先鋒目標退休基金簡介

Vanguard認識到，投資者需要一個簡單、平衡的投資基金來實現他們的退休目標。Vanguard在2003年推出了Vanguard target Retirement Funds的初始選擇，最終在以後的幾年中增加了更多的目標日期，從而提前進入了目標日期基金領域。...

Vanguard認識到，投資者需要一個簡單、平衡的投資基金來實現他們的退休目標。Vanguard在2003年推出了Vanguard target Retirement Funds的初始選擇，最終在以後的幾年中增加了更多的目標日期，從而提前進入了目標日期基金領域。

目標日期系列中的每隻基金都持有先鋒指數基金的基本組合。由於指數型共同基金的組成和先鋒管理風格，先鋒目標退休系列基金的費用率較低，在0.16%至0.18%之間。

目標日期基金策略

目標日期基金為投資者提供了一種擁有多元化投資組合的簡單方法，透過對一個共同基金的選擇來反映投資者的能力風險。

就長期目標日而言，該基金在早期由更激進的基礎股票指數基金組成。隨著目標日期越來越近，它被調整為一個更保守的組合。當基金達到目標日期時，基礎投資組合將反映Vanguard目標收益基金的投資組合。

這些基金不保證在其結束日期有一定的回報，但隨著需要基金的日期越來越近，它們會自動降低投資組閤中的風險。

先鋒目標退休基金

目前的先鋒目標基金陣容包括先鋒目標退休收入基金和目標退休基金2015、2020、2025、2030、2035、2040、2045、2050、2055、2060和2065。該列表以最保守的基金開始，以最激進的基金結束。例如，2060年基金的長期前景允許投資組合在股票中權重較大，債券比例較小，而2015年基金將主要是債券，很少是股票。

先鋒目標退休基金2045

Vanguard Target Retirement Fund 2045是評估當前業績和投資組合構成的一個很好的例子。該基金的目標日期範圍為2041年至2045年，持有四隻先鋒指數基金。截至2020年4月，基礎基金和權重如下：

佔先鋒總股票市場指數基金的54.9%
佔先鋒道達爾國際股指基金的35.7%
佔先鋒債券市場II指數基金總額的6.7%
佔先鋒國際債券指數基金總額的2.7%

由於該基金的投資期限為25年（截至2020年），因此它持有更多的股票指數基金和一小部分債券指數基金。計劃在2043年至2047年退休的投資者可以考慮這隻基金。如果他們想減少風險，他們可以選擇較早的目標日期。

該基金的2020年5月SEC收益率為2.30%。該基金成立於2003年，因此潛在投資者可以考慮該基金10年以上業績的強弱。10年的平均年回報率（AAR）為7.07%，該基金的三年和五年業績被晨星評為四星級。

先鋒目標退休基金的成功

Vanguard透過為退休市場提供低費用版本，在目標日期系列基金方面取得了成功。最初的最低投資額是1000美元，因此這些基金吸引了個人投資者和401（k）名參與者。先鋒集團提供管理良好的基金選擇，具有良好的業績歷史。投資組合的自動再平衡也是一個重要特徵。

2006年的《養老金保**》將目標日期基金列為合格的違約投資替代方案（QDIA）。退休計劃發起人可以將這些資金用作未進行投資選擇的參與者的預設投資。

對於那些希望一站式投資選擇或是“一勞永逸”的退休投資方式的投資者來說，Vanguard Target退休基金是一個簡單的選擇。它們特別吸引那些剛剛開始職業生涯、可能沒有時間或專業知識來批評各種投資選擇的年輕投資者。

發表於 2021-06-02 07:52
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分類：金融

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