3家最佳先鋒目標退休基金

決定哪些共同基金適合退休投資組合需要對投資策略有很好的理解。Vanguard target date基金會隨著時間的推移進行再平衡，這樣投資者就不必這樣做了。他們首先在投資者生命週期的最初幾年進行有利於股票的配置，通常是90%的股票和10%的債券。...

決定哪些共同基金適合退休投資組合需要對投資策略有很好的理解。Vanguard target date基金會隨著時間的推移進行再平衡，這樣投資者就不必這樣做了。他們首先在投資者生命週期的最初幾年進行有利於股票的配置，通常是90%的股票和10%的債券。

隨著投資者接近退休年齡，Vanguard逐漸調整資產配置，轉而選擇風險較小的證券，如債券和短期儲備。Vanguard target date基金的平均費用率為0.10%。可比目標日期基金的行業平均費用比率為0.60%。從2015年2月開始，Vanguard增加了其目標日期基金的國際股權和固定收益分配，以向投資者提供更好的全球多元化。

先鋒目標2025退休基金

Vanguard Target Retirement 2025基金的目標日期為2021年至2025年。由於該基金非常接近其目標日期，其投資組合持有大量債券，與股票相比，風險往往較小。

特別是，該基金投資於各類先鋒股票和債券型基金，導致國內股票配置率為36.30%，國際股票配置率為24.20%，美國公司債券和國債配置率為27.70%，國際債券配置率為11.80%。該基金持有的國內股票在整個美國股票市場上廣泛多樣化。

多年來，與其他基金家族相比，Vanguard Target Retirement 2025基金和Vanguard Target date基金通常更關註更高質量的債券和美國國債通脹保值證券（TIPS）。這種方法可以更好地保護資本免受波動和實際價值侵蝕。

Vanguard Target Retirement 2025基金的評級為晨星四星，費用比率為0.13%。隨著該基金接近2025年，它計劃對債券進行更高的資產配置，達到50%。該基金最適合那些對成本非常敏感並計劃在2023年至2027年退休的投資者。

先鋒目標退休2040基金

Vanguard Target Retirement 2040基金提供一站式廣泛多元化的投資組合，目標日期為2038年至2042年。與其他Vanguard Target date基金一樣，該基金投資於四隻Vanguard指數基金，資產配置約85%為股票，15%為公司和主權債券。

基金資產約50.20%分配給國內股票，33%用於國際股票。美國公司債券和國債的分配比例為12%，國際債券的分配比例為4.80%。由於基金距離目標日期近20年，未來5至10年內將繼續向風險證券分配更多資產。

Vanguard Target Retirement 2040基金的費用比率為0.14%，晨星公司將其評為四星級。由於Vanguard更加重視國際債券和國際股票，該基金提供了更廣泛的多元化和更好的長期回報前景，因為海外市場尤其是新興市場往往比發達市場增長更快。

Vanguard Target Retirement 2040基金最適合目標退休年齡在2038年至2042年之間的投資者，他們希望投資一隻基金，在退休前不必擔心再平衡。

先鋒目標退休2055基金

先鋒目標退休2055基金為特定退休日期的投資者提供生命週期資產配置。這隻基金對剛剛開始職業生涯，退休前40年以上的投資者最具吸引力。由於基金離目標日期很遠，其90%的資產被分配給國內和國際股票。其剩餘10%的資產被分為美國債券和國際債券。該基金很可能會堅持這種積極的撥款，直到2030-2035年；此後，它將開始每年順利調整債券配置。

Vanguard Target Retirement 2055基金的費用率為0.15%，晨星評級為四星。該基金最適合於那些希望以低成本實現資產自動再平衡，並且在2053年至2057年之前不打算退休的投資者。

發表於 2021-06-10 15:38
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分類：金融

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