市场上有许多财务顾问。**一个人的服务对想要达到投资目标或其他财务目标的个人来说是非常有益的。重要的是要知道哪些类型的服务是由金融专业人士根据您的财务目标提供的。

财务规划与投资组合管理

虽然“投资组合管理”和“财务规划”这两个术语可以互换使用是很常见的，但金融服务业的这两个主要部分并不相同。投资组合管理是创建和维护投资账户的行为，而财务规划是制定总体财务目标并制定行动计划以实现这些目标的过程。

在这个行业，投资组合经理通常有更多的经验，并在他们的职业生涯中进一步提高，因为他们需要处理投资的复杂性。财务规划师通常从初级职位开始。

财务规划师和投资组合经理可能具有相同的名称，但不需要特定的认证。这些职位通常包括特许财务分析师（CFA）、注册财务规划师（CFP）或特许财务顾问（ChFC）。了解这两类顾问之间的差异将有助于选择最适合您需要的金融专业人士。

财务规划

财务规划是一个比投资组合管理更彻底的过程。它是对个人整体财务状况的评估，旨在制定长期财务目标。财务规划涉及许多领域，如建立应急基金、为新家储蓄或减少债务、积累退休资产、为子女大学基金储蓄、遗产规划或创造税收效率。

在制定一个全面的财务计划之前，你需要评估一下他们的全部资产净值。这将包括对所有资产的估价，如房地产、储蓄、退休账户、投资账户和任何未偿债务。

投资组合管理

投资组合管理由金融专业人士提供，他们创建和推荐股票、债券、共同基金、交易所交易基金（etf）或另类投资组合，以满足特定投资者的投资目标。投资组合经理对资产组合做出日常交易决策，而理财规划师则根据个人目标对某些产品提出建议。

执行投资组合管理的专业人员专注于通过投资组合内实现的回报率来满足投资者的需求，他们通常负责重新平衡账户，使其与投资者的配置偏好和风险承受能力保持一致。

财务规划师和投资组合经理之间的一个重要区别是，投资组合经理坚持受托责任的概念。它们旨在诚信地管理客户的投资，并在任何投资决策中优先考虑客户的利益。

底线

在最基本的层面上，财务规划是管理和预算你未来的财务需求，而投资组合管理是投资你目前的资本，以增加你的财富。