28/36規則

“28/36規則”一詞是指用於計算個人或家庭應承擔的債務數額的常識規則。根據這一規定，一個家庭每月總收入的28%用於住房支出，36%用於還本付息，包括住房和其他債務，如汽車貸款和信用卡。貸款人經常使用這一規則來評估是否向借款人提供信貸。...

什麼是28/36規則(the 28/36 rule)？

“28/36規則”一詞是指用於計算個人或家庭應承擔的債務數額的常識規則。根據這一規定，一個家庭每月總收入的28%用於住房支出，36%用於還本付息，包括住房和其他債務，如汽車貸款和信用卡。貸款人經常使用這一規則來評估是否向借款人提供信貸。

關鍵要點

根據收入、其他債務和生活方式，28/36規則有助於確定一個家庭可以安全地承擔多少債務。
一些消費者在計劃每月預算時可能會使用28/36規則。
遵循28/36規則有助於提高信貸批准的機會，即使消費者沒有立即申請信貸。
許多承銷商圍繞28/36規則改變其引數，有些承銷商要求較低的百分比，有些則要求較高的百分比。

理解28/36規則

貸款人使用不同的標準來決定是否批准信貸申請。主要考慮因素之一是個人的信用評分。他們通常要求信用評分在一定範圍內，然後再考慮信貸批准。然而，信用評分並不是唯一的考慮因素。貸款人還考慮借款人的收入和債務收入（DTI）比率。

另一個因素是28/36，這是一個重要的計算，決定了消費者的財務健康。它有助於根據消費者的收入、其他債務和財務需求確定消費者可以安全承擔多少債務前提是，超過28/36引數的債務負擔對個人或家庭來說可能難以承受，並可能最終導致違約。這條規則是貸款人用來制定承銷要求的指南。一些貸款人可能會根據借款人的信用評分來改變這些引數，從而可能允許信用評分高的借款人擁有略高的DTI比率。

大多數傳統貸款人要求最高家庭支出收入比為28%，最高總債務收入比為36%的貸款批准。

在信用評估中使用28/36規則的貸款人可以在其信用申請中包括有關住房費用和綜合債務賬戶的問題。作為承銷計劃的一部分，每個貸款人都建立了自己的住房債務和總債務引數。這意味著家庭支出，主要是房租或按揭付款，不能超過每月或每年收入的28%。同樣，債務總額不能超過收入的36%。

特別註意事項

由於28/36規則是大多數貸款人在推進任何信貸之前使用的標準，消費者在申請任何型別的信貸之前應該瞭解該規則。這是因為貸款機構對他們收到的每一份申請都會進行信用檢查。消費者的信用報告上顯示了這些艱難的詢問。在短時間內進行多次查詢可能會影響消費者的信用評分，並可能阻礙他們將來獲得信用的機會。

28/36規則示例

下麵是一個假設的例子來說明28/36規則實際上是如何工作的。假設一個人或一個家庭的月收入為5000美元，如果他們想遵守28/36的規定，他們可以為每月的抵押貸款支付和住房開支預算1000美元。這將留下額外的800美元用於償還其他型別的貸款。

發表於 2021-06-10 00:09
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分類：金融

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