无论你的国籍、性别或收入如何，你都可能会发现谈论金钱是很困难的。它被认为是比死亡更令人不安和最具侵略性的话题之一。钱是私人的，但赔钱是非常私人的。我们如何挣钱和花钱都被骄傲、自负和羞耻所包围，也许正因为如此，一些人开始隐藏自己的交易——这种做法被称为对自己最亲近的人的财务不忠。...
无论你的国籍、性别或收入如何，你都可能会发现谈论金钱是很困难的。它被认为是比死亡更令人不安和最具侵略性的话题之一。钱是私人的，但赔钱是非常私人的。我们如何挣钱和花钱都被骄傲、自负和羞耻所包围，也许正因为如此，一些人开始隐藏自己的交易——这种做法被称为对自己最亲近的人的财务不忠。
关键要点
- 美国不断上升的债务水平，加上过度扩张的合伙人对风险敞口的恐惧和羞耻，可能导致金融不忠（FI）。
- 经济上的不忠通常包括一些小的违法行为，比如存钱花在罪恶的享乐上，但大多数经历过这种行为的人说，这会伤害婚姻，甚至导致婚姻的终结。
- 如果一对夫妇有公开和频繁的沟通，尤其是只有一方能控制家庭财务，诚实对待金钱有助于防止FI。
- 最好是有一个家庭预算，包括抵押贷款或房租等日常开支，以及长期目标和紧急情况，并坚持下去。
为什么合作伙伴要隐藏他们的金融交易？
向伴侣隐瞒金融交易可能会加剧已经紧张的关系中的紧张，有可能导致这种关系的终结。确切地说，为什么有些人觉得必须隐藏他们的支出，特别是一旦达到一个点，他们再也负担不起隐藏，可能并不总是很清楚。
是什么驱使人们过度消费，更不用说隐瞒了？人们很容易把设定不切实际的生活期望归咎于社交媒体的兴起。根据调查机构NonfictionResearch最近的一项研究，28%的18岁至24岁的年轻人承认，他们在Instagram上发布的照片让自己看起来比实际富有。 虽然有些人依靠巧妙的照片来与别人攀比，但有些人可能会因为负债或破产而身陷囹圄，纯粹是为了保持一种美感和提升自己的自尊心。
这种类型的消费，被认为是强迫性消费，往往表现在消费者的中年早期或40出头。虽然并非所有人都是强迫性消费者，但大多数美国人都负债累累，即使这还没有影响他们的生活质量。纽约联邦储备银行（federalreservebankofnewyork）的数据显示，近年来，美国每个年龄段的债务余额都在增长。
当你把花钱的压力和对金钱诚实交谈的恐惧结合起来，你就很容易看出债务上升的根源。当然，随着问题的恶化，对暴露的恐惧和羞耻感只会加倍。
当我们谈论金钱时，我们谈论的是什么
在一段关系中建立和保持财务上的诚实可能很棘手，但这是必要的。”“越快越好，”首席财务官道格拉斯·博内帕斯说®, 纽约市骨牌财富公司总裁。虽然他不建议你在第一次约会时就提到你的信用评分，但Boneparth建议在一段“长期、忠诚的关系”中进行一次谈话
并不是所有的夫妇都听从他的建议。根据国家金融教育基金会的一项民意调查：
32% of participants believed that some of their finances should remain private or off limits to their spouse.也许这就解释了为什么经济不忠在美国夫妇中相对普遍。在《金融治疗杂志》（Journal of Financial Therapy）2018年发表的一项研究中，27%的受访者表示，他们对伴侣保守了财务秘密。
财务不忠有很多形式。有些人可能会犯下更严重的违反信任的行为，他们在没有告诉配偶的情况下就把钱输掉，购买色情物品，或者在一旁保守支票账户的秘密。但对大多数人来说，经济上的不忠是在一些小的违规行为中形成的：把钱存起来花在罪恶的享乐上，或者把薪水存起来。
In fact, while only about a quarter of respondents admitted to committing financial infidelity, half indicated that they had performed acti*** that fit the clinical description of the term.
但是，当一方在一段关系中感到他们的信任被侵犯，后果可能是严重的。
Of those couples who experienced financial infidelity, 76% reported that it harmed their relati***hip and 10% said that it resulted in divorce.就上下文而言，性不忠与离婚之间的相关性更高，据研究估计，在伴侣发现自己的另一半“不忠”的情况下，有15%到50%的情况会导致离婚。
有趣的是，虽然**比**更有可能对性不忠，但两性都有可能对伴侣隐瞒自己的经济决定。 尽管如此，Investopedia自己的数据显示，**更可能对婚姻财务感兴趣。
Investopedia母公司Dotdash负责研究和洞察的副总裁Joetta Gobell博士说：“**对这个话题的兴趣增加可能是由几个因素驱动的。”**不仅更有可能研究婚姻中的财务动态，而且她们可能面临着激发更多兴趣的生活事件，无论是对持续的潜在财务不忠的担忧，寻求确保她们从以前的经历中吸取教训，或者为结束婚姻关系可能带来的经济后果做好准备。”
谁掌管钱袋？
通常情况下，冲突的导火索是慢慢形成的。”这是雪球效应，”首席财务官约瑟夫·康罗伊说®, Synergy Group的财务顾问，著有《几十年》；决策：任何年龄段的财务规划。“看似无关紧要的选择很容易被注销，但随着时间的推移，会逐渐累积和恶化。他说：
“People don’t try to get help when they’re having trouble financially until they can’t make their mortgage payment and they’re going to lose their house.”通过确保一段关系中的双方对什么是负担得起的、什么是负担不起的有一个现实的预期，可以避免大量的冲突。
值得记住的是，并非所有的财务不忠都是出于自私动机。如果一方独自负责家庭财务，他们会觉得自己是阻碍家庭其他成员远离重要经历的人。”康罗伊说：“你不想对你的家人说‘不’。如果一家人“想去迪斯尼度假，或者其中一个孩子有一个（州外的）小联盟比赛”，管理家庭财务的合伙人很难承认这不在预算之内。
如何防止财务不忠
以下步骤有助于防止经济不忠，或在一方承认向另一方隐瞒或谎报钱财后重建信任。
默认为透明
没有什么灵丹妙药可以克服恐惧、内疚和焦虑，让你的支出完全透明。养成这种习惯的一个关键是强制自己做出一种默认的反应：毫无例外地进行开放和频繁的沟通，尤其是如果只有一名合伙人能够控制家庭的财务状况。”在完全透明的情况下运作，并尽可能频繁地进行沟通。在一段关系中就像在一个团队中：“这意味着分享信息。”
虽然大多数夫妇可能需要至少一次关于共同目标和财务优先事项的正式讨论，但将围绕金钱的谈话设定为积极的，对于确保金钱不会让人觉得是一种负担（或忏悔）是很重要的。康罗伊建议，夫妻双方应定期进行非正式的登记，以便尽早解决金钱问题，不会有机会失控。”他说：“情侣们需要谈谈，哪怕只是早上喝杯咖啡。”
同意计划
研究表明，避免意外的最好方法是制定一个明确的计划并坚持下去。”上述调查的作者在《金融治疗杂志》（Journal of financial Therapy）上写道：“与那些有着更为固定的预算并计划对伴侣保守财务秘密的夫妇相比，以一种不那么结构化的方式支付账单的夫妇更有可能。 可以理解的是，计划越宽松，交易越容易从缝隙中溜走。
制定一个家庭预算很重要，不仅要考虑到抵押贷款、房租和水电费等常规开支，还要考虑到长期目标和紧急情况。
康罗伊说：“人们容易陷入困境，因为他们在计划中没有考虑紧急开支。”。理财专家一般建议，夫妻至少要保留3到6个月的生活费，以现金或其他安全投资的形式，以应对意外事件，如突然失去收入或住院治疗，或受伤或生病的家庭成员需要照顾。
保持独立，只要你诚实
一些理财专家建议只保留一个共享账户，但也有人建议夫妻双方为自己想要的小东西单独保留一个账户。
如果这是你的风格，而不是所有的访问，所有的共享帐户，康罗伊建议夫妇路线所有收入首先通过一个共享帐户，然后转移到个人帐户的自由支配支出。他说，这种方法“给人一种独立的感觉”，但确保两党仍在为同一目标共同努力。
