如何使用机器人顾问(use a robo advisor)
第1部分第1部分（共3部分）：选择机器人顾问
- 1Go为年轻投资者提供机器人顾问。如果你是年轻人，刚刚开始投资，那就去找一个专为年轻投资者设计的机器人顾问吧。如果你刚刚起步，有足够的时间让你的资金增长，那么寻找有意义的投资组合。由于你在年轻时可能没有很多积蓄，所以找一个最低费用低或没有最低费用的机器人顾问。像Betterment和Wealthfront这样的顾问收取较低的费用，而TradeKing顾问在第一年没有最低费用。寻找那些强调投资股票的顾问。如果你仍在20多岁，你的财务状况有足够的时间随着时间增长。因此，机器人顾问应该把你的钱投资于股票，因为它们会增值。
- 2选择合适的顾问，为日后积累财富。如果你是中年或老年人，这会影响为你工作的机器人顾问的类型。如果你有很多税务账户、个人退休账户和401k，请寻找符合你需求的机器人顾问。寻找与TigFit、Fidelity和Schwab等经纪公司合作的机器人顾问。这些顾问会分析您现有的投资，并根据资金周转情况提出建议。你还应该寻找低费用的顾问，以避免从现有投资中提取任何资金。
- 3确保机器人顾问的服务符合您的需求。机器人顾问并不适合所有人。确保机器人顾问能够真正满足您的需求。如果您正在寻找投资和管理建议，机器人顾问往往是最佳选择。公司的房地产规划或股票期权管理等事项可能需要亲自咨询。
- 4检查费用。机器人顾问公司应提供每笔费用提供的具体服务的明细。你不应该投资一家机器人咨询公司，因为该公司没有事先告知收取费用的原因。理想情况下，机器人顾问应该为您的资金提供广泛的服务。寻找投资建议、财务规划建议和税收损失收集等服务，以确保你的钱物有所值。此外，请注意顾问是否会对您的基金买卖收取佣金。如果一位机器人顾问确实获得了一部分佣金，检查一下你的钱中有多少会流向出售机器人顾问的公司。
- 5确保您的信息安全。机器人顾问容易受到数据泄露的影响，因此他们应该为您的资金提供某种保护。确保您使用的机器人顾问提供了一个透明的计划来保护个人数据。询问数据保护和公司在数据泄露情况下提供的任何保险。一些机器人顾问还可能将您的信息提供给第三方。确保检查您的信息是否将与第三方共享。避免顾问分享客户信息通常是个好主意。
- 6选择专业人士提供支持的顾问。对于那些负担不起常规财务规划师的人来说，机器人顾问可以成为有用且负担得起的替代品。然而，如果你是一个新的投资新手，你从机器人顾问那里得到的建议可能很难理解。最好的机器人顾问将提供一定程度的人类专业支持。选择一个有号码的机器人顾问，你可以打电话与实际的财务规划师讨论任何问题。
第2部分第2部分（共3部分）：设置您的机器人顾问
- 1填写一份简短的问卷。要开始使用您的机器人顾问，您将被要求在线填写一份简短的问卷。顾问应帮助您完成问卷调查并向您解释任何问题。在参加调查之前，你应该详细了解你的财务背景，比如你的银行信息、总资产以及你拥有的任何贷款。你提供的信息越准确，机器人顾问就能更好地投资你的钱。你可能不理解所有的问题，特别是如果你是一个新的投资。如果您的机器人顾问提供专业支持，请拨打提供的电话号码提问，以确保您准确填写问卷。
- 2在您的最低存款。如果需要最低存款额，您应在填写调查后存入该金额。这样，机器人顾问可以从提供建议到实际管理您的资金。如果您的机器人顾问不需要最低存款，您可以选择您目前愿意投资的金额。
- 3使用自动系统进行免提方法。如果你想让你的顾问为你做所有的资金管理，你可以选择一个自动化系统。您的机器人顾问将根据计算机计算和风险与回报等因素的评估做出投资决策。如果你对投资不熟悉，最好在投资前尽可能多地寻求建议，而不是完全依靠电脑。自动化系统最适合经验丰富的投资者。
- 4使用半自动化系统监视您的资金。您还可以选择半自动化系统，在该系统中，您可以选择您希望遵循的建议和投资，以及您希望传递的建议。除了计算机生成的帮助外，半自动化顾问通常还提供专业财务规划师的建议。并非所有机器人顾问都提供非自动化服务。如果除了计算机生成的建议之外，您更喜欢个人建议，那么切换到其他机器人顾问可能是一个不错的选择。
- 5审查有关费用的政策。投资后，请快速阅读机器人顾问的收费政策。虽然你应该在选择顾问之前这样做，但在投资之后再审查政策是个好主意。通过这种方式，您可以相应地规划费用，并了解您的投资有多少流向您，以及有多少用于支付机器人顾问费用。
第3部分第3部分，共3部分：明智地使用您的机器人顾问
- 1在危机中不要依赖机器人顾问。机器人顾问也有缺点。由于建议是自动生成的，由计算机生成，顾问通常不会考虑意外情况。在一场可能扭曲你财务状况的危机中，寻求专业人士的帮助，找出如何处理你的钱，而不是寻求自动化的建议。例如，如果你因亲戚意外死亡而突然身家，机器人顾问可能无法处理由此产生的收入。最好和理财规划师谈谈，看看如何处理突然继承的问题。
- 2如果遇到令人困惑的信息，请寻求专业建议。你可能并不总是明白你的钱是怎么回事，尤其是如果你以前从未投资过。如果您不确定是否要按照您的机器人顾问的建议进行投资或购买，或者对其进行的自动投资感到困惑，请咨询专业人士。如果您的机器人顾问提供专业帮助，请在那里寻求建议。如果没有，请与财务顾问会面，以消除任何混淆。
- 3关注您从顾问处收到的信息。即使您使用的是完全自动化的系统，在使用机器人顾问时也不要被动。Robo advisors将定期为您买卖基金，并根据所持资产的涨跌重新平衡您的投资组合。定期查看您的顾问，并阅读您收到的任何更新，以确保顾问确实为您赚钱。请记住，如果机器人咨询系统的任何流程让您感到困惑，您可以寻求专业帮助。
- 4根据需要进行手动调整。如果您对robo advisor的任何投资都不满意，您可能需要手动进行调整。如果您发现自己在赔钱，请调查您的机器人顾问进行的购买和交易。如果某些股票或基金持续亏损，你可能想把钱从这些领域抽出来。然而，咨询财务规划师总是一个好主意。仅仅因为股票或基金暂时亏损并不意味着这是一项糟糕的长期投资。
- 发表于 2022-08-13 21:40
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- 分类：金融和商业
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