四、新年投資決心

是時候做出一些投資決定了。新的一年的開始是一個很好的機會來完成對剛剛過去的一年的財務回顧，看看你在積累財富、增加凈值和增加投資方面取得了什麼成就。只有這樣，你才能考慮哪些財務決議將有助於你實現你的金錢目標前進。...

是時候做出一些投資決定了。新的一年的開始是一個很好的機會來完成對剛剛過去的一年的財務回顧，看看你在積累財富、增加凈值和增加投資方面取得了什麼成就。只有這樣，你才能考慮哪些財務決議將有助於你實現你的金錢目標前進。

隨著新的一年的臨近，以下是你可能需要考慮的四個舉措，以使金融前景更加光明(要瞭解相關情況，請編製年度財務規劃清單。）

關鍵要點

12月31日就要到了，你可以考慮下新年的投資計劃。
雖然許多人打破了他們的新年決心，但儘早解決你的財務問題和調整你今年剩餘時間的計劃可以很快很容易地完成。
在這裡，我們建議四個新年決心，讓你的財政秩序，你可以完全保持。

1.少交投資費

費用可能是一個主要的減損你的財富建設的努力，縮小你的投資收益隨著時間的推移。它們本質上是負回報。以共同基金為例。共同基金的費用可以加起來，無論是買賣時的交易費用（通常稱為負載），還是持續支付的年費。

進入新的一年，你有兩個選擇來限制你支付的費用。首先是重新考慮你的投資選擇。例如，如果你大量投資於主動管理的共同基金，你可以選擇被動管理的交易所交易基金（etf）或指數基金來削減部分費用。

如果你已經選擇了成本相對較低的基金，但高昂的諮詢費正在蠶食你的收益，那麼也許是時候考慮更換財務顧問了。在審查潛在的替代候選人時，仔細審查費用結構、他們的服務和他們的專業資格證書，以便你瞭解他們必須提供的服務和費用。

2.擴大投資組合

多樣化對於使你的投資免受市場波動的影響是很重要的。如果你的投資集中在一個特定的資產類別，你將把你的整個投資組合置於風險中，如果市場部門經歷了低迷。如果你的投資缺乏多樣性，那麼在你的投資中註入一些新的血液應該列在你的待辦事項清單上。

例如，房地產可以很好地對沖市場的波動。如果你還沒有投資房地產，這可能是一個很好的時機來考慮新增一個出租物業到您的投資組合。另一種選擇是，投資於房地產投資信託基金（REIT）或投資於房地產眾籌，可以讓你獲得擁有房地產的好處，而無需實際購買房產。

3.成為經常性的再平衡者

定期重新平衡你的投資組合有助於確保你保持正確的資產配置，以滿足你的投資目標。問題在於，投資者在管理投資時往往沒有親自動手，而是傾向於一種一成不變的方法。

平均而言，超過8%的員工參加了僱主資助的401（k）計劃，但只有不到四分之一的員工努力重新平衡他們的投資組合。

如果你在過去沒有太註意再平衡，那麼新的一年是一個改變現狀的機會。例如，如果你通常一年重新平衡一次，可以考慮增加到每兩年或每季度一次。雖然你不需要每天都回顧你的資產配置（其中包括瘋狂和對市場微小變化反應過度的風險），但你應該密切關註你投資的動向。

4.提高稅收效率

除了管理費之外，稅收也會給你的投資帶來另一種損失。對於一個合格的退休計劃，比如僱主計劃或個人退休賬戶（IRA），這通常不是你必須擔心的事情。以401（k）或傳統的個人退休賬戶為例，你的儲蓄會延期繳稅，59.5歲以後的提款會按你的正常所得稅稅率繳稅。

另一方面，對於應稅投資賬戶，你必須註意觸發資本利得稅。當你以高於購買時成本的價格**一項投資時，此稅適用。減少這種稅收的一種方法是選擇節稅投資，如etf或指數基金。與積極管理的基金相比，這類基金的營業額較低，從而減少了應稅事件的發生頻率。

底線

如果你準備好在新的一年裡按下投資策略上的重置按鈕，這些決議會很有用。然而，下決心最困難的部分就是堅持。為了確保你保持在正軌上，考慮他們如何融入你更大的財務計劃。

發表於 2021-06-02 10:08
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分類：金融

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