当你在一家支持401（k）计划的雇主开始一份新工作时，你通常可以选择以固定金额或固定百分比的形式贡献部分月收入。但更好的选择是什么？下面我们来看看固定利率和百分比供款的长期储蓄差异。

无论哪种方式，都要利用员工匹配

无论你是以固定美元还是以百分比为基础的供款，都要尽量让雇主与你的401（k）、403（b）或457（b）计划的供款相匹配。并非每家公司都这样做，但有些公司提供美元对美元的匹配，最高可达一定金额（即每年5000美元），而其他公司可能会匹配一定百分比，例如50%或100%，最高可达某个百分比或金额。

无论哪种方式，雇主匹配都是为退休储蓄的最佳方式。你的雇主正在（潜在地）将你的退休供款翻倍，这是一项随着时间的推移呈指数增长的投资，这要归功于复利。这是公司的税务注销，所以你们俩都赢了。

这就是为什么财务顾问建议你至少贡献足够的资金，以利用雇主的所有匹配。否则，他们建议贡献你总收入的15-20%（当然，在理想的情况下）。

固定美元捐款是如何运作的

如果你有一个固定的预算，没有太多惊喜的余地，那么一个固定美元（或固定利率）的捐款很好。你会确切地知道你每个月（甚至几年）付多少钱，并可以据此计划。你也可以通过将每年19500美元的供款限额除以你收到的工资支票数量来确保你的供款完全用完。

缺点是什么？嗯，如果你加薪或担任一个新角色，你的收入很容易改变。此外，最高供款限额不是固定的，美国国税局可以很容易地在某一年提高限额。总的来说，这里的危险是一种“先设定后忘记”的心态，在这种心态下，你忘记更新你的供款，以反映工资的增长。当你开始赚更多的钱时，你就会放松自己愿意贡献多少。

基于百分比的贡献如何工作

一般来说，采用基于百分比的期权更有利于长期储蓄，因为你永远不必担心在供款上失去优势。这里也有一些心理因素在起作用，如果你自动贡献，比如说，10%，不管怎样，你不会在每次加薪时都想缩减，这对一些员工来说通常每年都会发生。随着收入的增加，如果你保持固定的百分比，你更有可能超过401（k）的固定美元缴款。