無論你的國籍、性別或收入如何，你都可能會發現談論金錢是很困難的。它被認為是比死亡更令人不安和最具侵略性的話題之一。錢是私人的，但賠錢是非常私人的。我們如何掙錢和花錢都被驕傲、自負和羞恥所包圍，也許正因為如此，一些人開始隱藏自己的交易——這種做法被稱為對自己最親近的人的財務不忠。

關鍵要點

• 美國不斷上升的債務水平，加上過度擴張的合夥人對風險敞口的恐懼和羞恥，可能導致金融不忠（FI）。
• 經濟上的不忠通常包括一些小的違法行為，比如存錢花在罪惡的享樂上，但大多數經歷過這種行為的人說，這會傷害婚姻，甚至導致婚姻的終結。
• 如果一對夫婦有公開和頻繁的溝通，尤其是隻有一方能控制家庭財務，誠實對待金錢有助於防止FI。
• 最好是有一個家庭預算，包括抵押貸款或房租等日常開支，以及長期目標和緊急情況，並堅持下去。

為什麼合作伙伴要隱藏他們的金融交易？

向伴侶隱瞞金融交易可能會加劇已經緊張的關係中的緊張，有可能導致這種關係的終結。確切地說，為什麼有些人覺得必須隱藏他們的支出，特別是一旦達到一個點，他們再也負擔不起隱藏，可能並不總是很清楚。

是什麼驅使人們過度消費，更不用說隱瞞了？人們很容易把設定不切實際的生活期望歸咎於社交媒體的興起。根據調查機構NonfictionResearch最近的一項研究，28%的18歲至24歲的年輕人承認，他們在Instagram上釋出的照片讓自己看起來比實際富有。 雖然有些人依靠巧妙的照片來與別人攀比，但有些人可能會因為負債或破產而身陷囹圄，純粹是為了保持一種美感和提升自己的自尊心。

這種型別的消費，被認為是強迫性消費，往往表現在消費者的中年早期或40出頭。雖然並非所有人都是強迫性消費者，但大多數美國人都負債纍纍，即使這還沒有影響他們的生活質量。紐約聯邦儲備銀行（federalreservebankofnewyork）的資料顯示，近年來，美國每個年齡段的債務餘額都在增長。

當你把花錢的壓力和對金錢誠實交談的恐懼結合起來，你就很容易看出債務上升的根源。當然，隨著問題的惡化，對暴露的恐懼和羞恥感只會加倍。

當我們談論金錢時，我們談論的是什麼

在一段關係中建立和保持財務上的誠實可能很棘手，但這是必要的。”“越快越好，”首席財務官道格拉斯·博內帕斯說®, 紐約市骨牌財富公司總裁。雖然他不建議你在第一次約會時就提到你的信用評分，但Boneparth建議在一段“長期、忠誠的關係”中進行一次談話

並不是所有的夫婦都聽從他的建議。根據國家金融教育基金會的一項民意調查：

也許這就解釋了為什麼經濟不忠在美國夫婦中相對普遍。在《金融治療雜誌》（Journal of Financial Therapy）2018年發表的一項研究中，27%的受訪者表示，他們對伴侶保守了財務祕密。

財務不忠有很多形式。有些人可能會犯下更嚴重的違反信任的行為，他們在沒有告訴配偶的情況下就把錢輸掉，購買色情物品，或者在一旁保守支票賬戶的祕密。但對大多數人來說，經濟上的不忠是在一些小的違規行為中形成的：把錢存起來花在罪惡的享樂上，或者把薪水存起來。

但是，當一方在一段關係中感到他們的信任被侵犯，後果可能是嚴重的。

就上下文而言，性不忠與離婚之間的相關性更高，據研究估計，在伴侶發現自己的另一半“不忠”的情況下，有15%到50%的情況會導致離婚。

有趣的是，雖然**比**更有可能對性不忠，但兩性都有可能對伴侶隱瞞自己的經濟決定。 儘管如此，Investopedia自己的資料顯示，**更可能對婚姻財務感興趣。

Investopedia母公司Dotdash負責研究和洞察的副總裁Joetta Gobell博士說：“**對這個話題的興趣增加可能是由幾個因素驅動的。”**不僅更有可能研究婚姻中的財務動態，而且她們可能面臨著激發更多興趣的生活事件，無論是對持續的潛在財務不忠的擔憂，尋求確保她們從以前的經歷中吸取教訓，或者為結束婚姻關係可能帶來的經濟後果做好準備。”

誰掌管錢袋？

通常情況下，衝突的導火索是慢慢形成的。”這是雪球效應，”首席財務官約瑟夫·康羅伊說®, Synergy Group的財務顧問，著有《幾十年》；決策：任何年齡段的財務規劃。“看似無關緊要的選擇很容易被登出，但隨著時間的推移，會逐漸累積和惡化。他說：

透過確保一段關係中的雙方對什麼是負擔得起的、什麼是負擔不起的有一個現實的預期，可以避免大量的衝突。

值得記住的是，並非所有的財務不忠都是出於自私動機。如果一方獨自負責家庭財務，他們會覺得自己是阻礙家庭其他成員遠離重要經歷的人。”康羅伊說：“你不想對你的家人說‘不’。如果一家人“想去迪斯尼度假，或者其中一個孩子有一個（州外的）小聯盟比賽”，管理家庭財務的合夥人很難承認這不在預算之內。

如何防止財務不忠

以下步驟有助於防止經濟不忠，或在一方承認向另一方隱瞞或謊報錢財後重建信任。

預設為透明

沒有什麼靈丹妙藥可以剋服恐懼、內疚和焦慮，讓你的支出完全透明。養成這種習慣的一個關鍵是強制自己做出一種預設的反應：毫無例外地進行開放和頻繁的溝通，尤其是如果只有一名合夥人能夠控制家庭的財務狀況。”在完全透明的情況下運作，並盡可能頻繁地進行溝通。在一段關係中就像在一個團隊中：“這意味著分享資訊。”

雖然大多數夫婦可能需要至少一次關於共同目標和財務優先事項的正式討論，但將圍繞金錢的談話設定為積極的，對於確保金錢不會讓人覺得是一種負擔（或懺悔）是很重要的。康羅伊建議，夫妻雙方應定期進行非正式的登記，以便儘早解決金錢問題，不會有機會失控。”他說：“情侶們需要談談，哪怕只是早上喝杯咖啡。”

同意計劃

研究表明，避免意外的最好方法是制定一個明確的計劃並堅持下去。”上述調查的作者在《金融治療雜誌》（Journal of financial Therapy）上寫道：“與那些有著更為固定的預算並計劃對伴侶保守財務祕密的夫婦相比，以一種不那麼結構化的方式支付賬單的夫婦更有可能。 可以理解的是，計劃越寬鬆，交易越容易從縫隙中溜走。

制定一個家庭預算很重要，不僅要考慮到抵押貸款、房租和水電費等常規開支，還要考慮到長期目標和緊急情況。

康羅伊說：“人們容易陷入困境，因為他們在計劃中沒有考慮緊急開支。”。理財專家一般建議，夫妻至少要保留3到6個月的生活費，以現金或其他安全投資的形式，以應對意外事件，如突然失去收入或住院治療，或受傷或生病的家庭成員需要照顧。

保持獨立，只要你誠實

一些理財專家建議只保留一個共享賬戶，但也有人建議夫妻雙方為自己想要的小東西單獨保留一個賬戶。

如果這是你的風格，而不是所有的訪問，所有的共享帳戶，康羅伊建議夫婦路線所有收入首先透過一個共享帳戶，然後轉移到個人帳戶的自由支配支出。他說，這種方法“給人一種獨立的感覺”，但確保兩黨仍在為同一目標共同努力。