作为父母，我们总是试图给我们的孩子建议他们应该如何生活。大多数时候，那些建议或那些要求坐下来谈谈的请求被置若罔闻。但随着父母年龄的增长，与孩子进行的谈话变得越来越重要。

关键要点

• 作为一名财务顾问，你不仅要为客户的个人财务状况提供建议，还要为他们全家的财务状况提供建议。
• 顾问们需要寻找关于家庭结构的信息，以及家庭结构如何影响大学储蓄和人寿保险等总体目标。
• 虽然一开始提到家庭问题可能会很尴尬，但顾问们回避这个话题是在伤害他们的客户。

家庭财务

家庭谈话通常涉及医疗保健和生命终结等问题，但金钱也必须占据中心地位。正确的金钱话题可以取决于孩子的年龄，但应该关注预算、债务和其他更基本的财务知识话题。孩子和父母的年龄越大，你会遇到更严肃的话题，比如父母去世后财富的转移。尽早开始谈论金钱会让这些更严肃的谈话不那么痛苦。

Janus Henderson Investors、金融规划协会和Investopedia进行的一项最新研究表明，父母希望在与子女沟通金钱方面做得更好。相反，顾问们似乎并不经常谈论客户如何与他们的孩子进行金钱对话。只有35%的顾问说他们主动提出这个问题，71%的投资者说他们从来没有和财务顾问讨论过这个话题。

你为什么要抚养孩子

如果客户想谈论孩子和钱，为什么顾问不提出来？或者更妙的是，顾问们如何让孩子们加入到财务组合中来，既能增加现有的关系，又不会对生产力或时间造成重大拖累？

考虑到未来几十年将有大量资金转手，回答这些问题对顾问和家庭尤为重要。波士顿学院财富与慈善中心估计，2007年至2061年间，将有59万亿美元从9350万处房产中转移。显然，家庭希望为下一代接受和保存这些财富做好准备。

顾问们希望确保他们继续管理这些资产。发展与客户子女的关系是确保这一点的关键，因为一旦父母去世并把钱转给子女，就不能保证他们不会想找一个新的理财顾问。

如何提出这个问题

那么，顾问们应该如何满足父母表达出来的与孩子谈论金钱的需求，同时与年轻一代发展这些关系呢？

1. 每年举行一次家庭理财会议，不仅包括父母，还包括孩子、祖父母或其他认为合适的人。这个会议可以作为向家长介绍重要话题的一种方式；回答有关财务、遗产或遗嘱、信托等文件的问题；围绕着家族的财富展开持续的谈话。
2. 如果你想开始与客户的孩子会面，首先要确保你有时间这样做，而不影响你与其他客户的关系。如果时间是一个严重的问题，也许有一个更初级的顾问在您的办公室处理安排会议的后勤。如果你的目标是建立这种关系，你就应该承担责任，并在这些会议上出席。如果这样的要求太多，那么从整体上考虑你的书，修剪现有的没有意义的关系可能是有意义的。对过程要有目的性。
3. 考虑为年轻人开发一个信息包，有助于了解他们面临的问题。这可能包括诸如学生贷款偿还选项、与职业相关的信息（如协商工资、ESG投资和预算模板）等主题。

底线

不管你怎么做，与客户的孩子建立关系都是至关重要的。你的现有客户不仅是那些关心这些话题的父母，他们的孩子也将是他们未来财富的主要接受者。确保你开始与孩子进行金钱对话，有助于满足现有客户的需求，确保财富顺利转移，巩固你作为家庭主要财富管理者的地位。

此处包含的信息仅用于教育目的，不应解释为财务、法律或税务建议。情况可能会随着时间的推移而改变，因此在专业顾问的帮助下评估战略可能是合适的。 联邦和州的法律法规是复杂的，随时可能发生变化。 特定州的法律或适用于特定情况的法律可能对所提供信息的适用性、准确性或完整性产生影响。 Janus Henderson没有与特定财务或税务状况相关的信息，也没有审查或核实特定财务或税务状况，并且不承担任何责任 此类信息的使用或依赖此类信息而采取的任何立场。