多年来，压缩费用一直是财务咨询业务的一种趋势。许多人将投资组合和咨询视为一种商品。随着机器人顾问（robo advisor）的出现，这种看法越来越多。先锋的混合机器人顾问提供了30个基点的访问人类顾问。 它通常建议通过Vanguard的低成本共同基金和交易所交易基金（ETF）实施其建议。

可想而知，投资者可以以低于75个基点的低成本投资获得人性化建议。在这种机器人咨询和费用压缩的环境下，财务顾问如何证明可能超过其服务资产1%的费用是合理的？

礼宾服务

多年来，理财顾问为富人提供的服务不仅仅是投资组合和理财规划建议。一些例子包括协助谈判购买私人计划，对国内员工进行背景调查。这些礼宾服务也转移到了财力较弱的客户身上。一些例子包括陪同客户参观辅助生活中心和为客户协商购买住房和汽车(更多信息，请参见：富人最想从财务顾问那里得到什么。）

一些顾问为小企业主客户提供咨询服务，不仅帮助他们根据自己的情况决定最佳的小企业退休计划。

行业顾问Cerulli Associates估计，2018年，15%的财务顾问为客户提供某种礼宾或生活方式服务。 这类服务不仅有助于顾问巩固他们的价值，而不仅仅是作为客户的一个数字，而是作为一个值得信赖的生活方式顾问，了解他们的财务状况和生活方式目标之间的交叉点。

定制和专业建议

有些客户需要的服务和建议超出了基本的投资建议。比如解释任何可能影响他们投资选择的新法律。例如，2019年的《建立每个社区促进退休法案》（Setting Every Community Up For Retirement Enhancement Act）对退休规则进行了重大修改，这将影响递延税款账户、Roth IRA、529计划、年金等。

客户有特殊需求。一些不属于“曲奇饼”建议模式的例子。

• 帮助管理股票期权，限制性股票单位和类似的股票报酬从雇主。
• 帮助客户决定是将401（k）账户中持有的公司股票转存至个人退休账户，还是利用净未实现增值规则。
• 帮助设计一个策略，让客户在退休时提取资金，包括使用哪些账户以及按什么顺序提取。
• 指导客户度过父母或爱人去世时可能出现的财务困境。客户是情绪化的，他们也可能会发现自己被父母的顾问炮轰，可能会得到一些可疑的信息。作为他们的财务顾问，在他们生活中的这个压力时刻，你可以成为他们真正的资源。

一个在线顾问或一个只专注于管理你的投资组合的人可能不具备在这些和其他复杂的金融生活领域帮助客户的专业知识。

价值主张

金融业专家迈克尔•基茨（Michael kitches）在其博客上发表文章，列举了生命规划专家米奇•安东尼（Mitch Anthony）为金融顾问提出的六项价值主张：

组织

财务顾问以一种整体的方式与客户合作，可以帮助他们获得并保持他们的财务状况良好。这不仅仅是某种纸上或网上的组织者，而是指导他们定期处理关键的财务任务。

问责

任何好教练的标志都是建立责任感。一个好的财务顾问将帮助他们的客户对他们同意采取的财务行动负责。

客观性

一个好的财务顾问将提供一个冷静，公正的第三方对客户情况的看法。对于许多客户来说，告诉他们需要听到的是你最重要的职能(更多信息，请参阅：如何成为顶级财务顾问。）

促活性

作为正在进行的财务规划过程的一部分，让客户跟踪即将到来的财务生活事件，如支付大学学费或退休时取款，是与财务顾问合作的一个关键好处。

教育

财务顾问是许多客户接受财务教育的主要来源。对于一个财务顾问来说，想要在他们提供建议的领域对他们的客户进行教育似乎是违反直觉的，但是经验表明，与理解你建议的步骤并且能够参与这个过程的客户合作更容易。此外，受过教育的客户不太可能发现自己是油嘴滑舌的金融销售类型的金融欺诈的受害者(更多信息，请参见：挑战财务顾问的趋势。）

伙伴关系

任何一种商业关系都是合作关系，你与客户的关系也不例外。当你把他们视为合作伙伴，并被他们的成功所赋予时，你们两个都会有好的事情发生。顶级财务顾问提供的这些价值主张是客户成功的关键，很难从服务范围狭窄的顾问那里获得。

底线

在这个拥有低费用和低成本ETF投资组合的机器人顾问的时代，全方位服务的人力财务顾问很难证明他们的费用是合理的。一个很好的方法就是为你的客户提供增值的、高接触度的服务和建议(更多信息，请参见：付费顾问：年轻人和富人更喜欢的。）