评估机器人顾问

机器人顾问（robo advisors）的出现，颠覆了金融规划和财富管理领域。机器人顾问是近年来广受欢迎的自动化在线投资顾问。如果你对主要以数字方式分发的法律顾问感到满意，那么这门课程可能是满足你需求的好课程。

但是你如何评估和决定使用哪个机器人顾问呢？以下是我们如何评估机器人顾问的一些指南。看看我们的机器人顾问奖得主和深入的评论以及。

关键要点

• 现在有这么多机器人顾问可供选择，而且相互竞争，那么在选择最适合自己的机器人顾问时，你应该寻找什么呢？
• 首先，看看提供的服务。许多机器人顾问现在有标准的税收损失收集和自动再平衡，没有额外的费用。
• 第二，确定你喜欢的人为干预或接触的数量。你是想让一切都自动化，还是想有人定期和你交谈？
• 最后，评估你感兴趣的机器人顾问收取的成本和费用，并与你可能喜欢的附加功能和好处进行权衡。

识别机器人顾问服务

第一步是确定你需要什么类型的财务建议和服务。大多数机器人顾问以这样或那样的方式管理你的钱。也有像LearnVest这样的公司，专注于预算和财务规划，并通过电话提供实时帮助。虽然Learnvest可能会提出投资建议，但公司实际上并不投资你的资金。

不过，在很大程度上，投资组合管理和资产配置是robo顾问提供的主要服务。他们通过使用一种基于现代投资组合理论的算法，通常使用交易所交易基金（etf）。一些公司，如Folio investment和M1 Finance，提供预先设定的股票或etf投资组合，客户只需点击即可购买。其他人则引导客户完成一个目标设定过程，并推荐一个符合其时间线和风险偏好的投资组合。

在这一基本服务水平之上，一些机器人顾问为某些不具备税收优惠的投资组合（如个人退休账户）提供税收损失收集服务。许多现在提供税收优化策略的标准，但请记住，税收损失收获并不总是有益的，这一切都取决于您的税收情况。一些提供税收损失收集的机器人顾问只有在你选择加入的情况下才会这么做，所以请仔细阅读说明书。

一些机器人顾问进一步专业化：例如，重新平衡个人退休账户的重点是退休账户和Blooom优化401（k）投资。个人资本，它提供了一个综合的基础上管理您的所有帐户的能力，是针对一个稍微更高档的市场；投资者需要至少10万美元才能享受其管理服务。

要多少钱？

正如所提供的服务各不相同，收费也各不相同。它们通常占管理资产的0.15%至0.50%。一些顾问还收取一次性安装费。

LearnVest的费用从89美元到399美元不等，从那以后每月19美元。个人资本的费用从投资额的0.49%到0.89%不等。 橡子每月收费1美元， 而改善和富裕阵线，连同其他几个，收取简单的0.25%的年费，根据资产管理。 

请记住，robo顾问正在投资的基础etf或共同基金的费用比率也将适用。交易各种投资也可能有交易成本。此外，机器人顾问产生收入的未投资的现金在你的帐户，而支付很少的利息给你。

我能和一个人说话吗？

机器人顾问一开始的想法是，最少的人的参与可以降低成本，人们可以设置它，忘记它，让算法运行的节目。不过，一些投资者还是喜欢不时与专业人士交谈。Betterment是第一个引入实际财务顾问的机器人顾问，帮助现场提问，让投资者安心。现在，其他几个机器人顾问也纷纷效仿，许多人甚至会为用户指派一个个性化的顾问。请记住，这些专业人士需要获得报酬，因此有财务顾问的机器人顾问可能会收取更高的投资管理费，或一次性咨询费。

此外，应注意的是，许多此类平台的财务顾问没有能力做出直接投资变更或建议。相反，他们在那里回答问题，提供一般的财务建议，并控制用户的情绪。

机器人顾问与传统金融服务公司

在金融服务业的主要参与者中，robo advisors的受欢迎程度并没有降低。自营交易行业的老牌企业已经推出了自己的机器人咨询服务，以吸引那些希望将部分资产闲置起来进行被动管理的客户。这些机器人顾问是包括银行和自营经纪服务在内的大型服务的一部分：

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这些公司有足够的资金进行投资，也有足够的时间让这些服务得以发展。此外，当你的需求发生变化或者你想要更个性化的接触时，你将被定位于无缝地过渡到这些公司提供的其他服务。

底线

如果你选择了一个机器人顾问，你仍然要考虑哪一个最适合你作为投资者的需要。要考虑的因素包括机器人顾问提供的建议和服务类型、提供的人机交互水平（如果有的话）、所需的最低投资以及您将产生的任何费用。主要金融服务公司对这一领域日益增长的兴趣是进一步考虑的因素。