你想用信用卡支付抵押貸款嗎？這也許是可能的，但可能會讓你付出代價。你是怎麼做到的？費用是多少？什麼時候值得？這篇文章將回答你所有的問題，收費你每月按揭付款。

關鍵要點

• 抵押貸款貸款人不接受信用卡直接付款。
• 如果您有萬事達卡或Discover卡，您可以透過名為Plastiq的支付處理服務以2.5%的費用支付抵押貸款。
• 由於費用的原因，用信用卡支付抵押貸款對大多數人來說在大部分時間都是不值得的。

為什麼用信用卡支付你的抵押貸款？

人們考慮用信用卡每月支付房貸的四個原因是：

1. 賺取信用卡獎勵
2. 把他們的現金存起來，多存幾周的利息
3. 多買幾個星期來償還抵押貸款，而不用向抵押貸款公司逾期付款
4. 不惜一切代價避免喪失抵押品贖回權

這些都是你想用信用卡支付抵押貸款的正當理由。從長遠來看，前三個原因可能會給你一點財務優勢。第四種可能具有難以置信的破壞性。我們將在下麵更詳細地研究每個選項，但首先，讓我們探討一下用信用卡支付抵押貸款的物流。

第三方支付處理服務

許多債權人將不接受信用卡來償還債務，這包括抵押貸款貸款人。他們知道，這樣做將意味著讓客戶用一種形式的債務——利息相對較低，有時還可以免稅——換成另一種利息相對較高且不能免稅的債務。政客、監管者和媒體都會大肆譴責這種做法。

輸入第三方支付處理程式。這些公司會讓你使用信用卡支付幾乎任何實體。競爭格局總是在不斷演變，最知名、似乎也是唯一一家處理抵押貸款付款的公司是Plastiq，它收取2.5%的交易費。你也許可以在網上找到一個推薦碼，給你幾百美元的免費交易，但這隻會讓你到目前為止，除非你找到一種方法，賺取更多的免費交易介紹別人自己。

用信用卡支付抵押貸款有一些限制，即使是Plastiq。條款和條件禁止您使用Visa卡或美國運通卡透過Plastiq支付抵押貸款。考慮到過去其他支付處理商的來來往往，Plastiq可能不會永遠存在，也可能不總是用於支付抵押貸款。萬事達卡和Discover可能會完全停止透過該服務支付抵押貸款。相反，將來可以有更多的選擇來用信用卡支付抵押貸款，也許會有更具競爭力的費用或新的優惠。

讓我們來看看你想用信用卡支付抵押貸款的四個理由中的每一個，看看它們是否是好主意。

賺取獎勵

信用卡有兩種主要的獎勵：註冊獎金和持續獎勵。作為持卡人的頭三個月花了3000美元，註冊獎金可能會給你300美元的現金返還。持續獎勵可能會給你2%的回報，每次購買，包括購買你賺取註冊獎金。

假設您的抵押貸款付款額為1000美元。如果您為此支付2.5%的費用，您將損失25美元。不過，在以下情況之一中，您可能能夠提前支付：

• 您的信用卡在此付款上提供3.0%或以上的持續返現（或積分或里程的等價物）。
• 您的信用卡公司不會將第三方支付處理程式的費用歸類為預付現金。預付現金通常會產生費用，並且總是立即開始累積利息，通常利率為20%到30%。閱讀信用卡協議中的細則，瞭解您的信用卡有關預付現金的情況。如果一切看起來都很好，繼續，並透過支付處理器進行小測試購買之前，使您的全部抵押貸款支付。
• 你將獲得比手續費更值錢的註冊獎金，而你將無法透過平時的支出獲得註冊獎金。這可能是最有說服力的理由，以支付您的抵押貸款一次或兩次用信用卡。
• 你將從購買中獲得一些比費用更值錢的信用卡福利，而你將無法透過日常消費獲得這些福利。您可能想要獲得的福利包括航空公司身份、酒店身份、免費酒店住宿或免費同伴機票。

信用卡利率通常是抵押貸款利率的三到四倍，所以如果你不能在到期日前付清信用卡餘額，就不要用它來支付抵押貸款。

賺取利息

如果您沒有攜帶信用卡餘額，從您的信用卡對賬單發出到您的付款到期之間，您將獲得大約21到25天的免息寬限期。在一年的時間裡，利用這段寬限期，把你的現金存入儲蓄賬戶，直到你的信用卡到期日為止，這樣你可能會多賺幾塊錢。所以，不管怎樣，只要你從不遲到付款，也從不結餘，買東西也不是壞事。

然而，以2.5%的手續費來用信用卡支付抵押貸款，你的儲蓄賬戶將無法賺取足夠的利息來提前還款。在今天的市場上，一個高息儲蓄賬戶在365天內只能支付2.5%的利息。你甚至不可能用額外的25天利息來賺回這筆費用。

以避免逾期付款

你的抵押貸款通常在月初到期。然而，許多貸款人讓借款人在15日之前付款而不收取滯納金。一旦這個寬限期結束，貸款人將收取高額的滯納金（檢視您的對賬單，看看有多少），但滯納金實際上不會報告給信貸局，直到它超過30天到期。

如果你需要超過15天的寬限期來支付抵押貸款，但又想避免滯納金和信用評分受損，你可以在14日用信用卡支付抵押貸款，為自己多買25天來支付抵押貸款。如果支付處理器的費用低於貸方的滯納金，如果您在到期日前付清信用卡餘額，您可以提前還款。如果你不這樣做，你可能會因為支付信用卡利息而陷入更糟糕的財務狀況，這取決於你償還所欠債務的時間。

以避免喪失抵押品贖回權

上述想法的延伸是用信用卡支付抵押貸款，以避免喪失抵押品贖回權。想盡一切可能留在家裡是可以理解的。儘管如此，如果你的抵押貸款還款遠遠落後，你面臨止贖-一個過程，你的貸款人不能啟動，直到你遲到120天，你的財務狀況可能是如此脆弱，增加信用卡債務，你的問題是不符合你的最佳利益。和你的貸款人和房屋顧問討論一個避免止贖的計劃是一個更好的主意。

最後一個提示

根據FICO，它產生的信用評分，大多數主要貸款人使用，信用利用率佔30%的信用評分。什麼是信貸利用率？這是你的信用額度的百分比，你正在使用的時候，你的宣告被髮布。如果你不想透過信用卡支付抵押貸款的事實影響你的信用利用率，你應該在你的對賬單發出之前付清餘額，而不是僅僅在你的對賬單到期日之前。

這就是說，如果你有一個很高的信用額度，你只使用它的一小部分，比如說，不到10%——你不需要擔心支付餘額之前，你的宣告出來。如此低的信貸利用率不應該損害你的分數。

用信用卡支付抵押貸款的例子

在讀到“這對夫婦用信用卡支付了10萬美元的抵押貸款，並獲得了2000美元的獎勵”這樣的標題後，誰不想用信用卡支付抵押貸款呢？這是一個真實的故事，個人理財部落格作者霍莉·約翰遜成功了，她用獎金資助了一家四口的地中海遊輪。

然而，她之所以能夠做到這一點，是因為她作為一個知名部落格作者的平臺讓她透過向讀者推薦Plastiq服務獲得了數千美元的免費交易。我們大多數人做不到。

底線

只有在有限的情況下，普通人才能從信用卡的抵押貸款支付中受益。首先，你需要找到一個第三方支付處理器，讓你用你的信用卡支付你的抵押貸款公司。其次，你需要賺取超過支付手續費的信用卡獎勵。第三，您需要全額支付您的信用卡餘額，理想情況下，甚至在您的宣告釋出之前，不僅要避免支付利息，而且要避免影響您的信用利用率和可能損害您的信用評分。如果你能做到所有這些，用信用卡償還抵押貸款可能會有回報。