太多的年輕人很少為退休投資。一些遙遠的日期，40年左右的未來，是許多年輕人難以理解的。但如果沒有投資來補充退休收入（如果有的話），這些未來的退休人員將很難支付生活必需品。

聰明、有紀律、有規律地投資於持有不同資產的投資組合，可以產生良好的長期回報。年輕人不投資的一個原因是他們不瞭解股票或基本概念，如貨幣的時間價值和複利的力量。但這並不難學。投資資訊來源很多，比如這個網站。

但你得早點開始投資。你越早開始投資，你的投資就需要更多的時間增長。在這裡，我們將討論一個開始構建投資組合的好方法，以及如何管理它以獲得最佳結果。

關鍵要點

• 時間是你的朋友。你越早開始投資，退休後的日子就越好。
• 為了降低風險，要使你的投資組合多樣化。
• 透過投資指數基金等低費用工具，將成本降至最低。

早起

如果你的僱主提供401（k）退休計劃，你一上班就開始儲蓄。如果沒有401（k）計劃，建立一個個人退休賬戶（IRA），並從你的薪酬中指定一個百分比作為每月的賬戶供款。在個人退休賬戶或401（k）中儲蓄的一個簡單、方便的方法是建立一個自動的每月現金供款。

請記住，只有在錢沒有被提取的情況下，儲蓄才會累積起來，利息也就不需要繳稅了，因此在你的工作生涯早期建立一個這樣的退休投資工具是明智的。 

早期高風險分配

另一個提早開始儲蓄的原因是，你越年輕，你就越不可能承擔繁重的經濟責任：配偶、孩子和抵押貸款等等。如果沒有這些負擔，你可以將投資組合的一小部分分配給風險更高的投資，從而獲得更高的收益。

當你在年輕的時候就開始投資，在你的財務承諾開始堆積之前，你可能也會有更多的現金用於投資，退休前的時間跨度也會更長。在未來的許多年裡，有更多的錢可以投資，你的退休儲蓄會更大。

模範蛋

為了說明儘快投資的好處，假設你從25歲開始每月投資200美元。如果你從這筆錢中獲得7%的年回報，當你65歲時，你的退休儲蓄大約是525000美元。

然而，如果你在35歲時開始每月儲蓄200美元，並獲得同樣的7%回報，那麼在65歲時你只有24.4萬美元。

對於那些在晚年才開始投資的人來說，有一些稅收優惠。值得註意的是，401（k）計劃允許50歲及以上的人補繳，ira也是如此。 

多樣化

這個想法是在廣泛的市場類別中選擇股票。這最好透過指數基金來實現。目標投資於定期分紅的保守型股票、具有長期增長潛力的股票，以及一小部分具有較好回報或較高風險潛力的股票。

如果你投資的是個股，一隻股票投資不要超過總投資組合的4%。這樣，如果一兩隻股票遭遇低迷，你的投資組合就不會受到太大的不利影響。

某些AAA級債券也是長期的好投資，無論是公司還是**。例如，長期美國國債是安全的，其回報率高於短期和中期國債。

把成本降到最低

投資折扣經紀公司。在開始投資時考慮指數基金的另一個原因是它們的費用很低。因為你的投資是長期的，所以不要根據市場的起起落落進行定期的買賣。這樣可以節省你的佣金和管理費，並可以防止現金損失時，你的股票價格下跌。

紀律和定期投資

確保你把錢定期、有紀律地投入到你的投資中。如果你失去了工作，這可能是不可能的，但一旦你找到了新的工作，繼續把錢投入你的投資組合。

資產配置與再平衡

將投資組合的一定比例分配給成長股、派息股、指數基金和風險較高但回報較好的股票。

當你的資產配置發生變化（即市場波動改變了你的投資組合分配給每個類別的百分比）時，透過調整你在每個類別中的貨幣持股來重新平衡你的投資組合，以反映你原來的百分比。

稅收考慮

例如，持有遞延稅款賬戶的投資組合（401（k））比有納稅義務的投資組合更快地創造財富。但請記住，從遞延所得稅退休賬戶中提取的錢是要納稅的。

Roth個人退休賬戶也可以累積免稅儲蓄，但賬戶所有者不必為提取的金額繳稅。 為了符合羅斯個人退休賬戶的資格，你的調整後總收入必須符合美國國稅局的限制和其他規定。 如果你擁有羅斯個人退休賬戶至少5年，並且年齡超過59歲，那麼你的收入是聯邦免稅的½, 或者你還不到59歲½, 擁有您的羅斯個人退休賬戶至少五年，而退出是由於您的死亡或殘疾或首次購房。

底線

對遞延稅項401（k）、個人退休賬戶（IRA）或可能免稅的Roth個人退休賬戶（IRA）進行有紀律、定期、多樣化的投資，以及聰明的投資組合管理，可以為退休建立一個重要的儲蓄。有納稅義務、股息和**盈利股票的投資組合可以提供現金來補充就業或商業收入。

透過重新分配和保持低成本（如佣金和管理費）來管理你的資產可以最大限度地提高回報。你越早開始投資，從長遠來看你的境況就越好。

最後，在你的一生中不斷學習投資，包括退休前後。當然，你知道的越多，你的潛在投資組合回報就越高。