在前几代人中，财务顾问对于他们能为哪种类型的公司工作几乎没有选择。虽然有许多不同的公司可供选择，但它们之间的公司环境非常相似，如果不是完全相同的话。大型品牌公司以其可识别的标志和熟悉的口号统治着这一天。

虽然这些家喻户晓的公司中有许多仍然在金融行业扮演着重要角色，但一种新的小型金融服务公司应运而生。这些独立公司通常比其较大的竞争对手提供更全面的产品和服务，同时更注重关系。潜在的顾问可能很难知道哪种公司最适合他们，所以继续阅读，看看你是否应该和大鱼一起游泳，或者找到一个自己的小池塘。

和大鱼一起游泳

你加入什么样的公司取决于你希望成为什么样的顾问。下面我们列出了这个选择的一些积极和消极的属性供你考虑。

积极因素

为大型金融集团工作的顾问通常会比独立顾问得到更高水平的支持和培训。主要的有线电视经纪公司或保险公司聘用的新顾问预计将接受全面的培训计划，包括学习许可证、管理所有必要的保险和证券考试、销售和产品培训，以及指导所有必要的技术和管理任务。

大多数新晋顾问还可以寻求一定程度的营销支持，如名片、信笺信纸和品牌识别，以及至少一个共享的办公空间。此外，许多大型公司还提供了获得首次公开发行（ipo）、债券库存和其他产品的优质渠道，这些产品往往会吸引新的投资者。然而，这些规定对顾问来说是有代价的，他们通常需要在相当短的时间内完成高额的生产配额，才能继续就业。事实上，大公司已经创造了一种商业模式，让大多数新员工成为少数有能力晋升的人的“替罪羊”。

底片

对大公司来说，不利的一面是，这些公司的顾问通常会因与独立同行从事相同业务而获得较少的报酬。如上所述，还将有更多的公司繁文缛节和规则要遵循。除了对工作流程和客户数量的期望增加外，顾问将失去与客户相处的时间，这可能导致两者之间的脱节，并带走许多顾问首先加入该行业的原因。

在小池塘里溅水

提供更个性化（可能更广泛）产品和服务的精品公司可能更适合一些顾问。

积极因素

零售精品公司在支持和培训方面所缺乏的东西，他们通常可以在薪酬和自主权方面加以弥补。

事实上，经验更丰富的顾问，可能已经有了一个既定的业务账簿，往往降落在这些公司，因为他们不需要相同水平的培训或营销支持。零售公司还可以提供专门的服务，如收入、礼品和/或遗产税申报表准备、抵押贷款以及针对特定人口市场（如医生）定制的另类投资或退休计划计划。

这些小公司所提供的更为亲密和关系化的氛围，往往无法与大型企业集团相媲美。在这种环境下工作的大多数顾问都是为自己而不是为他们的经纪人而工作。因此，他们的业务是推销自己，而不是一个品牌。但是，尽管他们可能享有更大的自主权和更高的佣金支付，但他们也必须独自承担经营业务的责任，或者至少承担经营业务的责任。这意味着，责任通常落在他们身上，而不是分公司经理或其他导师。但是，如果新的或经验不足的顾问能够找到一位信任他们并愿意投入时间和精力向他们展示技巧的导师，他们或许能够在这些公司中找到一个完美的利基。

也许更重要的是，在小公司工作可以让顾问有机会为客户做比简单的资产收集和管理更有意义的工作。提供外部服务的顾问，如税务准备，很快就会了解更多关于客户的个人生活，而不是他们的财务状况。在许多情况下，顾问可以成为客户在许多问题上可信赖的知己，这些问题可能超出了财务范畴。当这些客户有与大型资产基础相关的问题时，这种关系将变得非常宝贵，例如必须解决的业务继承或遗产规划问题。

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如上所述，小公司没有太多的资金支持。他们可能不会为顾问提供营销材料、名片、执照准备或帮助支付顾问的强制性升级课程费用。如果计划和支付所有这些必要的项目听起来太头痛，那么大联盟可能更适合你。

如何决定

零售公司与其公司竞争对手之间的差距正在缩小，因为大多数小公司通过的独立经纪交易商继续扩大零售公司可以传递给客户的产品和服务的基础。

一个顾问是否适合一个特定的工作模式在很大程度上取决于他们的气质。顾问应该问自己的几个问题包括：

• 你愿意和公司政治打交道吗？
• 你能处理从上面下达的可能对你的业务产生不利影响的强制性法令吗？
• 你会错过与客户相处的额外时间吗？

最终，顾问更像是推销员还是企业家可能是一个决定性因素。如果一个顾问仅仅满足于遵循公司政策，那么大牌公司很可能会提供他们想要的东西；如果不是这样，一家规模较小的公司可能更合适。

底线

选择大公司还是小公司可能取决于顾问的经验水平或他们的气质。虽然其他因素也可以发挥作用，但顾问希望为客户提供的业务类型将是决定哪种类型的公司更适合的关键因素。无论你做什么决定，如果你决定跳入水中，一定要知道如何游泳。