步骤

1. 1立即清理你的信用和债务。检查你的信用报告。至少每年这样做一次。您有权每年从三家主要机构获得一份免费的信用报告。管理你的信用。不要让它控制你。不要仅仅因为你有一定的限制就把你的牌用完。更重要的是要意识到你能付得起多少钱，而不是依赖任何虚幻的限制作为你的财务来源。银行希望你花那么多钱；这并不意味着你有足够的收入流动能力来定期满足它！管理好你的债务。如果你正在挣扎，与债权人谈谈。不要忽视这个问题，它不会自行消失，只会变得更糟。你越早寻求财务建议和支持，就能越快扭转债务问题。避免使用商店信用卡。他们的APR（年百分比率）比“普通”信用卡高得多，拥有几张信用卡会诱使你认为自己的闲钱比实际多。商店卡还将你束缚在一个地方消费，不管它是否有最优惠的价格。

2. 2.把你的储蓄和保险分出来。在你的储蓄账户中获得相当高的利息水平。计算出你能从收入中抽出多少钱存入这个账户，并试着定期坚持最低限额。不断检查是否有更好的储蓄交易，并根据增加的利息回报率转换资金——网上银行使跟踪利息变化和定期改变储蓄方式变得更容易。设置自动转账到你的储蓄账户。你甚至可以从小事做起（比如每月25美元）。要意识到，在低息储蓄账户中存钱实际上可能不是最好的用钱方式。如果你能用100美元拆掉一张高利率的卡或一个非常低利率的储蓄账户，那么仔细想想在哪里使用它。投资于你自己。买一些人寿保险。让自己了解不同类型的保险以及当时适合自己的保险。如果你现在付不起这笔钱，你怎么会认为如果你出了什么事，你的家人会付得起呢？这是目前值得优先解决的问题。

3. 3积极参与你的财务。想想钱会流向何处，它在做什么。不要只是“让它发生”，或者希望钱会来找你。积极的计划、储蓄和偿还债务需要投入时间和兴趣。承担每周的资金管理任务。每周花20分钟整理财务状况总比把时间都留给纳税时间要好——从长远来看，每周增加财务关注会为你节省大量精力和时间。

4. 4.谨防欺诈。你可以做一些关键的事情来保护自己：销毁任何不必要的收据和报表；保留你需要的收据（放在安全的地方），并将其与信用卡和其他财务报表进行比较；千万不要在电话里向别人透露你的个人信息，比如冷淡的销售电话或电子邮件。重要的是要记住，大多数时候，你的电子邮件是不安全的。移动时立即重定向邮件。如果有人搬进你身后的房子，他们在保护你的信息方面不太可能与你有同样的利害关系，他们会简单地把东西扔进垃圾箱，让别人发现，或者更糟糕的是，他们可能会被引诱欺诈性地利用这些信息。定期检查你的信用报告。记住，如果一笔交易看起来太好而不真实，那么它很可能是真的。在投入并花钱之前，先做研究，征求信任的人的建议。

5. 5跟踪你的支出。这样做是为了确定你的钱要花在哪里，以及每项支出是必要的还是琐碎的。这将让你建立一个更大的消费模式，并审查你的钱花在了什么上。你可以这样做：保存收据（至少只要你记下成本和承保范围）。随身携带一个笔记本，这样你就可以记录价格和购买情况。你也可以使用一个账户聚合器软件，它可以提取你的费用，并允许你创建一个预算电子表格。

6. 6买东西之前先考虑一下。存钱，然后买。开始经常提醒自己，现在不必拥有这些物品或服务。那台新电脑要等到你存够钱才能买一台新的。现在把一台500美元的电脑存入银行，在还清欠款的过程中，你很容易就会花费1000美元以上。把“新电脑”写在信封上，一有机会就把钱放进去。把信封藏起来，除了那台新电脑，别把钱拿出来。避免冲动购买。没有什么比这更重要。商店以试图让你购买的消费者为食。这就是为什么它们是这样摆放的，为什么糖果和杂志就在收银台旁边。带着它在商店里转一会儿。很多时候，你会意识到也许你现在不需要它。在互联网上研究它，看看你是否能以更便宜的价格找到它，或者看看它是否真的做到了你想要的。也许你可以借别人的而不是自己的？仔细考虑所有的选择。不要仅仅因为你一直拥有一个品牌就购买它。有了今天的技术，几乎任何东西都有替代品，而且往往更便宜。环顾四周，做一个挑剔的买家。在你购物之前使用买家比较网站，这样你就能知道最划算的交易，并能利用这些知识与买家讨价还价。学会讨价还价，不要为此感到不安。讨价还价是获得公平交易的好方法。

7. 7管理好你的家庭空间。出售你不使用或不想要的东西。它们只是占据了空间，没有给你带来快乐。如果你不能卖掉它，考虑捐赠。你的个人环境会更干净，其他人也会从你的捐赠中受益。清理你的家和你的生活。清理你的车库，进行庭院拍卖等等。这样做会让你的负担大大减轻。这也是一个很好的提醒自己，一开始不把东西带进家里更容易，因为你最终只需要把它们清理干净！看看你的能量消耗。改用能耗较低的灯泡、能耗较低的水暖设备，不用时关掉电器。从长远来看，简单的事情可以帮你省很多钱。

8. 8负责你的收入。挣你应得的。看看你的工资。找出你在你所在地区所做工作的现行费率。看看你能做些什么来提高工资。增加你的品牌价值。是的，你的品牌价值。看看你能做些什么来增加你对自己和雇主的价值。

9. 平衡你的生活和工作。平衡对于帮助你处理日常问题非常重要。当你在一件事情上失去平衡时，其他问题会很快随之而来，你很容易就把花钱当作解决生活中许多事情的办法。放慢脚步，盘点一下你需要改变的生活方式。检查你的“乐趣”支出，并追踪哪些支出是你觉得有意义的，哪些是你没有的。朝着只在能给你带来快乐和提高生活质量的事情上花钱的方向发展。

10. 10.教你的孩子理财知识。不要仅仅认为因为他们是孩子，他们不应该考虑如何预算和如何延迟对即时满足的渴望。他们现在开始的坏习惯会一直伴随着他们；同样，教他们养成良好的习惯也会让他们终生受益。

• 如果你因信用卡、个人贷款、发薪日或汽车所有权贷款或医疗账单欠了很多债，你可能需要咨询一位破产律师。
• 拜访你所在地区的免费信贷顾问，获取财务和预算建议和咨询。如果你觉得自己陷入了困境，这些方法尤其有用。
• 避免模糊想要和需要。把重点放在你首先需要的事情上，并且非常有意识地实现你的愿望，这一点很重要。
• 年度信贷报告。根据《公平与准确信用交易法》（FACT Act），com为消费者提供安全的手段，每12个月向三家全国性的消费者信用报告公司中的每一家索取一次免费信用报告。年度信贷报告。com为消费者在安全的互联网环境中请求、查看和打印信用报告提供了一种快速便捷的方式。它们还提供通过电话和邮件请求报告的选项。