我一年賺5萬美元:我應該投資多少?

不管你掙多少錢,你每年的投資額都應該以你的目標為基礎。你的投資目標不僅為你提供了一個目標,而且也為你的投資計劃提供了動力。...

不管你掙多少錢,你每年的投資額都應該以你的目標為基礎。你的投資目標不僅為你提供了一個目標,而且也為你的投資計劃提供了動力。

你的投資目標也應該基於你能負擔得起多少投資。有了5萬美元的收入,生活開支的限制可能會阻礙你一開始想投資多少就投資多少,但如果你一直專註於自己的目標,你應該能夠隨著收入的增加而增加投資的數量。

透過遵循四個關鍵的財務規劃步驟,你可以在一開始就決定投資多少,並透過逐步增加投資額來制定實現目標的計劃。為了舉例說明,這個特殊的案例涉及一個30歲的人,年收入5萬美元,預期年收入增長4%。

關鍵要點

  • 投資你的一部分財富可以是一個聰明的方式來增加你的財富,以支付未來的需要和願望。
  • 投資什麼以及投資多少取決於你的收入、年齡、風險承受能力和投資目標。
  • 對於一個年收入5萬美元、退休儲蓄100萬美元的30歲老人來說,假設平均年回報率為6.5%,每月存500美元就能達到你的目標。

設定你的目標

在30歲的時候,你可能有幾個你想實現的目標,包括成家、生孩子、為孩子提供大學教育以及按時退休。

用5萬美元的收入就可以完成很多。然而,可以肯定的是,你的收入會隨著時間的推移而增加,所以你不應該讓你目前的收入限制你的目標。你只需要區分輕重緩急,在你制定投資計劃的時候,把每個目標分開。在這個例子中,假設你想要達到的目標是65歲退休。

在退休計算器中輸入一些假設之後,這表明需要100萬美元的資本。這是你的目標。使用儲蓄計算器,假設平均年回報率為6.5%,你需要從30歲開始每月節省500美元,這就是你的儲蓄目標。你的下一步是制定一個支出計劃,讓你達到這個目標。

制定支出計劃

很多人在制定個人消費計劃時犯的錯誤是,他們會根據每月的開支來確定自己的儲蓄金額,這意味著他們會把開支後剩下的錢存起來。

這必然導致零星的投資計劃,這可能意味著當某個月的開支很高時,就沒有錢可以投資了。一心想實現自己目標的人會逆轉這個過程,並圍繞自己的儲蓄目標來確定每月的開支。如果你的儲蓄目標是500美元,這個數額將成為你的第一筆支出。

如果你為符合條件的退休計劃從工資中自動扣除,那麼這一點特別容易做到。這迫使你每月少500美元來管理開支。

鎖定你收入的一部分

大多數理財規劃師建議儲蓄在年收入的10%到15%之間。每月500美元的儲蓄目標相當於你收入的12%,這對於你的收入水平來說是合適的。

假設你的收入平均每年增加4%,這會自動增加你的儲蓄額4%。10年後,你的年儲蓄額,最初是每年6000美元,將增加到每年8540美元。到你55歲的時候,你每年的儲蓄將增加到16000美元。這就是你如何在65歲時達到100萬美元的目標,從每年5萬美元的收入開始。

根據你的風險狀況投資

該投資計劃假設平均年回報率為6.5%,根據過去100年股市的歷史回報率,這是可以實現的。它假設投資規模適中,投資於大盤股。

如果你對風險持反對態度,或更喜歡包含波動性比股票小的投資,你將不得不降低假設收益率,這將要求你增加投資金額。

在年輕的時候,你有一個較長的時間範圍,這可能會讓你承擔更多的風險,為潛在的更高的回報。然後,當你離退休目標越來越近時,你可能會想透過增加更多的固定收益投資來減少投資組合的波動性。透過專註於6.5%的年平均回報率這一基準,你應該能夠構建一個適合你隨時間變化的風險狀況的投資組合配置,這將允許你保持每月不變的投資金額。

  • 發表於 2021-06-01 22:40
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  • 分類:金融

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