CFA研究所投资者教育主管robertstammers说：“道德是独立顾问之间的一个重要区别。”与医疗行业不同的是，财务顾问没有希波克拉底式的誓言来定义他们应该如何对待客户管理，“那么投资者如何才能找到一个道德的财务顾问呢？在这篇文章中，我们将描述如果你知道哪个实体管理你的顾问，需要寻找哪些专业人员，一个糟糕顾问的警告信号，以及一个将你的利益放在首位的顾问的信号，你如何才能明智地选择。

知道哪个实体监管你的顾问

塞伦尼蒂金融咨询公司（Serenity financial C***ulting）在蒙大拿州博兹曼（Bozeman）设有办事处，负责监管金融服务的两个监管机构是金融业监管局（FINRA）和证券交易委员会（SEC）。威斯康星州密尔沃基。”FINRA监管金融产品的销售，如保险单、年金和共同基金；他说：“美国证券交易委员会（SEC）对财务建议的提供进行了监管。金融业监管局（FINRA）监管的财务顾问必须使用“适合性标准”。这些顾问必须根据你对年龄、其他投资、年收入、流动资产净值、投资目标等问题的回答，为你销售最好的产品，投资经验、时间范围、风险承受能力等因素。

“适合性标准”意味着顾问“可以根据他们将获得的佣金大小或公司支付的奖金来销售产品，只要产品看起来合适，”摩尔说FINRA注册顾问实际上对他们的公司负有信托责任，而不是对他们的客户。”

“想象一下，去看医生，他们推荐你吃药，却发现每次推荐都会从药企拿到回扣。医生可能会说他们在帮助你，但这让你怀疑他们到底在为谁工作。SEC监管的顾问受“信托标准”约束，该标准要求他们以客户的最佳利益行事。你要选择一个受这个标准约束的顾问。注册投资顾问（RIA）是：；经纪交易商不是。

一些顾问只受其中一个实体的监管，但当一个顾问同时受FINRA和SEC监管时，事情就变得模糊不清了。”他们的道德标准取决于他们为客户提供的服务在为资产配置提供建议时，他们必须坚持信托标准，但当他们在建议的配置范围内**投资时，他们必须坚持适合性标准……金融服务行业的职业道德令人难以置信地复杂，大多数顾问甚至不懂这些道德规范，因此，消费者几乎总是感到困惑，”他补充道。

寻找具有知名专业头衔的顾问

如果你的顾问完全受美国证券交易委员会（SEC）监管，那么你是清白的，但是如果你的顾问部分或全部受FINRA监管，那么你需要额外的保护。这就是像CFP这样的专业指定® 派上用场。注册财务规划师®) 即使不受FINRA监管，也必须坚持信托标准。摩尔说，要找到一个好的财务顾问，首先要找到一个在所有客户中都选择100%坚持信托标准的顾问。美国金融分析师协会（CFA）投资者教育主管罗伯特•斯塔默斯（Robert Stammers）是特许金融分析师。他说，所有CFA特许持有人都受到道德规范和职业标准的约束，他们每年都必须证明自己的行为受到这些标准的约束。

国家专业财务顾问协会（NAPFA）推荐的其他资格证书还有个人财务专家（PFS）和特许财务顾问（ChFC）。

不良顾问的警告信号

如果你在你的导师身上看到了这些行为中的任何一种，那么现在是时候寻找一种新的行为了：

• 绩效报告的变化： "密歇根州伯明翰CitrinGroup是一家提供投资组合管理、投资规划和财富管理服务的注册投资顾问公司，其创始人兼执行主席乔纳森·西特林（Jonathan Citrin）表示：“那些改变向客户报告业绩方式的顾问可能在掩盖业绩不佳或更糟的情况。”客户必须关注的不仅仅是某份报告的回报率。他说：“由于没有绩效报告的标准，因此有很大的操作空间，许多顾问在不同的绩效报告格式之间切换，这样他们就可以选择让自己看起来最好的格式。”例如，如果我知道我在2011年的表现不好，我只能向你展示2012年1月1日的报告或者，如果我知道标普500指数的表现比我好，我可以换一个不同的比较指数，这不会让我看起来很糟糕。”
• 产品推送： "销售产品而不是他们的信托建议的顾问们面临着不道德行为的巨大风险，”西特林说。避开推销任何产品的顾问，不管它是什么。
• 算命： "希特林说：“那些声称了解未来（利率走势、下半年市场走势、黄金在当前水平上是否值得买入等）的顾问应该避免。”。顾问应该有足够的道德，承认市场是不可预测的。
• 浮华行为： "拥有华丽办公室、使用行业行话、闻起来像是钱的顾问们，推销的不仅仅是建议，”西特林说。
• 难以理解的行话： 西特林说，如果一位顾问的沟通方式过于复杂，你无法理解，那就离他远点。你应该对你的导师感到舒服。”Stammers说，一位顾问无法以一种容易理解的方式解释他们的投资理念、投资流程或任何收费安排，这是一个警告信号。
• 与基准相比，过去的业绩不足： 投资者可以将一位金融顾问所获得的回报与标准普尔500指数、巴克莱资本（Barclays Capital）综合债券指数（Aggregate Bond Index）等类似于该顾问所持投资资产的基准进行比较。”Stammers说：“过去与市场表现或其他基准相关的表现，有助于识别哪些（顾问）具备投资管理技能，哪些没有。”。

对一个好顾问的期望是什么

正如上面所讨论的，一个好的财务顾问将被视为一个信托责任，把客户的利益放在首位。他们还将拥有知名度高、备受尊敬的专业职位，如CFP、CFA、PFS和/或ChFP，并获得费用补偿，而不是佣金。这里有一些额外的特点，寻找一个好的顾问。

• 全面了解您的情况： CFA协会的投资者权利声明（statementofinvestorrights）说，顾问应该与你彻底讨论你的需求和情况，然后仔细地将产品和服务与你的情况相匹配。这份声明列出了10条原则，旨在帮助那些购买金融服务产品的人要求他们应有的职业操守。
• 易于管理的客户群： NAFPA建议，确保顾问没有太多的客户，他们无法对你给予足够的关注。
• 可靠的生意 连续性计划： 如果你的顾问退休，改变职业或去世，他应该有一个计划谁将接管你的帐户管理。
• 压力不足： 你的导师应该给你做决定所需要的所有时间。你不应该觉得自己赶在最后期限。
• 清晰的沟通： CFA协会建议，你的顾问应该准备一份投资政策声明，用你能理解的语言解释你的财务计划。所有来自你的顾问的沟通，包括费用的解释，也应该很容易理解。
• 干净的纪律记录： NAPFA建议，可以查看SEC的投资顾问公开披露网站、FINRA的BrokerCheck网站和北美证券管理协会的checkout Your Broker网站。虽然你想**一个受SEC监管的人，因此是一个受托人，但他们可能在过去曾在另一个监管机构注册过，因此你应该检查这三个地方，以确认他们有明确的纪律记录。

（有关选择财务顾问的更多建议，请参阅NAPFA的《寻找财务顾问现场指南》）

一旦你**了一个你认为符合这些标准的人，确保对你的财务顾问进行持续的评估。他们能满足你的需要吗？他们做了他们说要做的事了吗？顾问是否向你收取了他们所说的费用，而不是其他费用？你的顾问在你需要的时候有空吗？他们对你的问题的回答是否迅速而令人满意？如果您在上述任何方面遇到问题，请与您的顾问讨论您的问题。如果他们的反应不令人满意，是时候找一个新的顾问了。

底线

“这是一个不幸的现实，投资者在挑选和选择顾问时必须非常谨慎，”西特林说。但是，只要你对法律有一点了解和常识，你就可以避免一些专业人士的不道德行为，这些行为会给金融业带来坏名声。