401k在美国是一种递延税款的退休计划。退休储蓄账户是递延税款的,因为公司员工可以向该账户缴纳税前供款。此外,存入401k账户的款项也不包括在员工个人纳税申报表中作为应纳税所得额。然而,如果员工在离开公司时不遵守展期规则、提前从账户中提款或在达到退休年龄之前从401k账户获得贷款,则可能会产生401k税务处罚 .
当员工与雇主签订401k计划,但离开公司或被解雇时,员工有一段固定的时间将401k计划中的资金和投资转入个人退休账户(IRA)。如果员工没有在规定时间内将401k账户中的资金转入IRA账户,则可能会发生401k税务处罚。本质上,这被认为是提前支取,因为资金从401k中取出,而没有存入另一种类型的退休账户。。
当401k账户持有人提前从该账户提款时,提款金额将招致401k税务处罚。根据美国国税局(IRS),提前提款是指账户持有人在59岁半之前进行的任何提款。401k税款罚款为提款金额的10%。提前支取构成了在401k计划中支取一部分资金。401当雇员从退休储蓄账户中取出所有的钱时,也会发生提前取款的税务处罚 .
一些401k账户允许员工从401k账户中获得贷款。这是否允许取决于雇主为员工设定的401k类型。401k银行的贷款通常是出于经济困难的原因,比如大病。当员工从这种类型的退休账户中获得贷款时,401k税务处罚通常适用于员工从该账户中提取的金额
在401k贷款的情况下,员工通常必须偿还贷款金额。然而,存入该账户的资金是税后资金。虽然这不是直接罚款,但这意味着在偿还贷款之前,已从员工收入中扣除税款。
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