對許多千禧一代來說，從晚餐預訂到約會，一切都依賴於數字平臺是家常便飯，但事實證明，資金管理的普及速度較慢。根據Investopedia的富足千禧年投資調查，雖然20%的受訪者使用機器人顧問，但大多數人仍報告偏好人力財務顧問。

然而，使用機器人顧問的富裕千禧一代報告稱，他們對投資結果的滿意度高於非機器人使用者，31%的人表示他們的投資表現“非常好”，而非機器人使用者的這一比例為18%。

誰使用機器人顧問？

Investopedia對1405人進行的調查發現，20%的富裕的千禧一代（23-38歲）使用機器人顧問，而X一代受訪者中只有13%。在年輕的人群中，18-22歲的人中有31%使用機器人顧問，而47-54歲的投資者中只有9%使用機器人顧問，這表明數字顧問的接受度在每一代人中都在增加。

Investopedia富足千禧一代投資研究表明，金融敏銳性在富足千禧一代是否選擇使用數字諮詢服務方面起著關鍵作用。在那些確實使用機器人的人中，26%的人說他們對投資很瞭解，而只有12%的人說他們沒有。

報告稱使用機器人顧問的受訪者每天管理財務的可能性是前者的2倍。這一發現表明，數字平臺往往會吸引更多願意積極管理或至少定期監控資金的投資者。

此外，採用機器人顧問在**中更為普遍：27%的**受訪者使用機器人顧問，而**則為16%。然而，Z代受訪者的性別差距縮小了，35%的**使用機器人顧問，而**只有27%。

值得註意的是，使用機器人的受訪者也表示，他們對風險的厭惡程度較低。12%的人說他們的投資組合“風險很大”，而非機器人使用者只有5%。大多數機器人顧問收集有關客戶財務目標的基本資訊，並使用演算法將其資產引導到交易所交易基金的投資組閤中，消除了大部分或全部人類接觸，同時也限制了風險，使其對“風險”交易者的吸引力更加有趣。

機器人顧問對非風險厭惡型投資者的吸引力可能是因為與目標日期基金相比，機器人顧問的定製程度更高。使用者選擇資產配置而不是基金經理，機器人作為監視器，隨著時間的推移定期重新平衡投資組合，以維持使用者選擇的配置。

推動機器人顧問發展的因素

調查顯示，在富裕的千禧一代中，最傑出的機器人顧問並不完全與市場上規模最大的公司（按資產管理規模計算）保持一致。儘管一些數字優先選擇（如改進）佔據了這一代機器人資金的很大一部分，但據報道，富達（Fidelity）、查爾斯•施瓦布（Charles Schwab）和先鋒（Vanguard）等更傳統的資產管理公司也被視為受歡迎的選擇。

Investopedia主編Caleb Silver說：“使用機器人顧問的富裕千禧一代對老牌券商的機器人產品表現出了偏好。”這可能是因為他們已經透過工作場所退休計劃熟悉了這些經紀人。”

隨著機器人顧問行業的發展，一些提供商已經開始提供更專業的服務，比如透過**虧損的基金來最小化納稅義務的能力，這種策略被稱為​ ​稅收虧損收割​. 其他的，比如Betterment，提供更高層次的計劃，除了自動化的資產管理服務之外，還提供對人力財務規劃師的訪問。

西爾弗說：“機器人顧問誕生於金融危機和智慧**崛起的交匯點。”隨著第一代與智慧**一起成長的人進入他們生活中投資和理財規劃的一部分，他們現在越來越受歡迎，他們完全希望這是一種數字化和透明的體驗。”

推動演算法驅動型財富管理公司流行的另一個因素是相對較低的收費結構。例如，Betterment和Wealthfront每年都要收取0.25%的諮詢費，這是使用者在其投資的基礎基金的費用之外支付的。

媒介就是資訊

Investopedia的經紀專家特雷莎•凱裡（Theresa Carey）表示：“機器人顧問正逐漸吸引年輕投資者，因為他們與科技的關係。”這一代人從小就有**，因此讓這些服務基於應用程式就自然而然地吸引了他們。“基於**的平臺創造了一種易用性，這也可能有助於鼓勵富裕的千禧一代進行投資，因為賬戶可以透過**開立、融資和管理。

對於擁有較小資產池的成年人來說，機器人顧問也是一個可行的選擇。”只有數字的體驗鼓勵千禧一代從相對較少的數量開始，每月增加一次，”凱裡說。雖然有少數幾家服務提供商迎合了更富有的投資者（例如，個人資本至少需要10萬美元的投資才能開戶），但大多數服務提供商向更廣泛的投資者敞開了大門。而像Betterment、Blooom和WiseBanyan這樣的服務已經完全取消了最低賬戶餘額。

底線

調查顯示，robo advisor平臺正受到新一代富裕投資者的青睞。雖然許多人可能仍然更喜歡人力理財顧問，但機器人往往會吸引富裕的千禧一代，他們對自己的財務狀況高度投入，並能輕鬆地透過**或膝上型電腦做出自己的財務規劃決策。

方**

Investopedia試圖研究是什麼促使了這一代人在大蕭條時期步入成年，並且眾所周知地遇到了各種具有挑戰性的經濟因素的投資決策。為了瞭解人們對投資的態度，我們研究了那些應該有可支配收入進行投資的人，也就是所謂的“富裕的千禧一代”。透過調查一部分人的年收入高於他們年齡段的平均水平，我們希望消除他們不投資的原因造成的經濟困難。 

2019年5月，Investopedia與市場研究公司Chirp research合作，透過一項線上調查，獲得了1405名美國人的回答，其中包括844名富裕的千禧一代（年齡23-38歲），並將他們的行為和態度與430名X一代和131名Z一代受訪者進行了比較。 富裕的年輕千禧一代被定義為家庭收入（HHI）在5萬美元或以上的23-29歲人群，老年千禧一代被定義為家庭收入在10萬美元或以上的30-38歲人群。調查顯示，千禧一代的平均收入為132473美元，而千禧一代的平均收入為132473美元 

在進行定量調查之前，Investopedia希望確保提出的問題型別正確，語言能引起受訪者的共鳴。Investopedia與Chirp合作，在伯明翰、芝加哥、達拉斯和紐約對參與者進行了9次60分鐘的一對一訪談。這些訪談特別關註富裕的千禧一代用來描述自己理財經歷的語言，以及他們對理財和投資的看法、信念和態度。