什么是顾问帐户(an advisor account)？

顾问账户是一种投资账户，其中包括投资咨询服务，以帮助客户制定和实施投资购买和战略。随着机器人咨询服务的增长，顾问帐户可以包括多个级别的服务和建议。许多平台还提供自动和个人交互的混合，称为混合顾问帐户。

任何顾问账户的费用结构通常是基于资产的，客户根据账户中持有的资产百分比支付年费。

了解advisor帐户

顾问账户为投资者提供一系列不同的服务。顾问账户是为寻求更全面的投资方法的投资者提供的。然而，为投资者提供的咨询账户服务范围很广。账户可以支持整体投资组合管理、个人财务规划或目标资本资产。

一般来说，在顾问账户中管理的资产要遵守信托标准，这意味着他们的投资建议是基于全面的投资组合匹配。这些账户通常还会产生基于资产的费用，包括运营交易成本和投资组合管理费用。

在整个市场上，顾问账户的结构通常针对高净值投资者或寻求折扣平台的投资者。

高净值账户

高净值投资者在寻求专业理财建议和支持时，拥有更广泛的选择和服务优势。

投资组合管理

高净值投资者可以从众多由财务顾问全面监管的个人投资组合管理产品中进行选择，收费范围为总资产的1%至5%。最低投资额通常在10万至50万美元之间。

财务顾问提供全面的投资组合管理建议，并提供整合股票、债券和基金交易的服务。这些投资组合通常按照广泛的配置策略进行管理，还可以包括针对非证券资产（如房地产和艺术品）的金融服务。

瑞银（UBS）、摩根士丹利（Morgan Stanley）和摩根大通（JPMorgan）为高净值投资者提供了著名的咨询平台。这些咨询平台通常包括特殊的wrap账户，允许客户专注于共同基金等特定投资。瑞银Pace平台就是一个例子。

单独管理的账户

单独管理账户是高净值投资者的一种选择，他们希望将资本投资于专业货币经理管理的目标投资组合。Fidelity单独管理的帐户平台提供了一个例子，它提供了多种不同策略的产品。

这些账户允许有针对性的投资，而不是全面的财务规划。富达最低投资额从100000美元到500000美元不等，费用从0.20%到1.50%不等。

折扣咨询账户

折扣投资者还会发现许多咨询账户会收取少量的咨询服务费。机器人顾问，如改善提供服务，没有最低限度的投资要求。分层收费计划与Betterment平台集成到帐户管理流程中，提供0.25%的低成本数字顾问帐户费用，而高级帐户包含0.40%的费用。

查尔斯施瓦布（Charles Schwab）和先锋（Vanguard）等知名投资公司提供专业管理的折扣咨询账户，最低投资额较低。这些账户提供机器人咨询服务以及个人理财顾问的财富管理建议。

Charles Schwab提供智能投资组合机器人咨询服务，最低投资额为5000美元，无顾问账户费用。Vanguard提供个人财富管理服务，与财务顾问合作，最低投资额为5万美元。Vanguard个人顾问服务平台提供0.30%的低顾问账户费用。