投資別人的錢時的4個基本原則

管理他人資金的顧問必須遵守金融業監管局(FINRA)第2111條的適用性規定。該規定於2011年10月7日生效,法律上要求顧問為客戶的最大利益服務。為了遵守規則並確定適合性,顧問必須考慮客戶的風險承受能力、偏好和個性、財務狀況和投資目標。...

管理他人資金的顧問必須遵守金融業監管局(FINRA)第2111條的適用性規定。該規定於2011年10月7日生效,法律上要求顧問為客戶的最大利益服務。為了遵守規則並確定適合性,顧問必須考慮客戶的風險承受能力、偏好和個性、財務狀況和投資目標。

關鍵要點

  • 作為一名財務顧問,管理他人的資金需要承擔大量的道德和監管責任。
  • 讓客戶進行正確的投資意味著適當的風險水平和時間範圍,有很高的概率滿足客戶的財務目標。
  • 讓客戶進行不恰當的投資,可能是因為對他們的個人偏好或客觀財務狀況或兩者都有太大的風險。

1.瞭解風險承受能力

顧問們知道瞭解客戶的風險承受能力至關重要。換句話說,他們承受損失的能力。例如,對於一個不能承擔本金損失的投資者來說,投資股票甚至是大多數固定收益投資可能是不合適的。然而,能夠更好地處理虧損的投資者更有可能在長期內產生更高的收益。

時間範圍還可以與客戶應承擔的風險程度相關聯。例如,擁有20年期限的客戶可能具有更高的風險狀況,因為從長期來看,回報率很可能與歷史市場回報率持平。計劃在五年內退休的客戶應該具有較低的風險,因為他們從低迷市場中恢復的時間較少。

2.偏好和個性

在決定適當的投資時,顧問往往忽視客戶的偏好和個性。如果客戶對投資比較陌生,那麼就避免使用期權或衍生品等複雜策略。他們必須教育新投資者每項投資是如何運作的,這樣他們才能瞭解投資組閤中發生了什麼。

顧問還應該知道客戶是否對某個行業或公司有任何負面意見。例如,在不瞭解客戶意見的情況下投資煙酒公司可能會導致投資關係出現問題。如果客戶提出要求,調查那些“對社會負責”的基金是一個很好的方式,表明你對他們的理解超出了他們的財務目標。

3.當前財務狀況

瞭解客戶當前的財務狀況可以說是本文四點中最重要的一點。高稅收級別的客戶透過投資市政債券或稅收遞延儲蓄工具可能比低稅收級別的客戶受益更多。瞭解客戶的流動性需求至關重要。如果客戶需要能夠立即獲得資金,顧問可能會避開年金或長期債券等投資工具,因為提前退出這些投資可能會導致退保處罰或負定價。

4.投資目標

傳統上,大多數人認為投資是一種賺錢或賺取利息的方式,但忽視了投資目標的設定。為客戶提供一個投資目標有助於他更好地理解自己想要實現的目標。例如,一位顧問知道一對年輕夫婦的目標是為孩子的大學教育買單,他可能會建議一個529大學儲蓄計劃。

瞭解客戶的需求不僅可以在關係中建立信任,還可以讓顧問更好地修改客戶的個人資料,以確保計劃始終有效。

底線

總的來說,投資專家在提出投資建議之前需要瞭解客戶。收集的資訊越多,顧問就越有能力選擇合適的投資。不瞭解客戶可能會導致不合適的投資建議或客戶的本金損失,以及可能違反FINRA規則2111。

  • 發表於 2021-06-10 18:17
  • 閱讀 ( 10 )
  • 分類:金融

你可能感興趣的文章

中產階級和窮人的區別

...起來很快就會產生巨大的影響。另一個原因是,由於無法投資於大宗購買等專案,你錯過了儲蓄:擁有很少的錢意味著過著時不時的生活,這是不划算的。但你別無選擇。你做的每件事都會受到評判這周過得很艱難嗎?想放鬆一...

  • 發佈於 2021-05-14 07:35
  • 閲讀 ( 52 )

當你賺更多的錢時,如何保持你的友誼

...。當你賺(很多)錢的時候,如何保持友誼的牢固|學會投資*名稱已更改。圖片由琳達布朗森透過蓋蒂。

  • 發佈於 2021-05-16 18:52
  • 閲讀 ( 31 )

六個基本的個人理財事實人們經常犯錯

...學鬥爭的人,要麼來自試圖誤導你的人。2) 當你**一項投資時,你只欠收益的稅,而不是所有的稅假設你從你的支票賬戶裡拿出10萬美元投資到某個東西上——也許是股票。這筆投資做得不錯,變成了15萬美元。但是你叔叔告訴...

  • 發佈於 2021-05-17 21:19
  • 閲讀 ( 37 )

每個人對錢唯一的看法是一致的

...計劃。如果你有高息債務,還清債務是你能得到的最好的投資回報(公司退休匹配除外)。專家們只會對你償還債務的順序有所不同——最小餘額優先(Ramsey),最高利率優先(Orman)——以及在把錢存入儲蓄之前是否還清債務...

  • 發佈於 2021-05-18 06:33
  • 閲讀 ( 58 )

為二手車存錢時的修理預算

...理。為了保持準備,目標是保持在預算之內,然後把多餘的錢存起來修理。當你進入更便宜的二手車模型,修理成為一種必然隨著時間的推移。雖然買一輛價值3000美元的容克顯然不如買一輛價值5000美元的可靠的車好,但在其他...

  • 發佈於 2021-05-20 02:41
  • 閲讀 ( 21 )

你應該問你的財務顧問的問題

正確的投資方式是一個很難破解的密碼,這就是為什麼有一個財務顧問是一個好主意。財務顧問可能也會處理他們自己的投資,這就是為什麼你應該問他們用他們的錢做什麼。Shannon McLay在money部落格Budgets Are Sexy的一篇客座文章...

  • 發佈於 2021-05-20 20:06
  • 閲讀 ( 45 )

我怎樣才能開始投資股市?

...的tl80,這些年來我積累了相當可觀的儲蓄,我準備開始投資其中的一部分。我聽說我應該在股票市場上放一些,但我真正知道的只是如何查詢公司的標誌。如何開始投資?我需要知道什麼?真誠的,失去了交換親愛的失敗者,...

  • 發佈於 2021-05-23 06:21
  • 閲讀 ( 55 )

我應該花多少錢買不同場合的禮物?

...的場合,你與收件人的關係。你願意付出什麼?不要因為別人花了多少錢(或者別人過去花在你身上的錢)就覺得你必須花一個固定的數額。禮物和禮儀作家Leah Ingram說:我的建議一直是這樣的:花你覺得舒服的錢或給你覺得舒...

  • 發佈於 2021-05-23 13:24
  • 閲讀 ( 76 )

等著收到你買的東西,你會更喜歡它

...上說,花錢對我們的大腦是一種痛苦。這是信用卡如此誘人的一個主要原因;他們把購買和痛苦分開。但事實證明,為你將來要消費的東西提前付款也會產生同樣的效果,把實際購買的東西變成我們大腦認為是免費的東西。提前...

  • 發佈於 2021-05-23 21:31
  • 閲讀 ( 19 )

購買幸福

...園之類的體驗上,而不是買一臺新電視之類的東西。幫助別人而不是幫助自己人類是社會性很強的動物。任何我們可以用金錢與他人建立更深層的聯絡的事情都會加強我們的社會關係,增強我們對自己和他人的積極情感。想象一...

  • 發佈於 2021-05-26 07:45
  • 閲讀 ( 26 )