建设财富是一个话题，可以引发激烈的辩论，促进诡异的“致富快”计划，或推动人们追求交易，他们可能永远不会考虑。但“三步致富”是一个误导性的概念吗？

简单的答案是否定的。但是，虽然建立财富的基本步骤很容易理解，但要遵循这些步骤要困难得多。

基本上，要积累财富，你需要做三件事：

1. 赚钱。在你开始储蓄或投资之前，你需要有一个长期的收入来源，这个收入来源足够在你支付了你的必需品和债务之后剩下一些。
2. 省钱。一旦你有足够的收入来支付你的基本生活，制定一个积极的储蓄计划。
3. 投资。一旦你制定了每月的储蓄目标，就要谨慎投资。

这就是一个简单的公式：

•  Savings = Income − Spending \text{Savings} = \text{Income} - \text{Spending} Savings=Income−Spending

了解建立财富的3个简单步骤

第一步：赚足够的钱

这一步看似初级，但对于那些刚刚起步或处于过渡期的人来说，这是最基本的一步。我们大多数人都看到过这样的表格：定期储蓄的一小笔钱，经过一段时间的复利，最终可以累积成可观的财富。但这些表格从来没有涵盖故事的另一面。你赚的钱够存钱吗？

记住，你能削减的成本只有这么多。如果你的成本已经降到了最低限度，你应该想办法增加收入。还有，你做的足够好吗？你是否足够享受这份工作，以至于你可以做40年或50年，并且省下这笔钱？

关键要点

• 积累财富有一个基本公式：赚的钱比花的钱多，避免负债，明智地投资你的储蓄。
• 第一步是挣足够的钱，如果你在做你喜欢的、擅长的、薪水高的工作，那就容易多了。
• 第二步是节省足够的资金，这需要严格的预算和计划。
• 按照这种基本的财富积累方法，承担一点风险，谨慎投资是第三步。

有两种基本类型的收入赚取和被动。挣来的收入来自你“谋生”，而被动的收入则来自投资。

那些开始他们的职业生涯或在一个职业变化可以从四个方面考虑，以决定如何获得他们的收入：

1. 你喜欢什么？你会表现得更好，做你喜欢的事情在经济上更有可能成功。
2. 你擅长什么？看看你擅长什么，以及如何利用这些才能谋生。
3. 什么会有好的回报？用你喜欢的东西来审视自己的职业，并做好能满足你经济期望的工作。
4. 怎么去那里？确定追求你的选择所需的教育、培训和经验要求。

考虑到这些因素会使你走上正确的道路。关键是要豁达主动。你也应该定期评估你的收入状况，但至少一年一次。

第二步：存足够的钱

你赚了足够的钱，你生活得很好，但是你没有存足够的钱。发生了什么？发生这种情况的主要原因是你的需求超过了预算。要制定预算或使现有预算步入正轨，请尝试以下步骤：

1. 跟踪你至少一个月的开销。您可能需要使用财务软件包来帮助您做到这一点。一定要把你的支出分类。有时意识到你花了多少钱可以帮助你控制你的消费习惯。
2. 修剪脂肪。分解你的需求。对食物、住所和衣服的需求是显而易见的，但也解决了不太明显的需求。例如，你可能意识到你每天都在餐馆吃午饭。每周两天或两天以上自带午餐上班可以帮你省钱。
3. 根据您不断变化的需求进行调整。当你继续前进时，你可能会发现你对某个项目的预算过高或过低，需要调整。
4. 做你的垫子。你永远不知道会发生什么。目的是节省大约三到六个月的开支。这会让你为经济上的挫折做好准备，比如失业或健康问题。如果节省这个缓冲似乎令人望而生畏，从小事做起。
5. 找到匹配的！向你的雇主缴纳401（k）或403（b），并尽量获得你的雇主所匹配的最高限额。

最重要的一步是区分你真正需要的和你仅仅想要的。找到一些简单的方法来节省一些额外的钱在这里和那里可以包括编程你的恒温器调低自己当你不在家时，使用普通汽油而不是高级汽油，保持你的轮胎充分充气，购买家具从一个高品质的旧货店，并学习如何做饭。

这并不意味着你必须一直节俭。如果你正在实现储蓄目标，你应该愿意奖励自己，偶尔挥霍一次（适当的数额）。你会感觉好些，并有动力去赚更多的钱。

第三步：适当投资

你赚了足够的钱，存了足够的钱，但你把钱都投在了保守的投资上，比如你银行的定期储蓄账户。那很好，对吧？错了！如果你想建立一个相当大的投资组合，你必须承担一些风险，这意味着你必须投资证券。那么，你如何确定适合你的曝光水平呢？

从评估你的情况开始。CFA协会建议投资者制定一份投资政策声明。首先，确定你的回报和风险目标。量化影响你财务生活的所有因素，包括家庭收入、你的时间范围、税收考虑、现金流或流动性需求，以及任何其他你独有的因素。

接下来，为您确定合适的资产配置。你很可能需要和财务顾问会面，除非你自己知道足够多。此分配应基于您的投资政策声明。你的配置很可能包括现金、固定收益、股票和另类投资。

厌恶风险的投资者应该记住，投资组合至少需要一些股票敞口来抵御通胀。此外，年轻投资者可以负担得起将更多的投资组合分配给股票，因为他们有时间支持自己。

最后，多样化。投资你的股票和固定收益敞口在一系列的类别和风格。不要试图给市场计时。当一种风格（如大盘股增长）表现不佳时；如果是p500，很有可能另一家公司的表现优于它。多样化将时间因素排除在游戏之外。一个合格的投资顾问可以帮助你制定一个谨慎的多元化战略。