什么是可疑活动报告（sar）(a suspicious activity report (sar))？

可疑活动报告（SAR）是1970年《银行保密法》（BSA）规定的一种工具，用于监测通常不会在其他报告（如货币交易报告）中标记的可疑活动。特区在一九九六年成为报告可疑活动的标准表格。

非典型肺炎几乎可以涵盖任何不寻常的活动。如果某项活动使人怀疑账户持有人企图隐瞒某些东西或进行非法交易，则该活动可被列入特别行政区。

关键要点

• 可疑活动报告（SAR）是根据 银行保密法 1970年颁布的《货币交易报告》等其他报告（如货币交易报告）通常不作标记的可疑活动。
• 特区在一九九六年成为报告可疑活动的标准表格。
• 如果活动引起怀疑账户持有人试图隐藏某些东西或进行非法交易，则该活动可被纳入特别行政区。

了解可疑活动报告（sar）

特别行政区由观察账户可疑活动的金融机构提交。该报告将提交给金融犯罪执法网（FinCEN），后者随后将对事件进行调查。FinCEN是美国财政部的一个部门。

金融机构有责任在30天内就其认为可疑或异常的任何账户活动提交报告。为收集更多证据，必要时可以延长不超过60天。该机构不需要犯罪发生的证据。客户未被告知已就其账户提交SAR。

非典型肺炎是美国反洗钱法规的一部分，自2001年以来变得更加严格。爱国者法案大大扩大了非典型肺炎的要求，作为打击全球和国内恐怖主义努力的一部分。搜救和调查的目标是确定参与洗钱、欺诈或恐怖融资的客户。客户没有被告知正在提交报告。

向客户披露，或未能提交SAR，可能会对个人和机构造成非常严厉的处罚。非典使执法部门能够发现有组织和个人金融犯罪的模式和趋势。这样，他们就可以预测犯罪和欺诈行为，并在其升级之前加以应对。随着2020年《反洗钱法》的颁布，自2021年1月1日起，反洗钱法规的要求再次大幅扩大。

在美国，金融机构如果怀疑员工或客户从事内幕交易活动，就必须提交SAR。一个合成孔径雷达也是。如果金融机构发现有电脑黑客或消费者经营未经许可的货币服务业务的证据，则必须提供。特别行政区备案必须自备案之日起保存五年。

可疑活动报告（sar）示例

例如，Albert是XYZ金融机构的账户持有人。Albert已经做了近五年的客户，有固定的账户历史和非常可预测的交易。每个月，他都会将1.5万美元存入该账户，并购买一只指数基金。有一天，他开始每周收到9000美元的转账。几乎和钱一到账上，它就又离开了。这对阿尔伯特的叙述和日常活动来说是不寻常的。金融机构可能认为这是可疑活动，并可能提交可疑活动报告。