（ERISA）等法规的历史，那么很难相信他会优先考虑你的财务状况。

精明的投资者会就以下五个基本问题向顾问提问：

1.核心价值观

找出你的导师的核心价值观是什么。一个正直的人应该能够向你背诵他们的价值观。如果一个顾问一直试图向你推销一种能产生佣金的金融服务，不管它对你有多合适，这个人的价值观可能与你的不一致。一个相信与你建立长期关系而不仅仅是一系列产生佣金的交易的顾问可以被认为是值得信赖的。

要求推荐人，然后对你缩小范围的顾问进行背景调查，比如FINRA's free 

2.付款计划

确保你了解顾问是如何从投资建议或交易中获得报酬的，这样你就不会自动地把一大笔钱拱手相让给那些根本不关心你最大利益的人。”清楚地知道你为他们的服务支付了多少钱。德塞纳；长岛的同伙。

有年费吗？你每次都用支票支付他们的服务费吗？或者顾问会自动从你的资产中扣除这笔费用？你是根据他们的表现来给他们付钱的吗？另外，出于税务目的，客户应该收到一份他们向顾问支付了多少钱的账目。

3.专业水平

纽约州斯塔顿岛的财务顾问丹·马西洛（Dan Masiello）强调了顾问的专业知识、培训和教育的重要性作为一个客户，你自己的舒适程度，你会想看看某人的教育程度、企业认证以及一些高级学位。”。

同样重要的是，要确保你的未来顾问没有与监管机构擦肩而过，也没有在商业媒体上出现负面报道，也没有经历过不当行为的调查历史。”介绍给客户一定程度的安慰，让你与他们的客户交谈，“马西洛说。

“这里的关键词是透明度，这有助于信任某人。你更希望看到一个稳定的水平。您的顾问是否在同一个机构工作了一段时间，并在该行业工作了很长时间？“您需要寻找的著名财务认证包括特许财务分析师（CFA）、注册财务规划师® (注册基金专家（CFS）和特许投资顾问（CIC）。

4.服务

德克萨斯州Sugar Land WJ Interests的财务顾问德里克•芬利（Derek Finley）说：“你经常收到他们的来信吗？”。一个直截了当的好问题！最终，这一点可能与任何肮脏甚至犯罪行为一样，成为交易的破坏者。

对于投资者来说，如果不及时了解可能影响其投资组合的新发展，例如股票价格变动、知名公司的重组或对客户投资组合中的股票有影响的行业收购，这是多么烦人和令人沮丧？顾问可能会因为没有及时通知客户重大事件而损失客户的资金。

当然，这并不意味着你经纪人的所有电话都是积极的信号。提防那些只为推销你的产品和增加佣金而打电话给你的经纪人。

5.耐心

你的导师是否会花必要的时间，有条不紊、耐心地解释他们的建议？丹佛Priority Financial Planning的特伦特·波特（Trent Porter）指出，该公司管理着131名客户和2800万美元的资产：“最大的危险信号之一是你不了解自己的投资，尤其是当你的顾问在被问及时无法或不愿意向他们解释。投资者需要对那些接管其资产的顾问保持高度警惕，这是一个“拉马多夫”

底线

你也可以采取措施帮助自己超越这些要点。”有一个第三方保管人直接持有和报告你的资产有助于防止欺诈，”波特说另外，要知道他们是否是受托人，这在法律上要求他们把你的利益放在自己的利益前面。令人震惊的是，并非所有的顾问都必须这样做。仅仅因为他们是受托人并不意味着你就不会被敲诈。但这是一个好的开始。”要获得第三方托管机构，请联系托管服务提供商，如Charles Schwab、TDAmeritrade或Fidelity。