如果你曾经在网上查过婴儿用品，那些将搜索词转换成营销数据的聪明算法可能已经为你呈现了无数格伯成长计划的广告。针对新父母，该计划是一个终身保险政策，你可以购买你的孩子时，他们是新生儿或婴儿。

这种产品背后的基本原理是这样的：因为人寿保险越老越贵，所以在尽可能早的年龄锁定低费率是有意义的。此外，由于终身保单除了提供死亡抚恤金外，还能创造现金价值，所以像格伯这样的计划可以在经济上保护你免受最坏情况的影响，还可以为你提供一个储蓄工具，用于大学和其他未来的开支。

格伯成长计划的最大值

谁需要人寿保险？

人寿保险的主要目的是保护被保险人的家庭和受扶养人免受经济灾难，如果他过早死亡，他的收入被切断。例如，一位父亲和一位母亲每年收入5万美元，有两个年幼的孩子，他们都希望送他们上大学。父亲在一场大雷雨中死于车祸。

他的妻子和孩子们情绪崩溃，家庭收入减半。现在，母亲必须自己支付房子、汽车、食物、衣服和其他必需品的费用，她还必须找到一种方法，继续为孩子的教育存钱。

上述情景中的父亲和母亲需要人寿保险。为什么？因为家庭依赖于父母的收入，失去了收入就造成了严重的经济困难。孩子们是不同的。虽然他们为家庭贡献了很多东西，但钱几乎从来都不是其中之一，正因为如此，为自己投保一个根本不存在的世界末日场景可能没有什么意义。

失去孩子的父母有一个经济成本：丧葬费。如果你有自己的人寿保险，你几乎总是可以附加一个小孩附加到你自己的计划比低得多的费率格伯计划可能要花费。

关键要点

• 格伯成长计划是一个
• 在大多数情况下，儿童不需要人寿保险。
• 为了孩子的未来存钱，购买共同基金可能比购买终身保险更好。
• 格伯的死亡抚恤金最高限额是10万美元。

利弊

当你的孩子长大后，他们很可能会挣钱养家糊口，但对于一个有受抚养子女的成年人来说，Gerber计划下的最高死亡抚恤金是远远不够的。

虽然该计划的现金价值方面可能对大学储蓄有吸引力，但最受尊敬的财务顾问将终身保险作为一种长期投资工具，指出从历史上看，回报对共同基金和其他投资而言是微乎其微的。

格伯成长计划允许孩子们在他们很小的时候就获得他们可能需要的保险，而这仍然是便宜的。这种思路的唯一问题是，Gerber计划实际上并不能使您的孩子获得接近于他们自己有受抚养人时所需的覆盖水平的任何地方。格伯成长计划的最高死亡抚恤金为10万美元，这对一个孩子来说太多了，但对于一个有自己的受抚养子女的成年人来说，这还远远不够。

以上面例子中的父亲为例，他每年挣5万美元，在孩子还小的时候就去世了。10万美元的死亡抚恤金将代替他两年的收入；之后，母亲又一次独立了。这名男子需要将近100万美元的死亡抚恤金，而格伯计划没有提供。

寿险投资

终身保险提供的不仅仅是死亡抚恤金。每个月当你支付保险费时，一部分钱会进入一个基金，这个基金会随着利息而增长。接下来，如果您决定不再需要死亡抚恤金，您可以选择接受保单的当前现金价值。这是Gerber成长计划的一大卖点：它兼作大学储蓄工具，现金价值相当于事实上的大学基金。

这种思路也提出了一个问题。历史上，现金价值人寿保险增长乏力。如果你把你孩子的大学基金投资在共同基金上，它会变得更加稳健。诚然，共同基金不提供人寿保险为您的孩子，如果出于任何原因，你认为你真的需要这个范围。然而，附加一个附加条款，为您的孩子到您自己的人寿保险单将解决这个问题，在一个低得多的利率比购买格伯计划。

底线

人寿保险的儿童附加条款和大学储蓄的共同基金的结合可能是格伯成长计划最有利的选择。如果最坏的情况发生了，你失去了一个孩子，骑士保护你从招致葬礼和埋葬费用较低的保费比格伯计划。对于大学储蓄，共同基金提供了比现金价值人寿保险更强的业绩记录。

尽管格勃的成长计划确实带来了一些实实在在的好处，但它可能并不是公司宣称的万能药。反对为儿童购买人寿保险的最大理由是，这是没有必要的。除了少数例外，儿童没有收入，也不能养家糊口。失去一个孩子在情感上是毁灭性的，但这通常不是失去一个提供收入的父母一样的经济灾难。