退休賬戶對ETF的5種誤解

交易所交易基金(etf)已成為股市寵兒。現在市場上有成千上萬的人,而且不斷增加。不僅職業基金經理使用etf,散戶投資者也使用etf。他們的簡單和低費用使他們完美的退休帳戶。...

交易所交易基金(etf)已成為股市寵兒。現在市場上有成千上萬的人,而且不斷增加。不僅職業基金經理使用etf,散戶投資者也使用etf。他們的簡單和低費用使他們完美的退休帳戶。

不過,如果你考慮在退休賬戶上使用etf,你應該知道它們是如何運作的。不是所有你讀到的都是真的。以下是一些常見的誤解。

etf的收費並不總是較低

你的401(k)、個人退休賬戶(IRA)和其他退休賬戶可能只有共同基金可以選擇,但這種情況正在改變。許多401(k)基金經理正在將etf與共同基金一起作為期權。通常,這些etf收取的費用比共同基金少,但並非總是如此。

當然,Vanguard Total股票市場ETF的費用率只有0.03%。 但是,Teucrium Sugar ETF的費用率為2.93%。

在市場上2000多家公司中, 其中只有一小部分費用超過1%。投資者永遠不要認為ETF比共同基金便宜。

如果你在退休賬戶中有ETF的選擇,仔細看看費用。這些基金可能比共同基金便宜,但並不總是這樣。

跟蹤不是一門精確的科學

人們一直在推動用低成本指數基金(etf或共同基金)來充實退休基金。而不是試圖擊敗市場,表現與市場產生更好的收益隨著時間的推移。

如果你想使用跟隨指數的ETF,要明白它不會完全跟隨指數。

以最受歡迎的ETF為例。SPDR標準普爾500指數(SPY)旨在反映標準普爾500指數;500指數。雖然很接近,但並不確切。部分原因是費用和開支。一旦扣除支出,該基金的表現可能略遜於指數。成本較高的etf可能會與它們設計用來反映的指數有更大的差異。

看看ETF的年度表現以及指數的表現。它們應該幾乎相同。

並非所有etf都是被動管理的

你可能聽說過etf非常適合你的退休投資組合,因為它們是被動管理的,這樣可以降低費用。

由於主動管理帶來的高額費用,共同基金獲得了很多****。基金的投資者不僅要向基金經理支付報酬,還要支付與基金活動有關的稅收和交易費用。

被動管理的基金費用較低,因為它們不必**團隊不斷研究和交易基金。所以收費比較低。

因為被動管理的etf的費用較低,所以它們最適合退休基金,因為費用會嚴重侵蝕長期退休基金的收益。

但要小心。有主動和被動管理的共同基金和etf。

指數ETF並不完全相同

一些指數型etf,如SPDR標準普爾500指數,跟隨指數走勢,投資於所有可用的股票。其他一些基金,如Vanguard Total Stock Market ETF,則投資於選定指數中所列股票的代表性樣本。VTI試圖反映整個股市。

很重要的一點是,在投入資金之前,先瞭解每一隻ETF。不同的策略會產生不同的結果。

看看每個索引ETF的工作原理,並將其效能與它所遵循的索引進行比較。比較他們收取的費用。

擁有etf並不能讓你多樣化

安全與退休投資組合的增長同樣重要。尋求安全的最簡單方法之一就是多樣化。你應該在不同的經濟部門有不同的投資。

如果你擁有的ETF反映了道瓊斯工業平均指數(dowjones industrial average)或標準普爾500指數(S&p500)等主要指數之一,那麼你的投資組合就多樣化了。

如果你擁有一隻行業ETF,比如金融精選行業SPDR,它只由金融類股票組成,那麼你只能在該行業進行多元化投資。大多數投資組合經理並不認為這是很好的多元化。

etf的範圍從覆蓋整個股市到只投資於小部門。由於你退休賬戶的短期交易通常是不可取的,所以你的核心持股ETF要遵循較大的市場指數。

不要試圖選擇表現優於其他市場的行業。這種策略不太可能產生高於平均水平的收益。

  • 發表於 2021-06-17 13:56
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  • 分類:金融

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