什么是资金不足的养老金计划？(an underfunded pension plan?)
几十年来，工人们一直依赖于一种保障，即他们将以合理的养老金退休，而这一金额通常按月支付，不会发生变化。公司通过为其养老金计划提供全额资金，确保有足够的资金支付养老金。资金充足的养老金计划是指公司拥有100%的资金来支付当前和未来的养老金。
20世纪90年代末，随着经济衰退，许多公司试图通过建立资金不足的养老金计划来提供更多可使用的现金，而目前或未来所欠的所有养老金都没有资金支付。基本上，资金不足的养老金计划的负债超过了其资产，大大改变了退休人员的状况。对于许多人来说，这导致他们无法保证获得承诺的养老金，或者对于退休人员来说，这可能会导致当前养老金分配金额的大幅下降。
为什么可能存在资金不足的养老金计划，或者为什么可能资金不足，有几个原因。许多养老金计划投资于股票，如果股票投资导致巨额亏损，这可能意味着一项计划资金不足。储蓄账户中的养老金受到了低利率的影响，这意味着它们没有积累足够的资金。或者，合并可能会产生一个资金不足的养老金计划，破产可能会完全取消该计划。美国现行法律倾向于在员工到期领取养老金之前向债务人付款。然后，以社会保障金的形式支付退休福利的负担就落在了美国纳税人的头上。社会保障金本身资金不足，如果法律不改变，就将到期。美国目前没有筹集到足够的资金来维持社会保障的充足资金。
有一些极端的例子表明，资金不足的养老金计划会极大地影响某些工人的退休收入。2005年，联邦法院允许联合航空公司拖欠其资金不足的养老金计划。工人，特别是飞行员的退休工资急剧下降。一些人每月收到高达12000美元（USD）的收入，该金额降至2000美元。在其他公司，养老金每月下降几百美元，但如果养老金收入很少，这仍然会极大地影响人们的生活能力或生存能力。
据估计，目前只有约30-40%的养老金计划获得了全额资金，这意味着人们应该采取行动，为退休做准备，而不包括他们未来可能获得的养老金。一些公司已经采取了这一步骤，允许人们获得401k投资，并使用配套资金。他们基本上将养老金系统私有化，如果工人进行合理的投资，他们可能会有大量资金来支付退休费用。个人也可以通过IRA等建立自己的退休计划，以帮助弥补收入下降或可能的养老金违约。
那些没有通过储蓄或资产收购取得成功的人，以及那些面临养老金大幅削减的人，现在意识到他们可能需要在计划退休很久之后继续工作。对许多年轻人来说，工作一辈子的想法是相当标准的，特别是在未来可能无法获得社会保障，也无法保证养老金支付的情况下。
- 发表于 2021-12-24 02:05
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- 分类：商业金融
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