什么是“倒挂”抵押贷款？(an "upside down" mortgage?)
当房价急剧下跌时，它会给有住房抵押贷款的人带来严重的问题。许多人可能会发现自己欠的钱比他们的房子目前的价值还多。这被称为倒挂抵押贷款。
还有其他类型的贷款几乎立刻就发生了翻天覆地的变化。如果一个人买了一辆新车，却没有一笔可观的首期付款，那么汽车贷款的价值很快就会超过汽车的价值。一般来说，汽车贷款的期限不会超过五年，而且大多数人不打算马上出售汽车。当你还在买车的时候，想把车卖掉是不常见的。如果你这样做，你可能会欠贷款公司的钱。
房屋上的倒挂抵押会产生非常严重的问题，尤其是次级抵押贷款和纯利息抵押贷款。由于次级贷款的保险金更高，本金支付要少得多。只付利息的贷款更糟糕，因为没有本金。这意味着如果房屋价值下降，你几乎没有钱支付给本金。房屋价值的小幅下降可能会产生一笔颠倒的抵押贷款。
当经济形势艰难，失业率居高不下时，人们可能需要卖掉自己的房子，因为他们无力支付抵押贷款或面临房屋止赎。银行通常在丧失抵押品赎回权时承担财务损失，但这一行为也损害了前房主的信用。当止赎或出售发生时，先前的房主将一无所获，任何投资或之前在房屋中的权益都因房屋价值下降而损失。
当人们有一个颠倒的抵押贷款时，这可能是一个严重的问题。除非借款人愿意让银行取消抵押品赎回权，否则在不严重损害其信用的情况下，通常无法出售房屋。房屋再抵押也不是一种选择，因为大多数贷款人只能贷款到房屋的当前价值。如果借款人突然无法偿还贷款，情况将十分严重。
世界各国政府都在采取一些行动，为这种情况下无力支付费用的人建立更多的制度。特别是自美国次贷危机以来，美国政府就如何重组倒挂抵押贷款探索了许多想法，让房主保留自己的房子，让银行减少损失。经济学家建议，如果借款人能够继续持有倒挂抵押贷款，最终会受益。当房价上涨时，房屋所欠的钱可能大大低于房屋的市场价值，这将转化为以后的利润。
- 发表于 2021-12-24 02:11
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- 分类：商业金融
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