多年來，壓縮費用一直是財務諮詢業務的一種趨勢。許多人將投資組合和諮詢視為一種商品。隨著機器人顧問（robo advisor）的出現，這種看法越來越多。先鋒的混合機器人顧問提供了30個基點的訪問人類顧問。 它通常建議透過Vanguard的低成本共同基金和交易所交易基金（ETF）實施其建議。

可想而知，投資者可以以低於75個基點的低成本投資獲得人性化建議。在這種機器人諮詢和費用壓縮的環境下，財務顧問如何證明可能超過其服務資產1%的費用是合理的？

禮賓服務

多年來，理財顧問為富人提供的服務不僅僅是投資組合和理財規劃建議。一些例子包括協助談判購買私人計劃，對國內員工進行背景調查。這些禮賓服務也轉移到了財力較弱的客戶身上。一些例子包括陪同客戶參觀輔助生活中心和為客戶協商購買住房和汽車(更多資訊，請參見：富人最想從財務顧問那裡得到什麼。）

一些顧問為小企業主客戶提供諮詢服務，不僅幫助他們根據自己的情況決定最佳的小企業退休計劃。

行業顧問Cerulli Associates估計，2018年，15%的財務顧問為客戶提供某種禮賓或生活方式服務。 這類服務不僅有助於顧問鞏固他們的價值，而不僅僅是作為客戶的一個數字，而是作為一個值得信賴的生活方式顧問，瞭解他們的財務狀況和生活方式目標之間的交叉點。

定製和專業建議

有些客戶需要的服務和建議超出了基本的投資建議。比如解釋任何可能影響他們投資選擇的新法律。例如，2019年的《建立每個社群促進退休法案》（Setting Every Community Up For Retirement Enhancement Act）對退休規則進行了重大修改，這將影響遞延稅款賬戶、Roth IRA、529計劃、年金等。

客戶有特殊需求。一些不屬於“曲奇餅”建議模式的例子。

• 幫助管理股票期權，限制性股票單位和類似的股票報酬從僱主。
• 幫助客戶決定是將401（k）賬戶中持有的公司股票轉存至個人退休賬戶，還是利用凈未實現增值規則。
• 幫助設計一個策略，讓客戶在退休時提取資金，包括使用哪些賬戶以及按什麼順序提取。
• 指導客戶度過父母或愛人去世時可能出現的財務困境。客戶是情緒化的，他們也可能會發現自己被父母的顧問炮轟，可能會得到一些可疑的資訊。作為他們的財務顧問，在他們生活中的這個壓力時刻，你可以成為他們真正的資源。

一個線上顧問或一個只專註於管理你的投資組合的人可能不具備在這些和其他複雜的金融生活領域幫助客戶的專業知識。

價值主張

金融業專家邁克爾•基茨（Michael kitches）在其部落格上發表文章，列舉了生命規劃專家米奇•安東尼（Mitch Anthony）為金融顧問提出的六項價值主張：

組織

財務顧問以一種整體的方式與客戶合作，可以幫助他們獲得並保持他們的財務狀況良好。這不僅僅是某種紙上或網上的組織者，而是指導他們定期處理關鍵的財務任務。

問責

任何好教練的標誌都是建立責任感。一個好的財務顧問將幫助他們的客戶對他們同意採取的財務行動負責。

客觀性

一個好的財務顧問將提供一個冷靜，公正的第三方對客戶情況的看法。對於許多客戶來說，告訴他們需要聽到的是你最重要的職能(更多資訊，請參閱：如何成為頂級財務顧問。）

促活性

作為正在進行的財務規劃過程的一部分，讓客戶跟蹤即將到來的財務生活事件，如支付大學學費或退休時取款，是與財務顧問合作的一個關鍵好處。

教育

財務顧問是許多客戶接受財務教育的主要來源。對於一個財務顧問來說，想要在他們提供建議的領域對他們的客戶進行教育似乎是違反直覺的，但是經驗表明，與理解你建議的步驟並且能夠參與這個過程的客戶合作更容易。此外，受過教育的客戶不太可能發現自己是油嘴滑舌的金融銷售型別的金融欺詐的受害者(更多資訊，請參見：挑戰財務顧問的趨勢。）

夥伴關係

任何一種商業關係都是合作關係，你與客戶的關係也不例外。當你把他們視為合作伙伴，並被他們的成功所賦予時，你們兩個都會有好的事情發生。頂級財務顧問提供的這些價值主張是客戶成功的關鍵，很難從服務範圍狹窄的顧問那裡獲得。

底線

在這個擁有低費用和低成本ETF投資組合的機器人顧問的時代，全方位服務的人力財務顧問很難證明他們的費用是合理的。一個很好的方法就是為你的客戶提供增值的、高接觸度的服務和建議(更多資訊，請參見：付費顧問：年輕人和富人更喜歡的。）