solo 401（k）vs.sep：哪一個最適合企業主？

在退休計劃方面，小企業主有幾種選擇。傳統的或Roth的ira可以為退休儲蓄提供一個良好的開端，但成功的企業主通常需要一個計劃，允許他們每年推遲更多的金額。...

在退休計劃方面，小企業主有幾種選擇。傳統的或Roth的ira可以為退休儲蓄提供一個良好的開端，但成功的企業主通常需要一個計劃，允許他們每年推遲更多的金額。

引入SEP-ira是為了讓小企業主為他們的企業建立一個退休賬戶，而不必擔心ERISA贊助的計劃帶來的麻煩。然而，隨後的金融立法創立了solo 401（k）計劃，這也為企業主提供了一種簡化的方式，使他們能夠為退休儲蓄，並享受SEPs無法享受的401（k）計劃的一些福利。下麵我們來看看這兩種計劃，以及它們是如何滿足小企業的需求的。

關鍵要點

SEP IRAs和solo 401（k）s都允許小企業主為員工建立退休賬戶。
SEP IRA僅由僱主供款提供資金。
Solo 401（k）s允許僱主和僱員繳費。

個體戶退休計劃如何運作

SEP-ira已經存在了幾十年，它們可能仍然是企業主為退休儲蓄的最簡單方式。這些計劃是純粹的利潤分享性質，並允許業主作出貢獻，為自己和所有符合條件的僱員。

可供出資的金額為營業收入的25%或個人獨資企業或單一成員有限責任公司（LLC）的20%或2020年的57000美元和2021年的58000美元中的較小者。 SEPs的一個主要優點是，與合格計劃附帶的嚴格報告要求相比，SEPs相對簡單，即使是為自營職業者設計的計劃，如Keogh計劃。

Solo 401（k）計劃是退休計劃團體最近加入的一項計劃。這些計劃專為只有一名僱員（業主）的獨資企業設計。也被稱為“個人”或“自營職業者”401（k）計劃，這種型別的退休儲蓄賬戶通常被認為是一個更好的選擇，比單獨執業，因為它還提供了以下特點：

員工延期——與SEP計劃不同，solo 401（k）s允許參與者進行單獨的員工供款以及利潤分享供款。這使得東主可以為2020年和2021年的計劃提供高達19500美元的資金，即使企業在這些年虧損。
補繳出資——單獨的401（k）計劃允許業主繳納與SEP相同的金額（見上述限額），但也允許50歲及以上的參與者在2020年和2021年額外繳納6500美元作為補繳出資。
Roth供款–Solo 401（k）計劃允許稅後Roth供款，這可以讓所有者隨著時間積累大量免稅資金。 SEP IRA只允許傳統的稅前供款。
貸款準備金–單獨401（k）計劃允許參與者獲得相當於計劃餘額50%或50000美元的貸款（以較小者為準）。SEP計劃不提供貸款。

然而，SEP IRA確實允許僱主代表僱員繳納退休計劃供款，儘管他們被允許排除非全日制工人、21歲以下的人以及在過去五年中至少有兩年沒有為僱主工作的人。

供款限額與業主的供款限額相同，但以美元限額或員工總薪酬的25%中的較小者為準。 SEP IRA也可以在企業主提交納稅申報表之前的任何時間建立，而個人401（k）供款必須在上一年的12月31日之前繳納，才能計入納稅申報表。

發表於 2021-06-15 01:35
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分類：金融

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